Vad du behöver veta om Medigap Insurance

Original Medicare är en utmärkt start för din pensionsförsäkring, men om det är allt du har har du chock när dina medicinska räkningar börjar komma. Tillsammans med Original Medicare behöver du ytterligare täckning för att skydda dig från kostnader som lätt kan nå till tiotusentals dollar. Det finns ett par alternativ men en Medigap försäkring kan vara din bästa insats.

Medicare har luckor

Innan vi tittar på lösningen, låt oss definiera problemet.

Hela ditt arbetsliv du såg pengar försvinner från din lönecheck för att täcka Medicare. Faktum är att du betalade 1,45 procent av dina inkomster för att täcka din Medicare senare i livet och din arbetsgivare slängde i en annan 1. 45%. Om du är egenföretagare betalar du båda delarna. Under din karriär betalade du omkring $ 61 000 om du tjänade en lön nära det nationella genomsnittet, men när du går i pension, är den sjukförsäkring du betalat för svårt saknas.

Låt oss titta på Original Medicare-det är del A och del B. Om du inte vet mycket om de fyra delarna, läs mer här.

Låt oss säga att du hade en hjärtinfarkt. Medicinsk vetenskap har kommit långt och en hjärtattack är inte så katastrofal som den en gång var men det kostar mycket pengar. Faktum är att du kan bara en lyxbil för vad du och ditt försäkringsbolag betalar för vården du behöver.

När du gick till sjukhuset och togs in och din del A täckning tog upp en del av räkningen.

Du betalar den första $ 1, 316 och Medicare tar upp resten upp till 60 dagar. Då börjar du betala en del av dagposten och efter 90 dagar betalar du en större del. Om du går tillbaka till sjukhuset senare det året kan du betala en annan $ 1, 316. Varje gång du är upptagen kan det vara ytterligare $ 1, 316. Men vad med alla tester och rutiner?

Det är där del B kommer in. Det finns en månatlig premie för del B men för några förfaranden betalar du de första $ 183 som din självrisk och tar upp 20 procent av räkningen efter det. Om din totala faktura var $ 30 000, räknar inte kostnaden för att stanna på sjukhuset eller din självrisk, är din del $ 6 000.

Men om du har andra rutiner, test, kirurgi och mest annan vård, så kommer du Välj 20 procent av allt för året. Det betyder att en stor faktura som de flesta pensionärer ofta inte kan betala. Visst, Medicare plockade upp 80 procent men att 20 procent gör ont så illa, eller hur?

OBS! Innan du slår bort några starkt formulerade e-postmeddelanden till kongressmedlemmarna, får du $ 99 000 000 som du betalat över dina arbetsår, med ett genomsnitt på $ 180 000

i förmåner så att du blir vacker bra deal. Medigap Insurance Dessa luckor i täckningen utgör en fruktansvärd ekonomisk börda för pensionärer. Det är därför du måste få ytterligare försäkring för att fylla dessa luckor i din Original Medicare.Det finns 2 val: En Medicare Advantage-plan, kallad del C, eller Medigap Insurance. Du kan lära dig om Medicare Advantage planer här. [[OBS: Länk till artikeln som jag just skrev om detta ämne]]

Medigap Insurance, även kallad Medicare Supplement Insurance, kommer att fylla de luckor vi tittade på ovan men det finns en extra premie ovanpå din ursprungliga Medicare du är mottar redan.

(L4)

Medelpapförsäkring har en massa brev precis som Original Medicare-planerna A, B, C, D, F, G, K, L, M och N. Det kan tyckas överväldigande men det finns en ljus sida. Medicare standardiserar dessa planer. När du handlar de olika privata försäkringsleverantörerna för Medigap försäkring har Plan G samma fördelar oavsett leverantör. Allt du behöver jämföra är priset och kvaliteten på företaget. Du behöver inte dyka in i förmånspaketet eftersom det är inställt av Medicare om du inte bor i Massachusetts, Minnesota eller Wisconsin där planerna är något annorlunda. Läs mer om var och en av planerna här.

Snabba fakta om Medigap Insurance

Medigap är inte en ersättning för Original Medicare. Du behöver fortfarande del A och B och måste fortsätta betala några månatliga premier som följer med dem.

Du betalar ett privat försäkringsbolag ett separat premie för din Medigap Insurance.

Nästa, det finns ingen familjeplan. En policy för medelpapel täcker en enda person. Du behöver en separat policy för din make.

Om du blir sjuk medan du omfattas av en Medigap-policy, är din policy garanterad förnybar. Du behöver inte oroa dig för att försäkringsbolaget avbryter din policy på grund av dina hälsoproblem.

Medigap-politik omfattar inte receptbelagda läkemedel. Du skulle behöva Medicare Part D täckning, som kommer med en separat premie. Du kan sluta betala flera premier för Original Medicare, Medigap och Del D-täckningen, men det är viktigt om du vill ha skydd från alla täckningsbrister.

Slutligen täcker Medigap försäkring inte långtidsvård, vision och tandvård, glasögon, hörapparater eller vissa typer av omvårdnad.

Hur man registrerar

Eftersom Medigap försäkring säljs via privata försäkringsbolag måste du shoppa, men Medicare gör det enkelt med sin sida "Medigap Policy Search". Här kan du skriva in några grundläggande uppgifter om dig själv och Medicare ger dig gott om alternativ att jämföra.

Joseph Graves, försäkringsagent och grundare av "I Hate Buying Insurance", säger att folk ofta registrerar sig i Plan F eftersom det täcker nästan alla täckningsbrister. Det är den dyraste av planerna men kommer att resultera i att personen betalar nr eller bredvid inga utgifter för sig själv. En person med god hälsa som bor i Miami, Florida kan förvänta sig att betala cirka 275 dollar för Plan F-täckning 2017 medan någon i Orlando, Florida skulle betala 195 dollar.

Om det är en månadsräkning som du inte har råd med, finns det billigare planer men tänk på att de lämnar några täckningsfel som kan kosta dig mer pengar än vad du sparade på premien.

Be om hjälp

Identifiera täckningsbristerna i Original Medicare och veta vilka planer som erbjuder det bästa priset för dina medicinska behov blir komplicerade och det är något du inte har råd att få fel.Prata med ett försäkringsagent som specialiserar sig på Medicare för hjälp.