Hur man sänker ett högt skuldförhållande förhållande

Din skuldsättningsgrad anger hur mycket av din inkomst som går ut på att betala din skuld varje månad. Ju lägre ditt skuldsättningsgrad, desto bättre eftersom det innebär att du inte spenderar mycket av dina inkomstskulder. Å andra sidan betyder en hög skuldsättningsgrad att mer av din inkomst spenderas på skuld, vilket ger dig mindre pengar att spendera på andra räkningar eller spara.

Du kan beräkna din skuldsättningsgrad genom att lägga upp dina månadsskuldbetalningar, inklusive kreditkort och lån, och sedan dela det numret med din månadsinkomst.

Multiplicera resultatet med 100 för att få en procentandel. Om du till exempel spenderar $ 1200 varje månad på skuld och har en månadsinkomst på $ 4 000, skulle din skuldsättningsgrad vara 30%.

Vad är ett högt skuldförhållande förhållande?

Om ditt skuldsättningsgrad är mer än 50%, har du definitivt för mycket skuld. Det innebär att du spenderar minst hälften av din månadsinkomst på skulden. Mellan 37% och 49% är inte hemska, men det finns fortfarande några riskfyllda nummer. Helst bör ditt skuldsättningsgrad vara mindre än 36%. Det innebär att du har en hanterbar skuldbelastning och pengar kvar efter att du har betalat månatliga skulder.

Påverkan av ett högt skuldsättningsgrad

Ett högt skuldsättningsgrad kan påverka dina finanser negativt på flera områden.

För det första kan du kämpa för att betala räkningar eftersom så mycket av din månadsinkomst går mot skuldbetalningar.

Ett högt skuldsättningsgrad gör det svårt att bli godkänd för lån, särskilt ett inteckning eller autolån.

Långivare vill vara säkra på att du har råd att göra dina månatliga lånebetalningar. Hög skuldbetalning är ofta ett tecken på att en låntagare skulle sakna betalningar eller förfallna på lånet.

Medan din kreditpoäng inte påverkas direkt av ett högt skuldsättningsgrad kan vissa av de faktorer som bidrar till ett högt skuldsättningsförhållande också skada din kreditpoäng.

Närmare bestämt kan hög kreditkorts- och lånebalanser, som kan spela en roll i ditt höga skuldsättningsgrad, skada din kreditpoäng.

Hur man minskar din skuld-till-inkomst-andel

Det finns tillfällen då det är meningsfullt att ha en hög skuldsättningsgrad. Det är till exempel inte hemskt att ha ett högt förhållande om du aggressivt betalar din skuld. Å andra sidan, om ditt förhållande är högt och du bara gör minsta betalningar, är det ett problem.

I allmänhet finns det två sätt att sänka din skuldsättningsgrad. Först kan du öka din inkomst. Det kan innebära att man arbetar lite övertid, begär en löneökning, tar deltid, jobbar eller genererar pengar från en hobby. Ju mer du kan öka din månadsinkomst (utan att samtidigt höja dina skuldbetalningar), desto lägre blir ditt skuldsättningsgrad.

Det andra sättet att sänka ditt förhållande är att betala av din skuld. Medan du är i skuldåterbetalningsläge, ökar din skuldsättningsgrad tillfälligt eftersom du spenderar mer av din månadsinkomst på skuldbetalningar. Det beror på att en högre andel av din inkomst kommer att gå mot skulden. Till exempel, om din månadsinkomst är $ 1 000 och du för närvarande spenderar $ 480 på skuld varje månad så är ditt förhållande 48%.

Om du bestämmer dig för att spendera $ 700 i månaden på skuldbetalningar, så kommer ditt förhållande att öka till 70%. Men när du har betalat skulden helt och hållet, skulle ditt förhållande sjunka till 0% eftersom du inte längre skulle spendera din inkomst på skuld.