Video: How I learned to read -- and trade stocks -- in prison | Curtis "Wall Street" Carroll 2025
En ny typ av online-mjukvara har uppstått som kan hjälpa dig att hantera dina investeringar. Dessa programvaruprodukter kallas "robo-rådgivare". "
En robo-rådgivare kan vara en bra lösning för någon som inte vill anställa en finansiell rådgivare, har inte tillräckligt med tillgångar att hyra en finansiell rådgivare än, eller för någon som vanligtvis varit en gör-det-själv investerare, men vill inte längre välja investeringar, balansera och placera affärer på sina konton.
Robo-rådgivare kan automatiskt välja investeringar och bygga en diversifierad portfölj för dig. När dina pengar är investerade, gör programvaran automatiskt förändringar i investeringarna för att anpassa din portfölj till en målfördelning. Vissa robo-rådgivare gör även automatiskt affärer som kan hjälpa till att minska din skattesedel. en process som kallas skatteförlust skörd.
Om du är en självständig investerare kan dessa billiga robo-rådgivare hjälpa dig att bygga en bättre portfölj. Så här fungerar de.
Vilka avgifter är inblandade?
Med en robo-rådgivare betalar du en serviceavgift och du betalar utgifterna för de investeringar som används.
Varje robo-rådgivare har en rimlig serviceavgift som kan struktureras som en fast månadsavgift eller i procent av tillgångarna. Med robo-rådgivare som tar ut en fast månadsavgift, varierar avgiften vanligen från ca 15 dollar per månad till 200 dollar per månad beroende på portföljens storlek.
Med en procentandel av tillgångsstruktur ser du avgifter i intervallet ca. 15% till. 50% av din kontostorlek per år. Om du hade en $ 100 000 a. 50% avgift skulle motsvara $ 500 per år.
Du betalar också några utgifter i samband med de investeringar som används av robo-rådgivarna. Till exempel har fonder och börshandlade fonder utgiftskvoter.
Den typen av avgift tas ur fondens tillgångar innan någon avkastning tilldelas investerare.
Många av dessa onlineportföljlösningar erbjuder en gratis provperiod så att du kan se hur det fungerar innan du debiteras.
Vad är fördelarna?
En av de största fördelarna med att använda en robo-rådgivare är att undvika dyra investeringsfel. Det har dokumenterats många gånger över att en av de största anledningarna till att investerare får dåliga resultat beror på deras eget beteende. Investerare gör känslomässiga beslut vid marknadshöjder och marknadslöften och baseras på tarmkänslor. Programvara gör inte sådana typer av misstag.
En annan fördel är minskad stress. När du öppnat ditt konto automatiserar robo-rådgivarprogrammet hela processen. Du behöver inte längre oroa dig om du borde göra förändringar i din portfölj, eller undra om du ska investera mer i teknik eller mindre i ekonomi. Du behöver inte logga in och placera affärer.Du behöver inte oroa dig för att en mäklare eller annan ekonomisk säljare gör en rekommendation som inte är i ditt bästa intresse.
Vem är Robo Advisors Best för?
Robo rådgivare kan vara en bra lösning för nybörjare, unga yrkesverksamma som vill sätta sin portfölj på "automatisk" och för investerare som har en relativt enkel situation.
Investerare som har aktieoptioner, måste samordna bolagsförmånspaket och 401 (k) s med andra konton eller som behöver skräddarsy tillvägagångssätt för skatteeffekterna av investeringar kan konstatera att en automatiserad lösning inte är idealisk.
Vilka investeringar används?
De flesta robo-rådgivare använder fonder eller börshandlade fonder för att bygga portföljen - inte enskilda aktier. Rob rådgivare följer vanligtvis en indexfond eller passiv investeringsstrategi baserat på modern portföljteoriforskning. Denna forskning säger att den viktigaste faktorn är din fördelning till aktier eller obligationer. Därefter fokuserar du på vilka underliggande aktieklasser som stor keps, liten keps eller internationell. Därefter fokuserar du på vilka underliggande obligatoriska tillgångsklasser som kort, mellanliggande eller långsiktig. Med en robo-rådgivare gör programvaran allt detta för dig!
Hur fungerar skatter på ett robokonto?
Om du har en IRA, Roth IRA eller en annan typ av skatteavdragspensionskonto, finns det inga skattekonsekvenser att vara bekymrad över med en automatiserad process. Med dessa typer av konton betalar du ingen skatt fram till den dag du tar ett uttag. Omräkning eller överföring av ditt konto från befintligt ställe till en robo-rådgivare räknas inte som ett uttag.
Om du äger investeringar som inte är inlagda på ett pensionskonto får du 109 per år som rapporterar ränta, utdelningar och realisationsvinster. Du rapporterar dem på din avkastning och betalar skatt på dessa typer av investeringsinkomster.
Robo-konton måste oftast finansieras med kontanter. Om de tillåter dig att överföra i befintliga investeringar, kommer dessa investeringar sannolikt att säljas om inte de är investeringar som redan används i robo-modellportföljen. Om dessa investeringar inte finns i pensionskonton när de säljs kommer eventuella realisationsvinster eller förluster att realiseras. Om det var en vinst, kan det leda till en större än normal skattesedel under året som du övergår till robo-rådgivaren.
Vad ska jag veta om?
En robo-rådgivare är inte en finansiell planerare. Vissa robo-rådgivare har ytterligare programvaruverktyg som kan hjälpa dig att projicera hur dina konton kommer att växa, men du får inte anpassade planeringsråd om hur mycket du ska spara, om du vill använda en Roth IRA eller Traditional IRA, hur man fördelar investeringar i andra konton som din 401 (k) etc.
Några robo-rådgivare erbjuder live-assistans (det kostar vanligtvis lite mer), medan andra interagerar med dig nästan uteslutande via webben. Om du gillar handhållande och en välbekant röst att prata med, är en robo-rådgivare troligen inte för dig.
När du närmar dig pensionen kan de fördelningsmodeller som används i robo-rådgivningsverktygen inte hjälpa dig att anpassa dina investeringar till uttagningsfasen.Vid den tidpunkten kanske du vill söka tjänster av en professionell pensionsinkomstplanerare.
Var hittar jag en Robo Advisor?
Nedan är en lista över populära robo-rådgivare. Vissa erbjuder mer mänskligt bistånd än andra.
- Asset Builder
- Förbättring
- Personlig kapital
- MarketRiders
- Rebalance IRA
- Schwab Intelligent Portfolios
- SigFig
- WealthFront
För en mer omfattande lista tillsammans med en recension av varje tjänst se Investor Junkies artikel Röken av Robo-Advisor - ska du använda en?
Vad är skatteavdrag och hur fungerar de?
Skatteavdrag är kraftfulla. Lär dig hur skatteavdrag kan sänka din inkomstskatträkning idag och hjälpa dig att finansiera din pensionskonto för imorgon.
Hur kontrollflödet fungerar eller fungerar inte
Kontrollflödet avser hur mycket tid Det tar pengar för att lämna ditt kontokonto. I dagens värld finns det mindre ledig tid.
Lån till Flipping Houses: Vad fungerar och vad som inte går
Traditionella banker kan vara ett alternativ. Se dina alternativ för att finansiera ett projekt.