Hälsoskydd: PPO, HMO och Avgift för service

Om du är egenföretagare eller annars befinner dig i en situation där du behöver få din egen sjukförsäkring, kan de val som finns tillgängliga för dig vara förvirrande. Ja, förmånspaket är standardiserade, tack vare Prisvärd Care Act, men andra aspekter av täckning skiljer sig avsevärt från politik till policy.

När du handlar, siktar du genom villkor som HMO, PPO, sambetalningar och självrisker, som alla kan vara skrämmande om du inte vet vad de betyder.

Det bästa stället att börja är att se på vilken typ av läkarnätverk som erbjuds i olika policyer: HMO, PPO och serviceavgift.

HMO (Health Maintenance Organization) Policy

Många av de planer som du hittar erbjuds både på och utanför din stats individuella sjukförsäkring utbyte kommer att vara HMO planer. Dessa planer tenderar att vara de billigaste täckningsalternativen.

HMO: er kräver att du ger upp flexibilitet när du väljer din läkare eller vårdcentral och att hålla dig till listan över leverantörer som ingår i HMO. I vissa fall kan denna lista vara ganska restriktiv. Det kan hända att du får en hänvisning från din primärvårdspersonal för att se en specialist.

Planer som är uppställda som HMO kan ha det som kallas "stängt nätverk", vilket innebär att försäkringsgivaren inte betalar något för din omsorg om du ser en läkare eller annan vårdgivare som inte är i nätverket. Nödvård är emellertid allmänt täckt, även om det sker utanför nätverket.

Du har också betalningar, som är din del av en betalning till en läkare eller andra leverantörer, och ett självrisk, vilket är en viss summa du måste betala för sjukvård innan din försäkringsgivare börjar börja betala. PPO-planer ger dig mer flexibilitet än en HMO, och de kostar oftast mer …

Som med en HMO kommer en PPO att ha en lista över "föredragna leverantörer" - läkare och sjukhus som har gått med på att delta i planen. Dessa leverantörer kallas inleverantörer, och det kostar mindre för dig att se dessa leverantörer.

Du har också möjlighet att besöka en annan leverantör efter eget val även om de inte befinner sig i nätverket. I det här fallet kan din försäkring täcka en del av tjänsten, men vanligtvis måste du betala för en större andel av din egen ficka.

Liksom HMO-policyer kommer PPO-politiken också att ha avdrag och kräva sambetalningar.

Fee-for-Service-policy

FFS-politik (ibland även kallade ersättningsplaner) blir allt vanligare - faktiskt kan du inte hitta någon i ditt land.De är i allmänhet den dyraste sjukförsäkringstypen.

I avgift för service planer kan du välja vilken läkare och vilken sjukhus du vill ha. Du betalar räkningarna direkt, och sedan skickar du pappersarbetet med din försäkringsgivare för att få ersättning för avgifterna.

Liksom alla sjukförsäkringar, kräver en avgift för servicepolicy att du betalar självrisk och sambetalningar för din sjukvård.

HMO vs Avgift för Service vs PPO Försäkringsplaner

När du jämför olika individuella hälsoplaner bör du börja med vilka funktioner som är viktigast för dig och din familj.

Om du väljer din egen läkare är av största vikt för dig, måste du välja en HMO eller PPO som inkluderar din läkare eller välja en avgift för serviceplanen (förutsatt att en är tillgängligt i ditt område).

Om det är viktigt att hålla kostnaderna nere, kanske du vill titta närmare på en HMO. Men var försiktig så att du inte luras av ett lågt premie - se till att du också jämför de förväntade kostnaderna utan kostnad. När du väl har bestämt vilken typ av plan som passar dig bäst kan du börja titta på liknande planer sida vid sida.