Vad är ett skuldförhållande i ett företagslån?

Om du nyligen varit i en bank för att ansöka om ett företagslån, kan banken ha börjat göra beräkningar och prata om skuldservice och skuldförhållanden. Vad är det med det?

Börja med att komma ihåg att en långivare bara lånar pengar till ditt företag om de har en rimlig förväntan om att lånet kommer att återbetalas. En av de viktigaste faktorerna för återbetalning är den nuvarande skulden som bärs av gäldenären.

Ja, ditt företags kreditbetyg kommer att visa detta också, men långivare har funnit att skuldservice är en pålitlig indikator på återbetalningspotentialen.

Vad är skuldservice?

Skuldtjänst är summan av pengar som krävs över en tidsperiod för att återbetala skulder. Det inkluderar återbetalning av:

• Huvud och ränta
• och hyresavgifter (t.ex. på företagskonstruktioner)

Detta belopp beräknas vanligtvis för ett år.

Skuldtjänst som en viktig nyckel till företagskrediter

Skuldtjänsten är en av de 4 C: erna för Business Credit (kapital, säkerhet, kapacitet och karaktär. Skuldtjänst representerar möjligheten att återbetala lånet. Näringslivet ska generera intäkter för att betala av lån och leasingavtal och andra skulder.

Vad är ett skuldförhållande?

Den centrala frågan som långivaren vill veta är: "Kommer den här nya skulden att låna låntagaren i en situation som kämpar för att betala nuvarande skulder och den här nya skulden?"

Det är inte tillräckligt att veta hur mycket skuld som ska betalas ut över ett år. < Det är också viktigt att veta hur mycket intäkter verksamheten kan använda för att betala av dessa skulder.

Här är beräkningen för Skuldtjänstförhållande:

Dela upp rörelseresultatet för ett år med summan av den totala skulden att betala ut (service) under det året.

Netto rörelseresultat används eftersom det här är den inkomstinkomst som kommer från årlig försäljning av produkter och tjänster, men inte från ytterligare källor som investeringsinkomster.

Som ett exempel: Ett företag har två utestående lån som totalt (med huvudstol och ränta) $ 100 000, och ett affärsavtal som har årliga betalningar på $ 8 000. Det uppgår till 108 000 USD i skuldservice .

Förra året hade verksamheten ett rörelseresultat på 156 000 USD. Dela upp $ 156 000 med $ 108 000 för en skuldtjänstandel på 1,44%.

Ett förhållande mellan 1 och 1 är minimalt. Det innebär att hela företagets nettoresultat för ett år måste användas för att betala av befintlig skuld. Ett förhållande av. 8 till 1 innebär att endast 80% av den befintliga skulden kan betalas från företagets nettoresultat.

Hur fungerar Skuldtjänst för ett nytt företag?

Eftersom ett nytt företag inte har en rekord över nettoresultatet, har det större svårigheter att övertyga en långivare om att den har förmåga att betala sin skuld.Nya företag får förmodligen inte traditionella lån och måste söka kreativa finansieringsmetoder tills de kan visa nettoresultat för att kompensera skuldservice.

Skuldtjänst på ditt företags finansiella rapporter

Banker och andra långivare föredrar att du listar skuldservice separat på din inkomsträkning (P & L).

Skuldtjänst och din företagsskatt

Ränta på företagslån (och betalningar för vissa kapitalleasingavtal) betraktas som avdragsgilla företagskostnader, medan rektorn inte är.