20 Kreditpoäng Myter som vägrar att gå bort

Det finns mer kreditvärdesinformation än någonsin, men tyvärr fortsätter många konsumenter att hålla skadliga missuppfattningar om kreditresultat. Här är 20 credit score myter och sanningen om varje.

Myt: En dålig kreditpoäng varar för alltid.

Sanning : En dålig kreditpoäng kommer bara att vara för evigt om du fortsätter att göra val som skadar din kreditpoäng, jag. e. betala sent, maximera dina kreditkort, låta räkningar gå till samlingar etc.

Annars, om du börjar hantera din kredit bra kommer din kreditpoäng att förbättras med tiden.

Myt: Det tar lång tid för en kreditpoäng att bli dålig.

Sanning : Det tar bara några månader att förstöra en bra kreditpoäng. På sex månader förfallen kommer ditt konto att debiteras, vilket är en av de värsta sakerna du kan göra för din kreditpoäng. Flera avgiftsbelopp eller samlingar kan helt förstöra din kreditpoäng.

Myt: Kontrollera din egen kredit gör din kredit värdering skadad.

Sanning : Du kan kontrollera din egen kredit så många gånger du vill utan att skada din kreditpoäng så länge du använder kreditvärdighetstjänster, och inte hypotekslångivare, för att kontrollera din poäng.

Myt: Du måste tjäna mycket pengar för att få en bra kreditpoäng.

Sanning : Hur mycket pengar har du bara indirekt påverkar din kreditpoäng. Intäkter är inte en faktor i din kredit värdering. Betalningsvanor (som påverkas delvis av din inkomst) påverkar dock din kreditpoäng.

Oavsett hur mycket pengar du har, betala dina räkningar i tid är det bästa du kan göra för din kreditpoäng.

Myt: Varje person har bara en kreditpoäng.

Sanning : Varje person har flera kreditpoäng eftersom det finns flera olika kreditvärdemodeller. Och för varje kreditvärdemodell finns det tre olika kreditpoäng för var och en av de stora kreditbyråerna.

Myt: Den kreditpoäng du checkar är den samma som din långivare kommer att se.

Sanning : Kreditpoängen du får online, oavsett om den är gratis eller köpt, är en utbildningspoäng och vanligtvis inte samma kreditpoäng som din långivare kommer att använda. Medan utbildningspoängen kan ge dig en allmän uppfattning om din kredithälsa, kan du inte ta det självklart att du kommer att godkännas utifrån den poängen.

Myt: Att gifta sig kommer att sammanfoga dina kreditpoäng.

Sanning : Du och din make kommer fortsättningsvis att behålla separata kredithistorier och kreditpoäng när du knyter knuten. Gemensamma konton påverkar båda dina kreditpoäng, men enskilda konton påverkar endast den kontoinnehavarens kreditpoäng.

Myt: Betalnings- och förbetalda kort hjälper till att bygga en bra kreditpoäng.

Sanningen : Dåliga nyheter för alla som ansökt om förbetalt eller betalkort hoppas kunna förbättra sina kreditpoäng: det finns ingen "kredit" aspekt att debitera eller förbetalda kort och din historia med dessa kort är inte inräknad i din kredit värdering Kreditkort och lån är de främsta finansiella produkterna som påverkar kreditresultat.

Myt: Arbetsgivare checkar kreditpoäng.

Sanningen : Det är emot lagen om arbetsgivare att använda kreditpoäng för att skärpa arbetssökande.

Medierna får rutinmässigt fel eftersom människor inte förstår att kreditresultat och kreditrapporter inte är samma sak . En arbetsgivare kan kontrollera din kredit rapport men inte din kreditpoäng.

Myt: Att stänga ett kreditkort kommer att förbättra din kreditpoäng.

Sanning : Att stänga ett kreditkort är mer benägen att skada din kreditpoäng än att hjälpa det, särskilt om du stänger kortet med en balans. Att lämna konton öppna, speciellt om de är i gott skick, är oftast bättre för din kreditpoäng.

Myt: Att ha mycket pengar i banken innebär att du har en bra kreditpoäng.

