Tillgångsposition - vad är tillgångsort

Du har hört talas om tillgångsallokering men vad med tillgången plats ? Placeringen, i fråga om vilket konto som är skattepliktigt eller skattebefriad, är ett viktigt investeringsbeslut som har en betydande inverkan på investerarens skatt och därmed nettoförlusten efter skatt.

Många investerare har två grundläggande typer av investeringskonton: 1) Ett regelbundet mäklarkonto som antingen kan vara individuellt eller gemensamt och 2) Ett skatteförskjutet konto, till exempel en IRA eller 401 (k).

Många av dessa samma investerare har aldrig tänkt på vilka investeringstyper som är bäst att placera i dessa konton.

Förstå beskattningen av ömsesidiga fonder hjälper till att bestämma platsen

Kom ihåg att investeringar som hålls på ett mäklarkonto beskattas på realisationsvinster och på ränteintäkter (utdelningar). Om du till exempel säljer en fond till ett pris (NAV) som är högre än det pris du köpte det, kommer du att ha en vinst för vilken du kommer att vara skyldig en skatt. Dessutom beskattas eventuella ränteintäkter (utdelningar) som uppbärs på investeringar i mäklarekonto som vanligt inkomst, precis som om de är när de mottar lön från en arbetsgivare.

Beskattningen är väsentligt annorlunda i skatteuppskjutna konton än i mäklarkonton. Försäljning av fonder i ett skatteuppskjutet konto, till exempel en IRA eller 401 (k), kommer inte att generera kapitalvinstskatter. Faktum är att försäljningsfonder genererar inga skatter alls (även om andra fondavgifter kan gälla).

Även inkomst av utdelningar beskattas inte i IRA eller 401 (k) s förrän vid senare tillfälle, till exempel pensionering.

Typer av fonder och typer av konton

Förhoppningsvis har dina investerare och skattemässiga sinnen gått samman för att göra en logisk anslutning: Fonder som genererar lite eller inga skatter bör hållas i mäklarkonton och fonder som kan generera skatter bör hållas i skatteuppskjutna konton.

Till exempel på ett mäklarkonto kan du överväga att använda skatteeffektiva medel, till exempel kommunala obligationsfonder eller medel som genererar liten eller ingen utdelningsinkomst, till exempel vissa börshandlade fonder (ETF), indexfonder eller tillväxtfondsmedel .

Kom också ihåg att fonder anger sina mål i ett prospekt eller om du kan hitta det genom att använda Morningstar eller direkt från fondbolagets webbplats. Om fondens mål är "Inkomst" eller "Värde" är fondens innehav vanligtvis aktier som genererar inkomster (utdelningar) och du får en skatteavgift om fonden hålls på ditt mäklarkonto. Omvänt kommer en tillväxtfond att hålla aktier med tillväxtmål, vilket innebär att företagen använder sina vinster för att återinvestera i företaget snarare än att betala utdelning till investerare.

Undvik en av de tre bästa fallgroparna i ömsesidiga fonder

Vid det här laget bör du tänka på att hålla mer av dina intjänade besparingar och ömsesidiga fonder genom att hålla skatterna låga.För att hålla skatterna låga på värdepappersfonderna, var smart om tillgångsplatsen - platsen (kontotyp) där du har dina fonder kan göra stor skillnad i skatter, vilket råkar vara en av de största draken på prestanda för investerare.

Återigen behåll fonder som producerar inkomster (de flesta obligationsfonder, de flesta aktiefonder med inkomstmål) i ett skatteuppskjutet konto, såsom IRA och 401 (k) s. Behåll skatteeffektiva medel (se skattekostnadskvoten) på ett skattepliktigt konto, som enskilda och gemensamma mäklarkonton. Också se upp för realisationsvinster i mäklarkonton. Om du förutser handel ofta (köp, sälja, byta flera gånger per år) försök att göra det här mer i din IRA eller 401 (k), där det inte finns några kapitalvinster som genereras.

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.