Vad man kan förvänta sig av en finansiell rådgivare

Har du frågor om vad du ska göra med dina pengar och hur du ska planera för framtiden? Har du tänkt länge och svårt om att söka professionell hjälp från en finansiell rådgivare, men du är lite försiktig med vad du kan förvänta dig? Detta är inte en ovanlig känsla, och för många håller rädslan för det oväntade dem från att söka expertråd som kan hjälpa dem att sätta sina finansiella hus i ordning.

Lyckligtvis är processen nästan inte lika skrämmande som du kanske tror, ​​och med lite kunskap om vad du kan förvänta dig innan du går in, kommer ditt sinne att vara lugn. Kom ihåg att du gör något positivt för din framtid. Min studie om ämnet har även visat att de lyckligaste pensionärerna är de som spenderar minst fem timmar om året på sin ekonomiska planering, så låt inte rädsla hålla dig tillbaka från att sätta ihop den bästa planen som är möjlig för att säkra din framtid.

Komma igång

Innan du väljer en finansiell rådgivare vill du göra din due diligence. Hänvisningar är alltid ett bra sätt att hitta en betrodd rådgivare. Var säker på att du följer riktlinjerna i denna artikel, 6 saker att leta efter i en finansiell rådgivare. Dessa riktlinjer hjälper dig att förstå de viktigaste övervägandena när du letar efter någon för att ge dig solid ekonomisk rådgivning. Var noga med att söka en ekonomisk rådgivare som är medlem i National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Dessa rådgivare arbetar för ersättning för enbart ersättning och kommer inte att vara på jakten för att sälja ytterligare produkter eller tjänster där de kan generera extra provisioner. Dessutom är de bundna av en strikt etik och rättslig plikt.

6-stegsprocessen

När du väl valt en avgiftskonsult, låt oss se vad du kan förvänta dig av processen.

Finansiella planerare följer en organiserad plan när de arbetar med kunder. Från att upprätta ett förhållande vid det första mötet för att noggrant övervaka beslutet om den ekonomiska planen, här är det som processen ser ut som:

Steg 1: Att upprätta förhållandet

Det första du kan förvänta dig när du ser en ekonomisk planerare är att ett förhållande kommer att upprättas. Den ekonomiska planeraren kommer att förklara eller dokumentera de tjänster som ska tillhandahållas och kommer att definiera sitt ansvar tillsammans med kundens ansvar. Planeraren kommer också att förklara hur han eller hon kommer att betala och av vem. Planeraren och klienten bör komma överens om hur länge förhållandet kommer att vara och hur beslut ska fattas.

Steg 2: Information Samla

Därefter samlar den ekonomiska planeraren all din relevant information.Denna typ av information kan delas upp i två olika kategorier. Först kommer du att bli ombedd att få kvalitativ information som dina mål och mål, inklusive pensionsmål, boendemål och risk toleranser. Därefter kommer du att bli ombedd för kvantitativ information som inkluderar saker som sista testamente, testamente, försäkringar, investeringsredovisningar och tillgångs- / skuld- / inkomst- / kostnadsdata.

Steg 3: Analysera informationen

Nästa kommer planeraren att gå igenom och analysera dina data. Han eller hon kommer att analysera informationen för att få en förståelse för din ekonomiska situation och sedan utvärdera i vilken utsträckning kundens mål, behov och prioriteringar kan tillgodoses av kundens resurser och nuvarande åtgärd. En finansiell planerare kommer också att använda det som kallas en SWOT-analys där han eller hon kommer att bestämma din situation S styrka, W eaknesses, O pportunities och T hreats.

Steg 4: Utveckla och presentera rekommendationer

Nu kommer den ekonomiska planeraren att utveckla planen, men i full överensstämmelse med din vilja och hjälp. Du kommer att fatta beslut om hur du ska gå vidare och dina mål. Det kommer inget att försökas utan ditt samtycke och godkännande. Vid denna tidpunkt kommer du tillsammans att identifiera potentiella alternativ till den pågående handlingsplanen och bestämma eventuella fördelar och potentiella risker för alternativen.

Steg 5: Implementera planen

Nu när du har bestämt dig för en plan, är det dags att genomföra planen, om det är det som anges i din ekonomiska planerares omfattning av arbetet. Du och din ekonomiska planerare kommer överens om hur rekommendationerna ska utföras.

Steg 6: Övervaka planen

Du och din ekonomiska planerare kommer överens om vem som ska övervaka planen och dina framsteg mot dina mål. Om din planerare är involverad i övervakningen, vilken också måste anges inom ramen för arbetet, ska han / hon rapportera regelbundet till dig för att granska framstegen och göra nödvändiga justeringar.

Kom ihåg att arbeta med en finansiell planerare är ett partnerskap. Du kommer att fatta beslut tillsammans och din ekonomiska planerare fattar inga beslut utan ditt samtycke. Förstå att om du jobbar med en finansiell planerare eller går ensam, kommer den rätta planen att ge dig en väg till framtida ekonomisk säkerhet och lycka.

Letar du efter några ekonomiska planeringsverktyg? Kolla här:

Pensionskalkylator, 401k, hur stackar jag upp? , Money & Happiness Quiz

Upplysningar: Denna information ges till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol.Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.

Wes Moss är Chief Investment Strategist hos de finansiella planeringsbolagen Capital Investment Advisors och Wela. Han är också värd för radioshowen Money Matters på WSB Radio. År 2014 namngavs Moss en av USA: s topp 1, 200 finansiella rådgivare av Barrons Magazine. Han är författare till flera böcker, inklusive hans senaste, Du kan gå i pension snarare än du tror - De 5 pengarna hemligheterna till de lyckligaste pensionärerna , som har varit en av Amasons mest sålda pensionsböcker i 2014.