Nackdelar med ömsesidiga fonder

Innan du investerar i fonder bör du göra dina läxor. Och lyckligtvis är vi här för att hjälpa dig med det! Vilka fonder är bäst att använda? Kommer du välja att använda fonder, slutna medel, ETF och / eller enskilda aktier och obligationer?

Oavsiktligt leder din hemläxa dig till artiklar som beskriver nackdelarna med fonder. Men är alla dessa så kallade nackdelar med fonder verkligen nackdelar med fonder?

Låt oss ta en titt på flera så kallade nackdelar med fonder, och hur du kan undvika dem.

Nackdel 1: Ömsesidiga fonder har dolda avgifter

Om avgifterna var dolda skulle de dolda avgifterna säkert vara på listan över nackdelar med fonder. De dolda avgifterna som beklagas betecknas som 12b-1 avgifter. Medan dessa 12b-1 avgifter inte är roliga att betala, är de inte dolda. Avgiften redovisas i fondprospektet och finns på fondens hemsidor. Många fonder ger inte 12b-1 avgift. Om du finner 12b-1-avgiften besvärlig, investera i en fond som inte tar ut avgiften. Dolda avgifter kan inte göra listan över nackdelar med fonder eftersom de inte är dolda och det finns tusentals fonder som inte tar ut 12b-1 avgifter.

Nackdel 2: Ömsesidiga fonder Lack Liquidity

Hur snabbt kan du få dina pengar om du säljer en fond i jämförelse med ETF, aktier och slutna medel?

Om du säljer en fond, har du tillgång till dina pengar dagen efter försäljningen. ETF, aktier och slutna medel kräver att du väntar tre dagar efter att du sålde investeringen. Jag skulle kalla "bristen på likviditet" nackdel med fonderna en myt. Du kan bara hitta mer likviditet om du investerar i din madrass.

Nackdel 3: Ömsesidiga fonder har höga försäljningsavgifter

Bör en försäljningsavgift ingå i nackdelarna med fondförteckningen? Det är svårt att motivera att betala en försäljningsavgift när du har en uppsjö av icke-fonderiga fonder. Men då är det svårt att säga att en försäljningsavgift är en nackdel med fonder när du har tusentals fonder som inte har försäljningsavgifter. Försäljningsavgifterna är för breda för att inkluderas i min lista över nackdelar med fonder.

Nackdel 4: Ömsesidiga fonder och dålig handelsexekvering

Om du köper eller säljer en fond, kommer transaktionen att ske vid slutet av marknaden oavsett vilken tid du beställde för att köpa eller sälja fondet. Jag finner att handel med värdepappersfonder är en enkel, stressfri funktion i investeringsstrukturen. Men många förespråkare och leverantörer av ETF kommer att påpeka att du kan handla hela dagen med ETF.Om du väljer att investera i ETFs över fond, eftersom din beställning kan fyllas på ETFs klockan 3:50 EA i stället för att ta emot priser från 4:00 PM EST med fonder.

Nackdel 5: Alla ömsesidiga fonder har höga kapitalfördelningar

Om alla fonder säljer innehav och överför kapitalvinsterna till investerare som en skattepliktig händelse, har vi hittat en vinnare för listan över nackdelar med ömsesidigt fonder lista.

Åh, inte alla fonder ger årliga vinstfördelningar. Index fonder och skatteeffektiva fonder gör inte dessa utdelningar varje år. Ja, om de har vinsterna, måste de fördela vinsterna till aktieägarna. Många fonder (däribland indexfonder och skatteeffektiva fonder) är dock låga omsättningsfonder och gör inte årliga vinstutdelningar.
Dessutom är pensionsplaner (IRA, 401k, etc.) inte påverkade av fördelning av kapitalvinster. Det finns också strategier för att undvika fördelning av kapitalvinster inklusive skatteregistrering och försäljning av en fond före distributionen.

Finns det nackdelar med ömsesidiga fonder?

Finns det nackdelar med fonder? Absolut finns det nackdelar med fonder. Det finns fördelar och nackdelar med att investera i varje investeringsfordon.

Men om du stöter på en lista över nackdelarna med fonder, granska varje objekt på listan och bestämma om det gäller en nackdel med fonder eller en nackdel med en viss fond (eller till investeringsfordon som en hela oberoende av strukturen).

Uppdaterad 26 maj 2016, av Kent Thune