Video: Starta företag tillsammans - Företagsformer 2025
Om du redan har lärt dig om serie EE-sparobligationer och du vet hur sparräntorna är bestämda, kanske du vill lära dig om några av de stora skattefördelarna.
EE-sparobligationer är undantagna från statliga och lokala inkomstskatter
En av de största fördelarna med EE-sparobligationer är det undantag de tjänar från statliga och lokala skatter. Detta är särskilt viktigt om du är i en hög inkomstskatt i en stat som skatter rikedom tungt som New York.
Den nedersta raden är att det betyder mer pengar i fickan.
Serie EE-sparobligationer kan skjuta in inkomstskatt fram till inlösen eller 30 år
Om du väljer kontantbaserad rapportering om dina inkomstskatteminskningar med IRS kan du skjuta upp betalning av skatter på ränteintäkterna för dina EE-sparobligationer tills du löser in obligationen eller 30 år från det datum den utfärdas. Som förklarades i nybörjarhandboken till serie EE-sparobligationer är varje sparobligation en nollkupongobligation. Det betyder att du faktiskt inte får checkar i posten för det intresse du är skyldig som du skulle med en företagsobligation eller kommunal obligation. I stället läggs värdet på räntan till dig till obligationsansvarige och du får det när obligationen förfaller, eller du säljer den tillbaka till regeringen (det här kallas för att lösa in obligationen).
Serie EE-sparobligationer betalar ränta i upp till 30 år från det datum de utfärdas. Det innebär att ett band med ett nominellt värde på $ 5 000 kan bli värt $ 20 000 eller $ 30 000!
Det här är en punkt som de flesta nya investerare inte förstår så det är viktigt att du förstår konceptet.
EE-sparobligationer kan ge stora skatteförmåner för högskole- eller utbildningsbesparingar
Om du investerar i EE-sparobligationer för högskolor eller andra kvalificerade utbildningsutgifter, kan du utesluta del eller alla intressen du tjänar under årtionden från Din inkomstskatt när obligationerna löses in.
Reglerna är omfattande, men här är sammanfattningen:
- Du måste lösa in serie EE-sparobligationen samma år som du drabbas av utgifterna för gymnasieutbildning, till exempel undervisning och avgifter.
- Du måste ha varit minst 24 år gammal den första dagen i den månad där du köpte obligationerna.
- Om du använder Series EE-sparobligationer för din egen utbildning och vill ha skatteförmånerna måste obligationerna registreras direkt i ditt namn!
- Om du är gift måste du lämna en gemensam avkastning för att kvalificera dig för skatteexkluderingen av serie EE-sparobligationsränteintäkter. Vid den tidpunkt då denna artikel skrevs, förhindrade försvarslagen att IRS från att erkänna lagligt giltiga äktenskap av par av samma kön i den stora delen av Förenta staterna som tillåter sådana fackföreningar så homosexuella och lesbiska kan inte dra nytta av detta program för sina makar om obligationerna hålls i deras namn.
- Det finns inkomstkrav som fastställts av regeringen som du måste mötas beroende på din situation. Dessa uppdateras ofta, men för räkenskapsåret 2008 var de följande: "För enskilda skattebetalare börjar skatteutsläppen minska med en ändrad bruttoinkomst på 67, 100, 100 och elimineras för justerade bruttoinkomster på 82 USD , 100 och högre. För giftiga skattebetalare som lämnar in gemensamt, börjar skatteutslaget minskas med en modifierad justerad bruttoinkomst på 10000 650 kronor och elimineras för justerade bruttoinkomster på 130 650 650 och däröver. Giftpar måste lämna in gemensamt för att vara berättigade till uteslutningen. "
- Den post-sekundära institutionen som du deltar måste kvalificera sig för EE-sparobligationsprogrammet genom att vara ett universitet, högskola eller yrkesskola som uppfyller federala biståndsstandar genom att erbjuda program som garanterat studielån.
Utgifter som gagnar dig, din make eller en beroende för vilken du gör anspråk på undantag
- Böcker, rum, och styrelsen är
- inte
- ansedda kvalificerade utbildningsutgifter. Mängden kvalificerade utgifter minskar med summan av stipendier, arbetsgivarutbildning, stipendier eller andra undervisningsförmåner, och både huvudmannen och intresset för EE-sparobligationerna måste användas för att betala de kvalificerade utgifterna i för att utesluta räntan från din skattepliktiga inkomst. Enligt den amerikanska statskassan "Om antalet bidragsberättigade obligationer du har betalat under året överstiger antalet kvalificerade utbildningsutgifter som betalats under året minskar beloppet av exkluderbart intresse pro rata."
En alternativ metod för att använda serie EE-sparobligationer för utgifter för utbildning
Det finns en mer avancerad metod att använda serie EE-sparobligationer för utbildningskostnader. Detta tillvägagångssätt är detaljerat av Förenta staternas statskassan på TreasuryDirect-webbplatsen och innebär att man placerar serie EE-sparobligationer i namnet på barnet med föräldrarna som listade som stödmottagare (inte delägare). Även om barnet kommer att betala federala skatter på ränteintäkterna, kan detta struktureras för att vara betydligt lägre än vad som skulle bero på om föräldrarna innehade obligationerna. Detta tillvägagångssätt är något komplext och bör göras i samarbete med en kvalificerad, respekterad revisor som är bekant med investeringsskattereglerna.
Mer information om serien EE Savings Bond
För mer information besök vår serie EE Savings Bond Guide. Du hittar massor av artiklar, innehåll och resurser för att lära dig om EE-sparobligationerna och hur de kan passa in i din portfölj.
Fördelar med Obamacare: fördelar med ACA
Fördelarna med Obamacare inkluderar: att göra försäkringar överkomliga, fokusera på förebyggande åtgärder för att sänka kostnaderna och förbättra hur hälsovård levereras.
Skatt Fördelar med New Yorks 529 College Savings Program
Staten New York erbjuder en betydande skatteavdrag till boende som bidrar till sitt 529 College Savings Program.
Skatt Fördelar med New Mexicos 529 College Savings Plan
Nya Mexiko erbjuder ett "obegränsat" avdrag till invånare som bidrar till dess 529 plan. Lär avdragets värde till skattebetalare och hur man gör anspråk på det.