Sanning : Bankbalanser är inte en faktor som används för att beräkna din kreditpoäng. Det kan finnas en korrelation mellan bra besparingsvanor och bra kreditpoäng, men en person kan ha en dålig kreditpoäng och mycket pengar i banken om de inte använder pengarna för att betala sina räkningar i tid varje månad.

Myt: Att betala en samling håller det från att skada din kreditpoäng.

Sanning : Att betala ett samlingskonto kan hjälpa din kreditpoäng på lång sikt, men förvänta dig inte en omedelbar ökning från att betala en samling. När insamlingen är på din kredit rapport, det faktorer i din kredit värdering tills kreditrapportering tidsgräns löper ut. Det finns ett undantag för samlingar under $ 100, men endast med nyare kredit värderingsmodeller som ignorerar dessa låga insamlingsbelopp.

Myt: En dålig kreditpoäng betyder att du aldrig kommer att bli godkänd för någonting.

Sanning : En dålig kreditpoäng gör det svårare att bli godkänd, men det är inte den enda faktorn som kreditgivare och långivare anser när de utvärderar din kreditvärdighet. Inkomst och skuldnivå är andra faktorer som spelar en roll. Du kan godkännas även med dålig kreditpoäng, men krävs för att betala en deposition eller högre ränta.

Myt: Det tar sju år att förbättra en dålig kreditpoäng.

Sanning : De flesta negativa uppgifterna stannar i din kreditrapport i sju år, men som negativ information åldras påverkar din kreditpoäng mindre. Du kan förbättra din kreditpoäng innan negativa konton hamnar om du gör betalningar i rätt tid och håller en rimlig skuldnivå framåt.

Myt: Att bestrida ett konto kommer att hjälpa din kredit värdering.

Sanning : Du kan bestrida uppgifter om kreditupplysningar som du anser vara felaktiga, men det garanterar inte att informationen kommer att raderas. Och om din tvist återlämnas till din tjänst, finns det ingen garanti för att din kredit värdering kommer att gå upp.

Myt: Att ansöka om ny kredit kommer att skada din kreditpoäng.

Sanning : De förfrågningar som gjorts när du ansöker om ny kredit är 10% av din kreditpoäng. Förfrågningar kan skada din kreditpoäng, men den exakta effekten på din kreditpoäng beror på all annan information om din kreditpoäng. Det är möjligt att din kreditpoäng kanske inte rör sig när du har gjort en ansökan om kredit.

Myt: Du måste gå in i skuld för att skapa en bra kreditpoäng.

Sanning : Du måste använda kreditprodukter för att skapa en bra kreditpoäng. Det kan vara lika enkelt som att öppna ett kreditkort, ladda en liten summa med den varje månad och sedan betala den av varje månad. Du behöver inte - och borde inte - skapa mer skuld än du har råd med att bygga en bra kreditpoäng.

Myt: Du kan få en gratis kreditpoäng varje år genom AnnualCreditReport. com.

Sanning : Du kan bara få en gratis kreditupplysning via denna centraliserade webbplats. Dina kreditpoäng är inte inkluderade. Det finns några andra tjänster som erbjuder gratis kreditpoäng, till exempel Credit Karma. Vissa kreditkortsutgivare har börjat inkludera kreditpoäng på månatliga kreditkortsutlåtanden.

Myt: Att inte ha någon skuld betyder att du har en bra kreditpoäng.

Sanningen : Din skuldnivå är en faktor i din kreditpoäng, men det kommer andra till betalningshistorik. Om du har betalat din skuld efter en skada av dålig kredit kan det ta flera månader, år till och med, för din kredit värdering till rebound. Och om du är skuldfri på grund av konkurs, så har du bördan av konkurs som väger på din kreditpoäng.

Myt: Du behöver bara kolla din kreditpoäng om du har dålig kredit eller du ska ansöka om ett lån.

Sanning : Varje konsument bör kontrollera sina kreditpoäng och kreditrapporter regelbundet under hela året - en gång i taget - för att verifiera sin kredithälsa. Övervakning av din kredit värdering regelbundet kan du i alla fall bekräfta att du hanterar din kredit bra.