SPIA Struktur: Liv med Kontant Återbetalning

Romarna hade sina problem, men de förstod en sak när det gällde sina soldater. Sättet att belöna dem och deras uppoffrande familjer var att ge en livstidsinkomstström. I grund och botten fick varje romerska soldat och deras familj en enskild Premium Immediate Annuity (aka: SPIA) typstrategi som en garanterad pension. I det här fallet har romare rätt.

För några hundra år sedan i USA uppträdde samma typ av företeelse, generositet och belöning för tjänst i Presbyterian Church i Pennsylvania.

Pensionärsministrarna fick en pensionspension för Single Premium Immediate Annuity (SPIA) för att ta hand om sina inkomstbehov vid pensionering. Detta var starten på livräntaverksamheten i Amerika och SPIAs var den enda typen av livränta som sålde fram till 1952. Man önskar jag att det fortfarande var 1952!

Jag vill ha allt, och jag vill ha det nu!

Den populära och ikoniska brittiska rockgruppen Queen, myntade denna fras i en populär sång, men det kan också tillämpas på hur du kan strukturera din SPIA utbetalning. De flesta vill se till att de, förutom livstidsinkomstgarantin, också får pengar kvar i SPIA-kontot, efter att ha gått till sin familj eller egendom efter deras död. Med andra ord vill de inte att livräntebolaget ska behålla ett öre av sina hårdförtjänta pengar. Jag antar att du nickar i huvudet när du läser detta.

Strukturera din SPIA-politik "Liv med kontantersättning" gör att du kan ha din tårta något och äta den också.

Vad jag menar med det som sätter upp din SPIA på detta sätt garanterar en livstidsinkomstström så länge du lever …. oavsett hur länge det är. Om du ställer upp det "Joint Life with Cash Refund", täcker inkomstgarantin en löpande betalning för båda makarnas liv, med eventuella kvarvarande premier fördelade på noterade stödmottagare.

Det är livstidsinkomstgarantin som är unik för livräntor.

Låt oss titta på "Cash Refund" -delen av SPIA-strukturen "Life with Cash Refund". Det betyder att när du dör, kommer allt pengar kvar i ditt SPIA-konto en summa till den som är listad som bidragsmottagare på policyn. Om det är upprättat en gemensam livslön med en make, och du dör, kommer inkomstströmmen att fortsätta oavbruten och oförändrad för sitt liv. När den andra personen dör, oavsett vilket dollarbelopp som lämnas i SPIA-politiken kommer det att gå en summa till den listade mottagaren / mottagarna.

"Liv med kontantersättning" ger en av de högsta avtalsgarantierna för livet samtidigt som du garanterar att 100% av premiebidraget går till dig, din familj eller din egendom.

Betalningar på en Ferrari, eller betalas i sin helhet?

Jag berättar alltid för folk att dina mottagare kommer att dyka upp till dina begravningstjänster i en Ferrari, oavsett dina planer. Det enda du kan göra är att antingen sätta upp det så att de betalar, eller var försiktig med vinden och bara låta dem betala pengar för det. Hej du är död! Varför bryr du dig?

Detta crass-exempel beskriver skillnaden mellan en SPIA "Life with Installment Refund" och "Life with Cash Refund" -strukturen.

Båda garanterar en livstidsinkomstström oavsett hur länge du bor. Båda garanterar att eventuella outnyttjade pengar i ditt SPIA-konto kommer att gå till din mottagare, och livräntebolaget kommer inte att hålla ett öre. Den enda skillnaden är att "Avbetalningsbetalning" innebär att din betalningsmottagare kommer att få betalningar tills pengarna är helt uttömda och "Kontant Återbetalning" försäkrar att de återstående pengarna kommer att fördelas i en klumpsumma. Vanligtvis har "Life with Installment Refund" en något högre garanti än "Life with Cash Refund. "

Det finns ett sätt att hålla livräntebolaget från att ta ett öre från dina kuponger. Om du vill ha en livstidsinkomstgaranti och att behålla eventuellt outnyttjade premier efter döden, är mitt råd att citera både struktureringsalternativ: "Life with Installment Refund" och "Life with Cash Refund".

Därifrån bör du kunna fatta ett välgrundat beslut.

Fortfarande inte säker på var du ska börja din forskning? Klicka här för att lära dig om Annuity PILL-strategin

Klicka här för att läsa om Nominella Enkla Premieåtagna Annuities

Klicka här för att läsa om SPIA Structure with Life Only

Klicka här för att lära dig de 3 största annans köpobjekten