Video: Banken värdering och lägga om lån 2024
Din kredit värdering är ett tresiffrigt nummer som används för att förutsäga sannolikheten för att du betalar dina kreditförpliktelser i tid. Poängen varierar i allmänhet från 300-850 och beräknas med hjälp av kredithistorikinformation från din kreditrapport. Dina konton, betalningshistorik och förfrågningar om din kredit är exempel på kreditrapportinformation som används för att beräkna din kreditpoäng.
Hur används din kreditpoäng
När du gör en ansökan om kredit använder kreditgivaren eller långivaren din kreditpoäng för att snabbt göra ett kredit / ingen kreditbeslut.
Detsamma beslut kan mycket väl göras genom att bara se din kreditrapport, men kreditpoänget gör beslutsfattandet enklare och mindre subjektivt.
Kreditgivare och långivare använder också din kreditpoäng för att ställa in prissättningen för ditt kreditkort eller lån. Högre kreditpoäng hjälper dig att kvalificera dig för lägre räntor på kreditkort och lån medan lägre kreditpoäng leder till högre räntor.
Hur många kreditpoäng har du?
Medan det finns flera olika versioner av kreditpoängen är den vanligaste versionen FICO-poängen (Läs FICO vs FAKO). Utvecklad av FICO, tidigare Fair Isaac Company, används FICO-poängen av många fordringsägare och långivare för att bestämma om krediten ska utökas eller inte.
Vad går till ett kreditpoäng?
Eftersom vissa delar av din faktureringshistorik är viktigare än andra, får olika delar av din kredithistoria olika vikter vid beräkning av din kreditpoäng.
Även om den specifika ekvationen för att komma med ditt kreditpoäng är proprietär information som ägs av FICO, vet vi vilken information som används för att beräkna din poäng.
Betalningshistorik är 35%
Långivare är mest oroade över huruvida du betalar dina räkningar i tid eller inte. Den bästa indictoren av detta är hur du betalat dina räkningar tidigare.
Sena betalningar, samlingar och konkurser påverkar alla betalningshistorik för din kreditpoäng. Nyare delinquenser skadar din kreditpoäng mer än tidigare.
Skuldnivå är 30%
Mängden skuld du har i jämförelse med dina kreditgränser är känd som kreditutnyttjande. Ju högre ditt kreditutnyttjande - desto närmare är du till dina gränser - desto lägre blir din kreditpoäng. Håll dina kreditkortsaldon på cirka 30% av din kreditgräns eller mindre.
Kredithistorikens längd 15%
Att ha en längre kredithistoria är gynnsam eftersom den ger mer information om dina utgifter. Det är bra att lämna de konton som du har haft länge.
Förfrågningar är 10%
Varje gång du ansöker om kredit, läggs en förfrågan till din kreditrapport.För många ansökningar om kredit kan innebära att du tar på mycket skuld eller att du är i någon form av ekonomiska problem. Även om förfrågningar kan vara kvar på din kreditrapport i två år, tar din kreditpoängsberäkning endast de som görs inom ett år.
Blandning av kredit är 10%
Att ha olika typer av konton är gynnsam eftersom det visar att du har erfarenhet av att hantera en blandning av kredit. Detta är inte en viktig faktor i din kredit värdering om du inte har mycket annan information som du kan basera på din poäng.
Öppna nya konton när du behöver dem, inte bara ha det som verkar som en bättre blandning av kredit.
Så här kontrollerar du ditt kreditresultat
Du kan kontrollera din egen kreditpoäng - och du borde - genom någon av en mängd olika tjänster. Några webbplatser som erbjuder gratis kreditpoäng inkluderar: CreditKarma. com, CreditSesame. com, LendingTree. com och Quizzle. com. Det kan finnas andra webbplatser som hävdar att de ger en gratis kreditpoäng, men om någon av dem nämner en prenumerationsprenumeration eller begär din kreditkortsinformation är chansen att du debiteras om några dagar om du inte gör några åtgärder för att stoppa rättegången.
Hur poäng fungerar på ett lån: borde du betala poäng?
Poäng kan hjälpa till att minska din ränta (vilket sänker dina månatliga betalnings- och räntekostnader). Se när det är vettigt att betala poäng.
Kreditpoäng: FICO poäng vs FAKO poäng
Det finns många olika kreditpoäng där ute - FICO-poängen och flera andra. Lär dig varför du har olika poäng och ta reda på vilka som är mest viktiga.
FICO poäng definition - kredit / skuld definition
Ett FICO poäng är en version av din kredit värdering utvecklats av och namngivna efter företaget som utvecklade poängen.