Video: 3 saker du bör veta om Instagrams användarvillkor // Vem äger dina bilder på Instagram 2024
Det är förmodligen ett av de viktigaste pensionsplaneringsalternativen du någonsin kommer att göra: Besluta när du ska börja ta sociala förmåner.
Men trots den avgörande rollen som social trygghet spelar för att skapa en pensionsinkomstplan som kommer att upprätthålla dig under hela pensionen, ger få människor så mycket tanken på det beslut de borde. Faktum är att även om de senaste siffrorna från aktörsförbundet visar att livslängden ökar, är den äldsta åldern där man i allmänhet kan lämna förmåner den mest populära åldern för att göra anspråk på social trygghet.
Om du har tvingats gå i pension och inte har tillräckliga besparingar för att upprätthålla dig vid pensionering, kan du naturligtvis inte ha något annat än att börja samla sociala avgifter så snart du kan . Men om du har något manövrerande rum, är det ofta smartare att hävda senare än tidigare.
En orsak är att förseningar, även om några år, kan få dig en betydligt högre socialförsäkringskontroll, vilket dramatiskt kan öka mängden förmåner du samlar under din livstid. Till exempel, varje år du skjuter upp förmåner mellan 62 och 70 år, stiger din betalning ungefär 7% till 8% per år. (Det finns ingen fördel att försena senare än 70 år.) Om du också arbetar under åren som du avstår från att hävda förmåner, ökar din eventuella betalning ännu mer. Socialförsäkringsverket ser på hela din arbetshistoria när du beräknar förmåner. Så några fler år av arbete kan öka din betalning med ännu mer än öka du får bara genom att försena.
Äktenskapspar kan öka det belopp som de sannolikt kommer att samla över sina liv, ännu mer än singlar kan genom att samordna när de tar fördelar för att maximera sin potentiella gemensamma utbetalning. Låt oss till exempel säga en 61-årig man som tjänar 100 000 dollar per år och hans 58-årige fru som gör 60 000 dollar årligen börjar var och en ta sin socialförsäkringsförmån vid 62 års ålder.
Baserat på uppskattningar från Financial Motors Social Security Calculator, skulle detta par samla en projicerad $ 1. 1 miljon i livstidsförmåner.
Men genom bättre timing när-och vilken typ av fördel de samlar, kan det här paret göra mycket bättre. Om hustrun till exempel tjänar 63, lägger hon en "begränsad ansökan" för spousalförmåner utifrån sin hustrus arbetsrekord när han når sin full pensionsålder om 66 år och mannen övergår då till sin egen arbetsförmån vid 70, deras projicerade livstidsförmån skulle stiga till ungefär $ 1. 4 miljoner. Det är en ökning på cirka 40%, eller en extra $ 300.000 i projicerad livstid, bara genom att försena lite och bättre samordna hur de hävdar.
Jag vet att många tror att de kan göra det bättre att göra anspråk på social trygghet tidigt och investera fördelarna - eller ta betalningarna så att de kan dra tillbaka mindre från pensionsbesparingar, vilket motsvarar samma sak. Men det är en riskabel strategi, och en som kan komma tillbaka, speciellt om dina investeringar tjänar en del avkastning eller du (eller din make) slutar leva med livslängd eller bortom. Dessutom är det mer försiktigt att titta på socialförsäkringen som ett försäkringsprogram av sorter som är utformat för att hjälpa dig att behålla en anständig levnadsstandard, även om du bor i en högre ålder än ett sätt att försöka spela finansmarknaderna för extra inkomst.
(Med det sagt kan du fortfarande ta hänsyn till dina sociala trygghetsbetalningar när du bestämmer dig för att dela upp din pensionsportfölj mellan aktier och obligationer.)
Med tanke på att så mycket pengar står på spel - för att inte tala om din pensionssäkerhet-jag rekommenderar att du räkna upp en bra Social Security Calculator innan du skickar in förmåner. Du kanske också vill kolla in några av de sociala trygghetsresurserna som listas i RealDealRetirement. com's Retirement Toolbox, eftersom de kan ge dig mer specifika uppgifter om hur socialförsäkringsprogrammet fungerar.
Om du inte är bekväm att bedöma dina sociala trygghetsalternativ på egen hand kanske du vill prova en av de tjänster som för en avgift kommer att knäcka siffrorna för dig - eller prata med en finansiell rådgivare som känner till insatserna och outs of the system
Men om du inte har något annat val, börja inte automatiskt ta förmåner så tidigt som möjligt bara för att du kan.
Upplysningar: Denna information ges till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.
Vilka affärsutgifter att göra anspråk på - Kanadensisk inkomstskatt
Tre viktiga punkter om de företagsutgifter som kanadensiska företag får göra anspråk på sin inkomstskatt i Kanada.
Kan en make göra anspråk på den andra som avhängig?
Du kan inte hävda din make som beroende av din avkastning, men det finns andra sätt att göra anspråk på hennes personliga undantag.
När kan jag börja ta emot sociala förmåner?
I vilken ålder kan du börja ta emot social trygghet? Ta reda på vad som händer om du börjar få förmåner före eller efter din fulla pensionsålder.