SBA Lån - Program som erbjuds av US Small Business Administration

En mängd olika SBA-lån är tillgängliga som garanteras av US Small Business Administration - SBA - erbjuder många låneprogram för att hjälpa småföretag. Tänk på att SBA normalt inte är en utlåningsinstitution. Istället garanterar det lån från privata banker och andra utlåningsinstitut.

Grundläggande 7 (a) Långaranti SBA-lån

SBA: s Basic 7 (a) Långarantiprogram är vad som omedelbart kommer att tänka på när någon nämner SBA-lån.

Det är det primära låneprogrammet som SBA erbjuder för att hjälpa kvalificerade småföretag att säkra lån som de annars inte annars skulle kunna kvalificera sig för via normala utlåningskanaler utan regeringens garanti. Det är också den mest flexibla av SBA-lånen som erbjuds av SBA, eftersom 7 (a) SBA-lån kan garanteras för en rad allmänna affärsändamål.

Pengar säkrad genom Basic 7 (a) SBA-lån kan användas för olika affärsändamål, inklusive finansiering för rörelsekapital, maskiner och inventarier, möbler och inventarier, mark och byggnader, hyresgästförbättringar under leasing avtal och, under särskilda förhållanden, refinansiering av förskott. Grundläggande 7 (a) SBA-lån kan löpa upp till 10 år för löpande kapital och i allmänhet upp till 25 år för anläggningstillgångar.

SBA-lån enligt 7 (a) -programmet görs till befintliga småföretag samt startföretag genom kommersiella låneföretag.

De flesta småföretag är berättigade att kvalificera sig för dessa lån, förutsatt att de:

• avser att driva vinst
• De är förlovade eller planerar att bedriva verksamhet i USA eller dess ägodelar
• Har egna egna kapital att investera i verksamheten
• Titta på alternativa finansieringsmetoder först - till exempel personliga asseser

Självklart kommer inte alla småföretag att kvalificera sig för 7 (a) SBA-lån, men SBA ger flera variationer av programmet för att tillgodose vissa riktade behov. Patriot Express Lån från SBA är till exempel speciellt inriktade på snabbt godkännande av 7 (a) lån till aktiva och militära veteraner och deras makar.

Mer information om SBA 7 (a) lån

Certified Development Company (CDC) - 504 SBA-lån

Dessa SBA-lån ger långfristig, fast räntefinansiering till småföretag för att förvärva fastigheter eller maskiner eller utrustning för expansion eller modernisering. SBA 504-finansiering innehåller vanligen 10 procent av låntagaren tillsammans med ett lån på minst 50 procent av det totala beloppet från en privat långivare och ett lån som tillhandahålls av ett certifierat utvecklingsföretag (CDC) (ett privat, ideellt företag som bidrar till den ekonomiska utvecklingen i ett samhälle eller en region) upp till 40%, som finansieras av en fullt garanterad SBA-anteckning och som innehar en andra lien på den förvärvade fastigheten, maskiner eller utrustning.

504 SBA-lån riktar sig till småföretag som behöver finansiering för "tegel- och murbruk" -affärer eller fysiska växter.

För att vara berättigade till dessa SBA-lån måste verksamheten drivas för vinst och inte ha ett konkret nettovärde överstigande 7 dollar. 5 miljoner och har inte en genomsnittlig nettoresultat överstigande 2 dollar. 5 miljoner efter skatt under de två föregående åren.

504 SBA-lån kan inte användas för spekulation eller investering i hyresfastigheter.

Mer information om SBA 504-lån

7 (m) SBA Micro Loans

7 (m) SBA-lån är utformade för att ge kortfristiga lån på upp till 35 000 dollar till småföretag och icke-för- vinst barnomsorg för rörelsekapital eller för inköp av lager, leveranser, möbler, inventarier, maskiner och / eller utrustning. Intäkter från dessa SBA-lån kan inte användas för att betala befintliga skulder eller för att köpa fastigheter. SBA gör eller garanterar ett lån till en mellanhand (en icke-vinstdrivande community-based långivare som också ger låntagare förvaltning och tekniskt bistånd), som i sin tur gör lånet till småföretaget. Dessa lån garanteras inte av SBA och är endast tillgängliga på utvalda platser i de flesta stater.

Medan Micro Loan SBA-lånet ger lån upp till högst $ 35 000 rapporterar SBA att det genomsnittliga lånet är cirka 13 000 USD.

Mer information om SBA 7 (m) lån .

Förkvalificeringsprogram för SBA-lån

Med detta SBA-låneprogram kan företagssökande få sina låneansökningar upp till $ 250 000 analyserade av SBA innan företagets ägare gäller en långivare för ett lån. Eftersom lån av denna storlek kan vara svåra att säkra är fördelen med detta SBA-låneprogram att det är utformat för att hjälpa företagare att förbereda sina låneansökningar - inklusive deras affärsplaner - i tillräcklig detalj för allvarliga överväganden från sina långivare.

SBA-lånets förkvalificering fokuserar på sökandens karaktär, kredit, erfarenhet och tillförlitlighet snarare än sökandens tillgångar. Förhandsgranskningsöversynen är baserad på nyckeltal, kredit- och affärshistoria och låneförfrågningsvillkoren.

En SBA-utsedd förmedlare arbetar med företagsägaren för att granska och stärka låneansökan. En SBA-utsedd förmedlare kan vara ett lokalt Small Business Development Center eller en vinstdrivande organisation. Small Business Development Centers som fungerar som mellanhänder tar inte ut en avgift för låneförpackningar, men för vinstdrivande organisationer gör det.

SBA-lånen i detta program administreras av SBA: s kontor för fältoperationer och SBA-distriktskontor. För att få reda på om det finns en förkvalificeringsförmedlare som arbetar i ditt område, kontakta ditt lokala SBA-kontor.