Arbetstagares kompensationspolicy - Vad är täckt

Om ditt företag sysselsätter arbetstagare, är du förmodligen skyldig enligt lagarrätten att köpa en ersättningspolitik för arbetstagare. Din policy består sannolikt av följande delar: en informationssida (deklarationer), policyformuläret och olika betänkanden. Det kan också innehålla en eller flera scheman, till exempel en lista över platser.

Klassificering och betyg

Enligt en ersättningspolitik för arbetstagare har ditt företag tilldelats en eller flera klassificeringar baserat på vilken typ av verksamhet du driver.

Om du till exempel använder en butik som säljer hårdvara till privatkunder, kan ditt företag klassificeras som en detaljhandeln. Det premie du betalar för ersättning för arbetstagare beror på vilka klassificeringar som används, den skattesats som tas ut för varje klassificering och det ersättning du betalar dina anställda (lön). Ditt premie kan också påverkas av en erfarenhetsmodifierare, vilket återspeglar din tidigare fordringserfarenhet.

I praktiskt taget alla stater administreras ersättningar för arbetstagare, klassificeringar, policyformulär och andra frågor som rör ersättning till arbetstagare av en statlig ersättningsbyrå. Men många stater delegerar funktioner som räntehantering, statistisk analys och formutveckling till en organisation som kallas National Council on Compensation Insurance (NCCI). Dessa stater kallas "NCCI-stater". NCCI är en ideell organisation som ägs av försäkringsgivare.

NCCI-staterna använder ett enhetligt klassificeringssystem, manualer och regler som har utvecklats av NCCI.

Vissa stater använder inte NCCI: s tjänster. Stater som Kalifornien, Wisconsin och Delaware arbetar oberoende. Dessa stater utvecklar sina egna regler och priser. Fyra stater (Ohio, Washington, Wyoming och North Dakota) är unika genom att de inte tillåter privat försäkring.

I dessa stater, som kallas monopolistiska stater, måste försäkringar utfärdas av en statlig försäkringsfond.

Standard policyformulär

NCCI har utvecklat en standardarbetarkompensationspolicy som används i alla NCCI-stater. Policyn används också i många oberoende stater. Det ger två grundläggande täckplattor. Del 1 täcker arbetstagarens ersättning medan del två täcker arbetsgivarens ansvar. Denna artikel fokuserar på del ett. Arbetsgivaransvarsdäckning förklaras i en separat artikel.

Arbetstagarkompensationstäckning

Arbetstagarnas kompensations täckning ger fördelar för anställda som har blivit skadade under anställning. Dekningen ges oavsett fel. Det vill säga, en skadad arbetstagare behöver inte stämma dig för försumlighet för att få förmåner. Dessutom är en skadad arbetstagare i allmänhet berättigad till förmåner, även om hans eller hennes försummelse bidrog till skadan.Anta till exempel att en anställd behåller huvudskada på en byggarbetsplats. Skadan kunde förmodligen ha undvikits om arbetstagaren hade på sig en hård hatt, som han hade blivit instruerad att göra. Trots detta borde arbetstagaren fortfarande vara berättigad till förmåner.

Statliga arbetstagares ersättningslagar ger vanligtvis följande typer av fördelar:

• Medicinsk täckning : Inkluderar läkarbesök, sjukhusvård, receptbelagda läkemedel, fysioterapi och andra medicinska behandlingar.
• Handikapp : Delar inkomligt förlorad när arbetstagare inte kan arbeta på grund av arbetsskada. Handikappet kan vara tillfälligt eller permanent, och delvis eller totalt.
• Yrkesrehabilitering : Aktiverar arbetstagare som inte kan återvända till sin tidigare yrke för att lära sig en ny färdighet utifrån deras nuvarande kapacitet.
• Dödsförmåner : Beträffande maka och mindre barn till en arbetare som dödats i jobbet.

Medan de typer av förmåner som arbetstagarna får för arbetsrelaterade skador är ganska konsekventa från en stat till en annan, kan beloppet av de förmåner de erbjuder varieras mycket från stat till stat. Således är den tillämpliga arbetstagarersättningslagen (i det land där dina arbetsplatser ligger) införlivad i policyn.

Det innebär att bestämmelserna i statens kompensationslag faktiskt blir en del av ditt försäkringsavtal.

Arbetstagarens ersättning täcker kroppsskada av misstag eller kroppsskada genom sjukdom (yrkessjukdom). Statlig lagstiftning bestämmer vilka arbetssjukdomar som omfattas. Ett exempel på en yrkessjukdom är asbestos. Policyn täcker skador som orsakats av olyckor som uppstår under policyperioden. För att en sjukdom ska täckas måste den orsakas eller förvärras av anställningsvillkoren.

Uteslutningar

Arbetslöshetsersättningslagen kan tilldela en skadad arbetstagare extra förmåner om arbetaren är skadad på grund av något du gör eller misslyckas med. Antag exempelvis att du äger en köttbutik. Bill, en av dina anställda, frågade dig tre gånger i förra månaden för att ersätta ett brutet vakt på en köttskivningsmaskin. Varje gång Bill nämnde vaktet berättade han att han skulle tänka på sin egen verksamhet och komma till jobbet. Ungefär en vecka efter hans sista förfrågan använder Bill maskinen när köttet skivar skivor och han slår av misstag sin höger pekfinger.

På grund av ditt misslyckande med att fixa skivmaskinen, tilldelas Bill dubbla arbetskompensationsförmåner som han annars skulle ha fått. Din ersättningspolitik för arbetstagare täcker inte de överflödiga förmåner som du måste betala som straff.

Den standardansvariga ersättningspolicyn innehåller olika undantag. Det anges att din försäkringsgivare inte betalar några större förmåner som krävs på grund av:

• Av allvarlig och uppsåtlig försummelse begått av dig. Exempel: Du berättar Bill att han måste använda skivaren som saknar vakt eller han kommer att sparkas.
• Du använder medvetet en anställd som bryter mot lagen. Exempel: Du anlitar en 14-årig arbetare i strid med en lag som kräver att köttaffärsarbetare ska vara minst 16 år.
• Du misslyckas med att följa en lag om hälsa eller säkerhet. Exempel: Du misslyckas med att se till att arbetstagare använder en vakt när du använder en skivmaskin, vilket bryter mot OSHAs maskindrivningsstandard.
• Du ansvarsfrihet, tvinga eller på annat sätt diskriminera någon anställd i strid med lagen om arbetstagarersättning. Exempel: Du slänger räkningen för att han lämnat in en ersättning för arbetskompensation efter att ha tagit bort fingret på skivaren.

Återhämtning från andra

Om din försäkringsgivare betalar förmåner till en arbetare som skadades på grund av någon annans försumlighet, har din försäkringsgivare rätt att erhålla subrogation från den ansvariga parten. Det vill säga, din försäkringsgivare kan få tillbaka beloppet av förlustbetalningen från den part som orsakade skadan. Antag exempelvis att en anställd skivar kött med handskyddet på en skivmaskin när skyddet störs. Felfunktionen får arbetaren att upprätthålla en skada.

Din arbetskompensationsförsäkringsgivare betalar förmåner till den arbetstagare som krävs enligt lag. Det har emellertid rätt att göra en produktansvarsdräkt mot skivfabrikanten i syfte att återkräva betalningen som den har gjort till arbetstagaren. Du är skyldig att enligt policyen skydda försäkringsgivarens rätt att återkräva sina betalningar från den person eller enhet som är ansvarig för arbetstagarens skada.