10 Vanligaste försäkringsfordringar

Vilka typer av försäkringsanspråk är oftast upptagna av småföretag? Vilka typer av fordringar är de mest kostsamma? En studie utförd av The Hartford, ett finansiellt företag, ger några svar på dessa frågor. Försäkringsgivaren analyserade anspråk på data från över en miljon politik inköpta av småföretagare. Uppgifterna omfattade en femårsperiod (2010 till 2014) och tillämpas på ansvars-, fordons- och egendomsfordringar.

Resultaten av Hartfords studie sammanfattas nedan.

Fyrtio procent Krav på en fordran

När småföretagare köper en försäkring, tror de flesta inte att de kommer att behålla några förluster. De ser försäkring som skydd mot extraordinära händelser. Ändå kan förluster uppstå oftare än många företagare förväntar sig. Enligt Hartford kommer 40% av småföretag att drabbas av egendoms- eller ansvarsförluster inom de kommande tio åren.

Vanliga typer av fordringar

Hartfords analys ger en viss insikt om vilka typer av fordringar småföretag kan förvänta sig. Försäkringsgivaren citerade följande som de tio vanligaste kraven på småföretag. Andelen som visas bredvid varje typ av fordran är procentandelen av totala fordringar.

1. Inbrott och stöld (20%) Gärningsmännen till dessa brott kan vara oärliga anställda eller utomstående.
2. Vatten- och frysskador (15%) Dessa inkluderar krav på takskador från snö eller is och skador orsakade av frusna rör

1. Vind och hagelskada (15%)
2. (10%) Brand är en av de vanligaste orsakerna till egendomsskada, men många försäkringstagare underskattar dess destruktiva kraft.
3. Kundkuponger och nedgångar (10%) Nästan alla affärer kan medföra ett fall-och-fall-krav. Däremot kan ditt företag vara mer sårbart för sådana påståenden om kunder eller medborgare regelbundet besöker din lokaler eller arbetsplats.
4. Kundskador och skador (Mindre än 5%) Kunder kan uppleva kroppsskador eller egendomsskador vid olyckor som inte medför slipsar och fall. Till exempel skadas en kund på ditt kontor när en tung golvlampa faller över och träffar honom i huvudet.
5. Produktansvar (mindre än 5% ) Din sårbarhet för ett produktansvarskrav beror på en mängd olika faktorer, inklusive produktens natur och garantier du gör när du säljer produkten.
6. Ett objekt förstört (Mindre än 5%) Ett stort antal rörliga föremål kan orsaka personskador. Exempel är bilar och lastbilar, mobilutrustning, fallande byggverktyg och hagelstenar.
7. Reputationsskada (Mindre än 5%) Det här är utomstående fordringar gentemot småföretag för handlingar som sönderfall och förtal. Sökandena hävdar att deras rykte skadades av sådana handlingar.
8. Fordonsolycka (mindre än 5%) Ett fordonssäkerhetsprogram kan hjälpa till att förebygga fordonsskador.

Mest kostnadseffektiva fordringar

Tydligen uppstår vissa typer av påståenden oftare än andra. Ändå är anspråk frekvens bara en aspekt av fordringar som försäkringsgivare anser. De är också oroade över anspråkskraftsgrad (storleken på fordringar). Hartford beräknade den genomsnittliga kostnaden för fordringar för var och en av de tio kategorier som nämns ovan.

Här är de tio kategorierna enligt genomsnittskostnaden, från högsta till lägsta.

1. Reputationsskada ($ 50 000)
2. Fordonsolycka ($ 45 000)
3. Brand ($ 35 000)
4. Produktansvar ($ 35 000)
5. Kundskada eller skada ($ 30 000 )
6. Vind- och hagelskador ($ 26 000)
7. Kundeflagg och nedgång ($ 20 000)
8. Förhoppad av ett objekt ($ 10 000)
9. Skador på vatten och frysning ($ 17 000) < Inbrott och stöld ($ 8 000)
10. Observera att inbrott och stölder genererade det största antalet fordringar, men det genomsnittliga fordringsbeloppet var relativt litet. Reputationsskada och olyckor i fordon låg på frekvenslistan (nummer 9 respektive 10) men höga (nummer 1 och 2) på svårighetslistan.

Lärdomar för småföretag

Den skadeanalys som utförs av The Hartford bygger på försäkringsgivarens egna förlustdata. En analys som utförs av en annan försäkringsgivare kan ge olika resultat.

Fortfarande ger Hartfords studie användbar information för småföretagare. Det kan hjälpa små företag att avgöra var de ska koncentrera sina ansträngningar för att kontrollera förluster.