Varför du har olika kreditpoäng

Om du någonsin har köpt en tre-i-ett kreditpoäng eller hämtat dina gratis kreditpoäng från flera webbplatser på en enda dag, kanske du har märkt att dina kreditpoäng är olika bland de tre kreditbyråer. Som om förstå din kredit värdering var inte svårt nog, med olika kreditpoäng gör det ännu hårdare. Oroa dig inte. Att ha olika kreditpoäng är normalt; här är det som händer.

Kreditbyråer använder olika kreditvärderingsmodeller

Det finns dussintals kreditvärderingsmodeller och var och en av dem kan ge dig en annan kreditpoäng. Till exempel använder varje av de tre kreditbyråerna sin egen modell för att beräkna din kreditpoäng plus byråerna arbetade tillsammans för att utveckla VantageScore. FICO, ett av de mest kända kreditvärderingsbolagen, har sin egen kreditvärdemodell. Banker och andra screeningtjänster kan också ha olika kreditvärdemodeller.

Kreditbyråerna och FICO släpper regelbundet nya versioner av sina kreditvärderingsmodeller. Antagningsgraden för nya modeller kan vara långsam, så många långivare fortsätter att använda de äldre modellerna.

Kreditbyråerna har olika kreditrapporteringsdata

Kreditbyråer samlar in uppgifter oberoende av varandra - och de delar inte vanligtvis den. Inte bara det, dina kreditorer och långivare kan bara rapportera data till en eller två av kreditbyråerna.

Så, dina Equifax, Experian och TransUnion-kreditrapporter kan alla se annorlunda ut beroende på informationen i varje kreditrapport.

Varje kreditbyrå beräknar din kreditpoäng med uppgifterna i dess kreditfil. Experian beräknar till exempel din kreditpoäng med uppgifterna i din Experian-kreditrapport.

Så om du har ett samlingskonto som visas på din TransUnions kreditrapport, men inte på din Experian-kreditrapport, så kan din TransUnions kreditpoäng vara lägre.

Vilken kreditpoäng använder din långivare?

Långivare har vanligtvis etablerade relationer med en eller flera kreditbyråer. Du kan fråga din långivare från vilken kreditbyrå det köper kreditpoäng (de kanske eller kanske inte berättar för dig), men du kan vanligtvis inte begära att din långivare använder ett visst kreditbyrå för att hämta poängen.

De flesta långivare använder FICO-poängen som utvecklats av FICO, företaget tidigare känt som Fair Isaac. Du kan köpa ditt FICO-poäng baserat på Equifax, Experian och TransUnion-kreditrapporter från myFICO. com. (I några år var Experian-baserade FICO-poäng inte tillgängliga för konsumentköp, men de har nyligen gjorts tillgängliga igen.)

Det finns poäng du inte vet om

Förutom de kreditpoäng du kan köp, det finns några andra branschspecifika kreditpoäng som företag har tillgång till som du inte kan köpa direkt.Till exempel finns det en auto försäkringspoäng, konkursförutsägningspoäng och kreditkreditpoäng. Dessa poäng kommer inte att matcha allt du köper online eftersom de är anpassade för den branschen.

Din generella kreditpoäng som du får online är endast avsedd för informationsändamål.

Kontrollerar du ditt kreditpoäng värt det?

Även om kreditpoängen du checkar antagligen inte matchar poängen som din långivare får, är det fortfarande viktigt att kontrollera din kreditpoäng. Din poäng ger dig en allmän uppfattning om var din kredit står, det vill säga om du har en bra kreditpoäng eller dålig kreditpoäng. Du får en bra indikation på om du behöver förbättra din kredit eller om dina odds för att bli godkända för ett kreditkort eller lån är till din fördel. Om möjligt, granska minst en kreditpoäng för var och en av dina tre kreditrapporter så att du har en uppfattning om din fullständiga kreditbild.