Vad är Kapitel 7 Konkurs?

Har du svårt att hålla med dina räkningar? Tänker du hur befriande det skulle känna om du bara kunde ringa upp en magisk geni från en flaska och önska dig ingen skuld? Tyvärr är det inte så lätt. Men det finns några federala lagar som kan hjälpa dig att hantera eller eliminera den skulden. Ingen tvekan om att du klickade på den här artikeln eftersom du har sett hänvisningar till kapitel 7 * eller kapitel 13, "* och du har ingen aning om vad som är, mycket mindre hur de är olika.

- 1-- > Förhoppningsvis kan vi demystifiera något av det.

* Konkurskoden, som är den federala lagen som reglerar konkursprocessen, är uppdelad i kapitel, och varje kapitel är vidare indelat i sektioner. där vi får namnet på varje typ av konkurs.

I den här artikeln utforskar vi kapitel 7, en av typerna av konkurs en enskild eller en företagsfil. Kapitel 7 är den vanligaste typen av konkursfall som lämnas in i Förenta staterna. Kapitel 7 kallas också rakt konkurs eller likvidationskonflikt. Det är den typ som de flesta tänker på med ordet "konkurs" kommer i åtanke. I ett nutshell utser domstolen en förvaltare som övervakar ditt ärende. En del av förvaltarens arbete är att ta dina tillgångar, sälja dem och fördela pengarna till fordringsägarna som fi le korrekta påståenden. Förvaltaren tar inte all din egendom. Du får behålla tillräckligt med egendom för att få en "ny start".

Vad du behåller är "befriad" egendom.

Förberedelser

Innan du lämnar in ett kapitel 7-konkurs samlar du samman alla dina finansiella poster för att fylla i konkursförhållandet, scheman, finansieringsöversikt och andra handlingar. Detta inkluderar bankdeklarationer, kreditkortsutlåtanden, lånehandlingar, löneposter och andra finansiella poster.

Det är viktigt att ha bevis på att den ekonomiska informationen som du lägger på dina konkursdokument matchar dina finansiella poster. Genom att ha alla dina uppgifter till hands kan du snabbt och effektivt följa förfrågningar från förvaltaren för att verifiera din information.

Slutför konkursdokument

Inlämning av kapitel 7 konkurs innebär att många dokument är färdiga. Dessa dokument är vanligtvis tillgängliga som ett paket från konkursrättens kontor mot en avgift. Du kan också ladda ner kopior gratis från webbplatsen som underhålls av US Courts. Din advokat kommer att använda konkursprogram för att producera dem. I stor utsträckning innehåller dessa handlingar den frivilliga framställningen för befrielse, tidsplanen för tillgångar och skulder, deklarationer om gäldenärutbildning och finansieringsöversikt. Dessa dokument kräver att du öppnar ditt ekonomiska liv för konkursrätten.De inkluderar en lista över alla hans egendom, skulder, fordringsägare, inkomst, utgifter och egendomsöverföringar, bland annat. När alla konkurshandlingar är färdiga måste du lämna in handlingarna med konkursrättens kontorist och betala en ansökningsavgift.

Kreditrådgivning

Nästan varje enskild gäldenär som vill lämna ett kapitel 7-fall måste delta i en session med en godkänd kreditrådgivare innan saken kan lämnas in.

Detta kan vara personligt, online eller via telefon. Bakgrunden till detta krav är att vissa potentiella gäldenärer inte känner till sina alternativ. En kreditrådgivare kan kanske föreslå alternativ som håller dig ute av konkurs.

Medeltest

En gäldenär måste också framgångsrikt överföra medeltestberäkningen, vilket är ett annat dokument som måste fyllas i innan ansökan lämnas in för konkurs. Det här testet, som lagts till i konkurslagen 2005, beräknar om du har råd, eller har "medel" att betala minst en meningsfull del av dina skulder. Medeltestet årliggör din inkomst de senaste sex månaderna och jämför det med medianinkomsten för din bostad. Medeltestet inkluderar även din säkrade skuld vid bestämning av huruvida du har råd att betala för dina skulder.

Om du misslyckas med testet kan du bara filera Kapitel 7 konkurs under mycket specialiserade undantag. Ditt alternativ skulle vara att lämna ett kapitel 13 återbetalningsplanfall. Medeltestet har dragit kritik sedan starten.

Möte med fordringsägare

Efter ett kapitel 7 är konkurs inlämnad, kommer domstolen att utfärda ett dokument som meddelar gäldenärs kreditmötet. Detta meddelande skickas också till alla fordringsägare som listas i konkursdokumenten. Under kreditormötet kommer konkursförvaltaren att begära gäldenären olika frågor om konkursen, till exempel om all information i konkursdokumenten är sant och korrekt. Förvaltaren får ställa andra frågor om gäldenärens finansiella angelägenheter. Om förvaltaren vill undersöka konkursen vidare kan han fortsätta ditt möte med borgenärer till ett framtida datum. Å andra sidan kan förvaltaren avsluta mötet vid det första mötet. Det är viktigt att notera att vid kreditmötet, som namnet antyder, kan någon borgenär dyka upp och fråga gäldenärfrågor om hans konkurs och ekonomi. I själva verket är emellertid de enda fordringsägare som uppträder regelbundet fordringsägare (för att fråga vad du avser att göra om dina bilbetalningar) och IRS (att fråga när du ska betala tillbaka de oskattliga skatterna).

Beslut av tillgångar

Om du har någon icke befriad egendom, har konkursförvaltaren möjlighet att beslagta och sälja fastigheten. Undantag avser federala eller statliga stadgar som tillåter dig att behålla vissa typer av egendom från anfall i konkurs eller för att uppfylla en dom. Till exempel finns undantag för att skydda pensionskonton, till exempel en 401 (k) plan.Undantag måste anges i schema C, ett konkursdokument som lämnats av gäldenären. Eventuella tillgångar som förvaltaren kan återhämta sig distribueras till fordringsägarna.

Finansförvaltningskurs

Innan de flesta gäldenärerna kan få ansvarsfrihet, måste de ta en kurs i ekonomisk förvaltning. Den här klassen lärs sannolikt av samma grupp som du använde för kreditrådgivningen. Planera att spendera ungefär en och en halv timme personligen, online eller på telefon.

Ansvarsfrihet

Om förvaltaren och fordringsägarna inte gör invändningar mot gäldenärens ansvarsfrihet kommer konkursrätten automatiskt att ge gäldenären en ansvarsfrihet vid någon tidpunkt efter den sista dagen att invända. Den sista dagen för att lämna in ett klagomål mot en gäldenärs ansvarsfrihet är 60 dagar efter det första mötet med kreditormötet. Om inget klagomål lämnas in kommer utsläppet vanligtvis flera dagar senare. Ansvarsfriheten förhindrar att fordringsägare försöker samla in någon skuld mot dig personligen, som uppstod före insamling av konkursen. Således, för alla ändamål, uttorkar utsläppet effektivt ut skulder. Det är emellertid viktigt att notera att inte alla skulder är utskrivbara, inklusive vissa skatter och åtaganden för barn eller äktenskapsstöd. Dessutom är en konkursurladdning personlig. Detta innebär att en borgenär fortfarande kan samla in en urladdad skuld från en medskyldig som inte lämnade in för konkurs. En borgenär med säkerhet kan också använda den säkerheten för att tillfredsställa en del av den utestående skulden.

Uppdaterad februari 2017 av Carron Armstrong