Spara pengar utan något mål i åtanke

En läsare frågade mig en bra fråga:

"Hur ska jag spara om jag inte har ett visst mål i åtanke? "

" Din budgetmall rekommenderar att du bestämmer vad dina mål är och baserar din budget runt den. "

" Men jag har inga specifika mål - det finns inget jag sparar för. Så hur ska jag spara? "

Stor fråga. Först en del bakgrund för de andra läsarna:

Hörnstenen i budgeteringen är att ta reda på vad dina mål är, ta reda på vad din tidsram för dessa mål är och arbeta bakåt därifrån.

Om du vill kasta ett $ 10 000 bröllop på 20 månader måste du spara $ 500 per månad.

Om du vill bidra med 30 000 dollar mot ditt barns utbildning, och ditt barn ska gå på college om 10 år måste du budgetera 3 000 USD per år eller 250 USD per månad.

Reader Story: Hur budgetering hjälpte mig att ta min drömresa

Men vad händer när du inte har några mål?

# 1: Spara en räddningsfond.

Det här är kontanter till hands - på ett sparkonto - du kan knacka om det oväntade händer - som om du förlorar jobbet. Eller du bryter ett ben och hamnar med ett stort sjukhus sambetalning.

Om du inte har några vårdnadshavare bör din akutfond vara 3-6 månaders levnadskostnader. Om du har anhöriga eller om du arbetar i en instabil industri, förläng det till 6-12 månader.

# 2: Förutse dina framtida kostnader.

Så småningom kommer din bil att bryta ner. Det kommer att behöva reparationer och en dag måste det bytas ut. Detta borde inte komma från din akutfond; Detta borde komma från en särskild fond som du har avsatt för bilreparationer och byte.

Visst, du vill klämma varje sista mil ut ur din bil. Du vill köra den tills kilometertoppen toppar 300 000 miles. Men så småningom behöver du en ny - så börja med att göra månatliga bilbetalningar till dig själv.

Applicera samma disciplin på alla föremål som du behöver byta ut: din dator, ditt tak, din matta, din vattenvärmare.

# 3: Investera till pensionering

Det här är de två viktigaste fakta som ska komma ihåg om pensionering:

Ju yngre du är desto mer nytta får du från varje dollar du investerar i ett pensionskonto.

-and-

Du kommer aldrig bli yngre än du är idag.

nog sagt.

Läs mer för att upptäcka Hur mycket behöver jag i pension? , och kolla in dessa pensionsbidragsgränser.

# 4: Tänk på kort sikt, medellång och lång sikt

Du borde rikta pengar baserat på om du sparar för ett kortsiktigt, medellång eller långsiktigt mål.

Ett kortfristigt besparingsmål (något som kommer att hända under de kommande 1-5 åren) ska sättas in på ett sparkonto, laddade Inlåningsbevis eller en penningmarknadsfond.

Ett medelfristigt mål (5-10 år) kan placeras i obligationer eller konservativa fonder.

Ett långsiktigt mål (10-15 år eller mer) kan ha en större exponering på aktiemarknaden.

Om du inte har ett visst besparingsmål i åtanke, försök dela dina besparingar jämnt mellan alla tre tidsramarna.

Men gör bara det här EFTER du har genomfört tre steg ovan: bygga din akutfond, förutse dina framtida kostnader och maximera dina pensionskonton.