SPIA-struktur: Liv med återbetalningsbetalning

Single Premium Immediate Annuities (aka SPIAs) är ett utmärkt sätt att kontraktligt garantera en inkomstström som du aldrig kan överleva. Många människor kallar denna lösning för "livslängd risk. "Sedan de romerska tiderna har SPIAs använts som pensionstypprodukter och var den enda typ av livränta som såldes i detta land fram till 1952. Man kan hävda att livräntebranschen sedan 1952 har gått nedförsbacke med ett komplicerat och oreglerat försäljningsmeddelande med nu över 15 olika livränta typer.

Det skulle vara en bättre värld om SPIA var den enda livränta som var tillgänglig. Låt oss gå tillbaka till 1950-talet!

En vanlig missuppfattning om SPIAs är att om du äger en och då dör tidigt i kontraktet håller det onda livränta företaget pengarna och det är anledningen till att de har de stora byggnaderna. Vad folk hänvisar till är en SPIA som är strukturerad "Livets enda. "Det finns dock över 15 olika sätt att kontraktligt strukturera en SPIA utbetalning och" Only Life "är bara en av dem.

De flesta har jobbat mycket hårt för att spara och samla pengar för pensionering, så de flesta människor känner sig inte bekväma med "Life Only" -strukturen. Människor vill ha livstidsinkomstgarantin, men de vill se till att alla pengar går till dem eller någon i deras familj. Det är meningsfullt för de flesta hårt arbetande amerikaner som söker extra inkomst för att komplettera sina sociala avgifter eller arbetspensionsavgifter (om så lyckosamma).

Det finns ett sätt att kontraktligen få alla ursprungliga medel. Denna SPIA-struktur kallas "Life with Installment Refund".

Har din SPIA-tårta … och en avbetalningsbonus för!

För folk som vill ha livstidsinkomstgaranti, men vill ha pengarna att stanna i familjen heter det mest populära SPIA-struktureringsalternativet "Life with Installment Refund. "

" Life with Installment Refund "ger den högsta livstidsinkomstgarantin, samtidigt som du garanterar att 100% av den ursprungliga återstående premien går till någon i din familj eller annan angiven mottagare. Strukturen garanterar en livstidsinkomstström, oavsett hur länge du bor. Om du bor till 150 eller längre är livräntaföretaget på kroken att betala. Det är fördelen med SPIA-strategin.

Kom ihåg att om du lämnar dig tidigt i kontraktet kommer eventuella pengar kvar i ditt SPIA-konto att ges i betalningsblanketten till de listade mottagarna tills pengarna är uttömda. Livräntebolaget håller inte ett öre.

Om du strukturerar SPIA-politiken "Joint Life with Installment Refund" är den gemensamma annuitanten vanligtvis en make.I det här fallet, om någon av er passerar, fortsätter inkomstströmmen oavbruten och oförändrad för den efterlevande makeens liv. När den överlevande makan dör, kommer alla pengar kvar i SPIA-kontot i betalningsform till de listade stödmottagarna tills pengarna är helt uttömda. Återigen håller inte livränteselskapet ett öre.

En SPIA är ett livsförväntningssats som kan fortsätta betala

Med en SPIA-struktur, Life With Installment Refund, gör du en livslängdssats med det utfärdande livräntaföretaget.

De är på kroken för att betala oavsett hur länge du bor.

Men om du eller din make bor över din förväntad livslängd, kommer det inte att finnas några pengar kvar på SPIA-kontot. Kom ihåg att en SPIA-betalning är en kombination av avkastning av premie och ränta och baseras på din livslängd (r) när du startar inkomstströmmen. Även om ditt SPIA-konto är noll dollar …. Du kommer fortfarande få din betalning.

Många som har haft sina SPIA-konton på noll i över ett decennium får fortfarande betalningar. Nu övergår risken!

När du ber om ett SPIA-citat från, be om citat "Life Only" och "Life with Installment Refund" citat så att du kan se utbetalningsskillnaden mellan de två. Med dessa 2 citat bör det vara möjligt att göra ett välinformerat SPIA köpbeslut.

Klicka här för att läsa om andra Inkomst Nu Livränta Strategier