8 Saker att veta om EMV Chip Credit Cards

Den amerikanska kreditkortsindustrin flyttar till en säkrare typ av kreditkort - EMV-kreditkortet, även kallat chip-and-PIN eller chip-and-signature kreditkort.

Du har kanske redan fått ett nytt kort i posten som ser ut som ditt gamla kort, men har en metallkorg på framsidan ovanför kortnumret (det du ser är verkligen ett skyddande överlag för chipet).

Vad är ett EMV-kreditkort och varför har det en chip?

EMV-chipkreditkortet - namnet Europay, MasterCard och Visa, de företag som skapade standarden - är ett säkrare kreditkort.

Liksom magnetbandet på dina gamla kreditkort håller chipet på EMV-kreditkortet din kreditkortsinformation och överför informationen till betalningsprocessorer på ett sätt som är svårare för brottslingar att hacka och använda.

Chipptekniken kommer att förändra hur du använder ditt kreditkort i många ansikte mot ansikte transaktioner, men allting är detsamma.

Så här använder du ditt EMV-kreditkort

När du köper ett EMV-kreditkort på en EMV-aktiverad terminal finns en plats under det numeriska tangentbordet där du "dip" ditt kreditkort. Placera ditt kreditkort i spåret och följ anvisningarna på skärmen. Du måste lämna ditt kort där tills transaktionen har behandlats. Det är inte en svep-och-gå-rörelse som med magnetremsan.

Utcheckning kan ta lite längre tid än vad du brukar, särskilt när kortinnehavare och kassörer vänjer sig vid den nya processen.

Om du är i en terminal som inte är EMV-aktiverad, oavsett om du har ett EMV-kreditkort eller inte, måste du svepa ditt kort i en snabb rörelse för att slutföra transaktionen.

Online inköp kräver fortfarande att du anger ditt kreditkortsnummer, utgångsdatum, säkerhetskod och faktureringsadress.

Du behöver ingen PIN, för nu

En chip-and-PIN-version av EMV-kortet har använts i flera år i andra länder. Dessa kort använder chipteknik och kräver att kortinnehavaren anger en PIN-kod för dina kreditkortstransaktioner, som liknar vad du gör när du använder ditt betalkort som "debit".

Den amerikanska kreditkortsindustrin flyttar till chip -and-signatur , vilket betyder att du kommer att logga in för dina kreditkortsinköp precis som du alltid har. Branschen kan anta chip-and-pin för kreditkort någon gång i framtiden.

Om ditt kort också är kontaktlöst ser du en kontaktlös symbol på framsidan av kortet. Du kan helt enkelt trycka på ditt kreditkort på kreditkortsläsaren för att slutföra din transaktion.

Vad gör EMV-kort säkrare

EMV-kreditkort innehåller ett litet datorkrets som skapar en unik kod för varje transaktion. Efter att koden har använts kan den inte användas igen.Så om en hacker får tillgång till den här koden och försöker använda uppgifterna för kreditkortsinköp, skulle transaktionen avvisas.

Chip-teknik gör det praktiskt taget omöjligt för brottslingar att skapa förfalskade kort med din kreditkortsinformation, förutsatt att du alltid är EMV vid kassan.

Men kreditkortbedrägerier är fortfarande möjliga med EMV-kort

Medan chipteknik förväntas minska kreditkortsbedrägerier på lång sikt finns det fortfarande risk för bedrägerier på kort sikt. Inte alla återförsäljare är redo att bearbeta EMV-chipkreditkort. Så, du måste fortfarande svepa ditt kort på vissa ställen, även om ditt kort är utrustad med ett chip.

Vridde kreditkortsinköp har fortfarande samma risk för bedrägeri. Plus, tjuvar kan fortfarande använda fysiskt stulna kreditkort.

Bensinstationerna är inte skyldiga att anta tekniken fram till oktober 2017. Bensinstationer har gynnats av kreditkorthackare eftersom det är lättare att installera kreditkortskummare. Bedrägeri vid bensinstationer kan öka de närmaste åren.

Online-transaktioner har fortfarande samma risk för bedrägeri. Hackare kan bli bättre på phishing - lura dig om att ge upp dina kreditkortsuppgifter genom att dölja sig som företag eller person du känner och litar på. De kan bryta mot företag där du har sparat ditt kreditkortsnummer för ett klick-shopping eller återkommande prenumerationer. Fortsätt att öva säkra vanor när du handlar online.

Det är OK om du inte har fått ett kort än

Kreditkortsindustrin ställer in en deadline för 1 oktober 2015 för byte till EMV-kort, men inte alla kreditkortsutgivare har skickat nya kort till sina kortinnehavare.

En undersökning från ACI Worldwide visade att 6 av 10 kortinnehavare inte har fått ett nytt kreditkort och 67% av kortinnehavarna har inte fått information om hur EMV-kreditkort fungerar. Endast en tredjedel av dem som har fått nya kort vet om flytten till EMV och många tror att de nya korten är ett svar på att stiga i datastränder.

Du kan fortsätta använda ditt gamla kort som vanligt tills din nya anländer. När du har fått ett nytt kort förstör du den gamla.

Om du inte har fått ett nytt kort beror det förmodligen på att din kortutgivare inte har skickat en till dig ännu. Det är möjligt att din kreditkortsutgivare inte erbjuder EMV-kort alls eller inte erbjuder EMV-teknik för ditt kort. EMV Migration Forum har en lista över alla amerikanska kreditkortsutgivare med EMV-kreditkort tillgängliga. Kontakta ditt kort kundservice om du har frågor om tidslinjen för att få ett EMV-kort för ditt konto.

Inte alla handlare har utrustning än

De flesta stora återförsäljare har redan ersatt sina kreditkortsterminaler för att acceptera EMV-kreditkort, delvis för att de har resurser att göra det. Även större återförsäljare står för att förlora mycket pengar om kreditkortbedrägerier händer och de är inte EMV-kompatibla.

Efter den 1 oktober 2015 kan återförsäljare med den gamla kreditkortsbehandlingstekniken vara ansvarig för förlusten av kreditkortsbedrägerier när en kortinnehavare har ett EMV-aktiverat kreditkort, men återförsäljaren har inte utrustningen att bearbeta transaktionen.

Mindre företagsägare som är omedvetna om riskerna och kostnaderna för bedrägerier kan vara långsammare att anta den nya tekniken. De anser inte att det ökade skyddet är nödvändigt på grund av deras låga volymer av transaktioner eller arten av sina företag. Tyvärr kan misslyckande med att anta EMV vara katastrofalt för vissa småföretag eftersom kreditkortstjuvar kan flytta fokus till företag som inte är EMV-klara. En dataöverträdelse skulle kunna göra en liten återförsäljare helt fri.

Ring din kreditkortsutgivare om du misstänker bedrägeri

Alla samma kreditkortskyddsskydd gäller fortfarande för konsumenter. Kreditkortsbehandlingsnät, kreditkortsutgivare, handlare och handelsbanker kommer att sortera ut vilka av dem som ska absorbera kostnaden för bedrägliga kreditkortstransaktioner.

Medan kreditkortsnäringen har infört "ansvarsförskjutningsregler" för bedrägliga transaktioner, bör detta skifte vara oslagbart för kreditkortsinnehavare. Kortinnehavare är inte ansvariga för bedrägliga köp som görs medan deras kreditkort är i deras besittning och står endast högst 50 kronor på inköp som görs med ett förlorat eller stulet kreditkort.

Om du misstänker bedrägerier på ditt konto, ring din kreditkortsutgivare med nummeret på baksidan av ditt kreditkort och de kommer att informera dig om hur du ska gå vidare.