Vad betyder det som standard på ett lån? Vad händer?

Ibland fungerar sakerna inte som du planerade. Det är alltid bäst att betala av lån, men det är trevligt att veta vad som skulle kunna ske i ett worst case-scenario. Generellt sett, när du slutar göra betalningar på ett lån, du "default" på lånet. Så vad betyder det för dig, din ekonomi och din kredit? Vad händer när du är standard? Förlust på ett lån, som du kan tänka dig, kommer med konsekvenser.

Specifikationerna beror på din situation (se nedan för detaljer om olika typer av lån), men du kan vanligtvis räkna med skador på dina kredit- och extrakostnader.

Kredit och juridiska problem:

Din kredit kommer att drabbas när du misslyckas med att göra betalningar enligt överenskommelse. För de första 30 dagarna efter betalningen beror är du förmodligen klar. Efter det kommer missade betalningar att bli rapporterade till kreditbyråer, vilket resulterar i lägre kreditpoäng. Lägre poäng gör det svårt att få lån i framtiden - och kreditpoäng kan också påverka andra delar av ditt liv. Till exempel kan du ha svårare att hyra, få jobb, få verktyg eller mobiltelefontjänst och köpa försäkringar.

Slutligen kan obetalda skulder skickas till inkassobyråer. Samlingar skadar din kredit, kan leda till rättsliga åtgärder och kan vara dyra. Så småningom kan långivare kunna garnera dina löner eller till och med ta tillgångar från dina bankkonton.

Kostnader:

För att göra saken värre kommer din ekonomiska börda sannolikt att växa om du är standard på ett lån. Sena betalningsavgifter, påföljder och juridiska kostnader kan öka din lånebalans.

Typer av lån

Beroende på vilken typ av lån du har som standard kan olika saker hända. Om ett lån säkras med säkerhet som ditt hem eller din bil, kan långivaren eventuellt ta och sälja din egendom.

Om lånet var osäkert (eller

inte

kopplat till några säkerheter) kan långivare bara skada din kredit och försöka samla in genom att vidta rättsliga åtgärder. Bostäder: Om du köpte ett hem med ditt lån (eller lånat mot det med ett eget kreditkort eller ett andra inteckning), kan din långivare kunna sälja ditt hem och tvinga dig ut genom avskärmning. Om försäljningen inte täcker hela beloppet du är skyldig, kan du fortfarande vara skyldig skillnaden eller "brist".

Bilar: Billån är likartade. Om du är standard på ett billån kan fordonet återtagas och säljas. Återigen kan du vara skyldig i någon brist om bilen säljer för mindre än du är skyldig (vilket kan hända på grund av snabba avskrivningar eller om du på något sätt har fått upp och ner på lånet). Detta kan hända med det ursprungliga lånet du brukade köpa fordonet, eller eventuella titelförluster du har tagit för extra pengar.

Studielån: Studielån gör att du kan betala med olika alternativ och eventuellt även skjuta upp (eller "uppskjuta") betalningar när du hamnar på svåra tider - men du förlorar dessa alternativ när du är standard på studielån.Dessutom är studielån

notoriskt svårt att bli av med i konkurs. Om dina lån stöddes av den federala regeringen, kanske du upptäcker att IRS håller tillbaka dina återbetalningar för att betala av skulden. Dessutom kan utbildningsdepartementet göra din lön mycket enkelt. Kreditkort:

Felaktigt på ett kreditkortslån är förmodligen den mest smärtfria standarden, men din kredit kommer säkert att lida och ditt konto kommer sannolikt att skickas till samlingar. Du kommer sannolikt se avgifter som läggs till din skuld, och inkassobyråer kommer att göra oändliga telefonsamtal och andra försök att samla in.

Alternativ: Undvik standard Med tanke på konsekvenserna är det bäst att undvika standard. Om du gör det håller dina alternativ öppet - du kan alltid standard senare, men städning efter det händer är en utmaning.

Kommunikation

är viktigt när du stöter på ekonomiska problem. Låt din långivare veta om du har svårt att göra betalningar och riskerar att bli försummad. Från din långivares perspektiv kan de antingen:

Hämta upp och ha möjlighet att (potentiellt) arbeta med dig, eller Se till att du helt enkelt slutat betala och börja göra ansträngningar för att samla in

• Det första alternativet är troligen bäst för alla inblandade.
• Om du utarbetar någon form av "arrangemang", dokumentera all kommunikation och skriv avtal skriftligen innan du vidtar åtgärder. Du kan behöva lämna personuppgifter som din månatliga inkomst och utgifter, men de uppgifterna kan behövas för hjälp.

Studentlån

har de bästa alternativen till lättnad, inklusive:

Uppskjutning Tålamod

• Inkomstbaserade betalningar
• Och andra fördelar
• Det enda sättet du vet vad < dina
• alternativ är att tala med din långivare. Med studielån är ditt lån vanligt efter 270 dagar; var noga med att kontakta din långivare snabbt så att du kan få allt som är lined upp långt före eventuella deadlines.

Hemlån kan ibland ändras, och det finns flera regeringsprogram som hjälper bostadsägare i trubbel. För skuld i allmänhet

kan det vara bra att prata med en licensierad kreditrådgivare som kan hjälpa dig att utvärdera din finansiella ställning, och vem kan eventuellt även skapa en skuldhanteringsplan (om det är lämpligt i din situation).