Sälja kundfordringar till en faktor

Försäljningskonton som kan erhållas till en faktor för att finansiera ditt företag

Om du behöver pengar till ditt företag, men du inte vill eller kan inte få ett konventionellt lån, överväga kundfordringar (även känd som factoring) som en alternativ finansieringskälla.

Vad är Factoring?

Factoring innebär att någon kommer att köpa dina kundfordringar och de kommer att göra insamlingen. Du kan också sälja dina fakturor direkt till faktorn.

Köparen kan givetvis inte ge dig fullt värde på dina fordringar eftersom de inte vet om de kommer att kunna samla in och eftersom det kommer att ta mycket tid och pengar för dem att kontrollera kredit på alla dina kunder och att driva samlingsprocessen. Factoringföretaget kommer att kräva att du förbereder en åldringsrapport för kundfordringar, så att de kan se hur länge dina kunder har betalat dig pengarna.

Vad kan jag förvänta mig att betala? Hur lång tid tar det för att få mina pengar?

Factoringföretag betalar baserat på (1) hur lång tid fordran har varit utestående, (2), antalet fordringar och (3) kreditvärdigheterna hos dina kunder.

Faktorn kommer att granska dina fordringar och ge dig ett initialt belopp, förmodligen inte mer än 80 procent på totalen, inom några dagar. Då debiterar de en avgift för de faktiska samlingarna på 2% till 6%, beroende på hur svårt fordran ska samlas.

Med den initiala rabatten på inköp av dina fordringar och avgifterna får du förmodligen inte mer än 40 procent av dina fordringar. Det är bara en uppskattning; dina kostnader kan vara olika.

Är Factoring Legal?

Factoring är en $ 150 miljarder dollar industrin, och det har funnits länge.

Factoringföretag är legitima företag. De gör sina pengar genom att känna till värdet av fordringar och vara bra på att samla på dem. International Factoring Association, Factoring Industry Organization, har en "faktor sökning" du kan använda för att hitta en faktor. SCORE föreslår factoring som en källa till snabba pengar.

Vad om mina kunder?

Factoringföretaget vill behandla dina kunder bra, av tre skäl:

1. Factoringföretaget vill få betalningen.
2. Factoringföretaget vill inte förstöra ditt förhållande med dina kunder eftersom de vill att ditt företag ska fortsätta att förlita sig på dem i framtiden.
3. Factoringföretaget måste följa samma samlingslagar som andra företag.

Kan jag använda en faktor på fortlöpande grunder?

Många factoringföretag blir faktiskt outsourcing för kundfordringar. Det innebär att du kan fortsätta att ändra dina fordringar till faktorn så att du inte behöver spendera tid och pengar för att samla in.Om du har enskilda kunder eller kunder kanske du vill samla in personligen, men om dina kunder är andra företag kan du bestämma att factoring kan spara pengar och krångel.

Hur väljer jag en faktor?

Gör en internetsökning för att hitta en lista över faktorer som arbetar i ditt tillstånd.

Välj sedan flera att intervjua. Några viktiga punkter att leta efter när man väljer en faktor:

• Vilken erfarenhet har de haft med factoring? Hur länge har de varit i branschen?
• Vem gör faktiskt kontakterna med mina kunder ? Vad är den här personens uppfattning? Är han / hon vänlig? Artig? Var säker på att faktorn inte kommer att förstöra din goodwill med dina kunder.
• Hur kontaktar faktorkunderna ? Om möjligt, granska telefonskript och bokstäver de använder för att mäta deras professionalism och artighet.
• Refererar faktorn till samlingar ? Vilka kriterier använder de för att göra detta? Meddelar de dig att de vänder på ett konto till samlingar? Om du har en fortsatt kund som inte betalar räkningar måste du veta detta. Factoringföretaget bör vara i kommunikation med dig om deras samspel med dina kunder.

Factoring kan ge dig pengar snabbare än ett traditionellt banklån, men det är dyrare. Om du behöver pengar, är det ett sätt att få lite ganska snabbt.

Tillbaka till 5 sätt att finansiera ditt företag i svåra finansiella tider

Tillbaka till Komma betalt: Ställa in ditt samlingssystem