Vad händer under en kreditkortsfakturering cykel?

Det kan ta många år att använda kreditkort för att helt förstå hur de fungerar. Även när du förstår de grundläggande kreditkortsfunktionerna kanske du inte vet hur de påverkar dig. Läs vidare för en förklaring av kreditkortsfaktureringsprocessen från början till slut.

Kreditgränser och tillgängligt kredit

När du är godkänd för ett kreditkort, tilldelar vår kreditkortsutgivare dig en kreditgräns baserad på din kredithistorik, din betalningsförmåga och ditt kreditkort.

Din kreditkortsaktivitet är uppdelad i faktureringscykler, vilket helt enkelt är tidsperioden mellan dina kreditkortsfaktureringsdeklarationer. Under en faktureringsperiod kan du göra inköp, balansöverföringar och kontantförskottstransaktioner upp till din kreditgräns utan att få några påföljder. Om du debiterar mer än din kreditgräns kan du dock debiteras en överavgift som är beroende av villkoren för ditt kreditkort. Innan du kan debiteras en gränsavgift måste du dock välja att ha överföringsavgifter som behandlas. I annat fall kommer dessa avgifter att avvisas.

När ditt kreditkortsaldo ökar minskar din tillgängliga kredit för att göra nya inköp. Om du till exempel har en kreditgräns på $ 300 och gör ett köp på $ 100, är ​​din balans nu $ 100 och din tillgängliga kredit är $ 200 ($ 300 - $ 100). När du betalar eller tar emot en kredit på ditt konto, sänker du ditt saldo och höjer din tillgängliga kredit.

Faktureringscykler och fakturering

I slutet av varje faktureringsperiod skickas ett faktureringsutlåtande till dig. Faktureringscykler varierar vanligtvis från 25 dagar till 31 dagar, men kan vara kortare eller längre beroende på ditt kreditkort.

Ditt uttalande kommer att innehålla balansen vid början av faktureringsperioden (vad som överfördes från föregående månad).

Det kommer att specificera kreditkortsavgifter och betalningar samt krediter och avgifter till ditt konto under faktureringsperioden. Avgifter och avgifter läggs till i saldot från din tidigare faktureringsperiod medan betalningar och krediter subtraheras för att komma fram till din nuvarande balans.

Finansavgifter och graceperioder

Om du har en balans från föregående faktureringsperiod, kommer en ekonomisk kostnad att tillämpas. Finansieringsavgiften beräknas med hjälp av den årliga procentsatsen och en av fem metoder: genomsnittligt dagligt saldo, föregående månads balans, justerat dagligt saldo, slut saldo eller dagligt saldo.

Om du inte har balanserat från föregående faktureringsperiod, får du möjlighet att betala hela saldot under graceperioden och undvika en ekonomisk kostnad. (Vissa transaktioner, som kontantvinster, får ingen grace period.) Om du inte betalar din balans i sin helhet kommer ditt nästa faktureringsbevis att innehålla en ekonomisk kostnad.

Minsta betalningar och sena avgifter

Din kreditkortsutgivare kräver bara att du betalar en liten andel av din balans varje månad. (Undantaget är med kreditkort där du måste betala hela saldot eller debiteras höga avgifter eller ränta.) Den lägsta betalningen du måste göra är minsta betalningen.

Mängden av din minsta betalning kommer att anges i ditt faktureringsutlåtande och måste göras innan betalningsfristen behandlas i tid.

Vanligtvis är minsta betalningen beräknad som en procentandel av ditt kreditkortsaldo. Om du betalar mindre än lägsta eller betalar du efter förfallodagen betraktas din betalning för sent och du debiteras en sen avgift. När du är mer än 30 dagar sen läggs sena betalningsmeddelandet till din kreditrapport och ditt konto anses vara förfallodagen. Du måste betala hela minsta betalningen, som förmodligen kommer att innehålla en sen avgift, för att få ditt konto aktuellt och gott igen.

När du gör en kreditkortsbetalning subtraheras beloppet från saldot. Ditt saldo minskar och din tillgängliga kredit ökar. Så om din balans är $ 200 är din kreditgräns $ 300 och du betalar $ 50, din saldo går ner till $ 150 och din tillgängliga kredit ökar till $ 150.

Kreditkortsprocessen pågår

Tänk på att mycket av denna process gäller roterande kreditkort som gör att du kan balansera från månad till månad istället för att debitera kort som kräver full betalning varje månad.

När du gör avgifter och betalningar med ditt kreditkort, kommer din balans och tillgänglig kredit att gå upp och ner. Var uppmärksam på ditt faktureringsutlåtande för minsta betalning och förfallodagen. För att behålla god kredit bör du göra minst lägsta betalning varje månad och hålla dig under din kreditgräns. Om du är osäker på din kreditgräns kan du kontrollera det innan du gör ett köp genom att ringa numret på baksidan av ditt kreditkort.