QLAC Social Security Strategies

Social trygghet gör dig bekväm, men livränta inte så mycket? Det är en hycklande inställning!

Så säger du att du hatar livräntor? Du skulle inte röra en livränta med en 10-fots pol, eller hur? Håll på Sparky eftersom jag har några bra och dåliga nyheter för dig. Du äger redan en livränta! Ja det gör du! Den livränta kallas social trygghet, och det är den bästa inflationen livränta på planeten. Sluta skrika "Säg att det inte är så, Stan The Annuity Man", och acceptera verkligheten att du är en livränta ägare.

Nu när din livränta ägande verklighet har satt in, låt oss titta på hur de nya betalningarna för kvalificerade livslånga livräntaavtal (QLAC) kan användas i kombination med dina socialförsäkringsgarantier för att skapa en solid inkomstgolv. Förresten kan du till och med kunna sänka dina RMD-skatter samtidigt.

Med QLAC kan du placera den lägsta av 25% av din totala IRA eller $ 125 000 i en QLAC, med det beloppet som utesluts från RMD-konto värderingar. Jag antar att du redan "får" hur din sociala trygghet fungerar, så jag kommer inte att gå in på dessa grymma detaljer. Ring socialförsäkringsbyrån om du inte förstår!

QLACs och Social Security är de långa förlorade bröderna som bara stötte på varandra på pension.

Båda ger en livstidsinkomstström som du aldrig kan överleva. Båda har i huvudsak kontraktsgarantier. QLAC-garantier stöds fullt ut av den utfärdande livräntabäraren. Social trygghet stöds av mig och dig, som vissa människor kallar "regeringen". "

Med både QLAC och Social Security, desto längre väntar du på att aktivera inkomstströmmen, desto högre garanterade utbetalningsbelopp. Social trygghet ger en ökning med 8% av din eventuella förmån, så det är en sunt förnuftreflex som försöker hålla bort så länge som möjligt för att få ett högre dollarbelopp.

Jag hoppas att du får bilden "livräntegenetik" när du jämför QLAC och socialförsäkringsbetalningar.

Vi har hittat de förlorade "livslånga bröderna".

Du har ett stort fönster där QLAC-betalningsstartdatum kan ordnas.

Med QLAC kan du skjuta upp så långt som 85 år innan inkomstströmmarna börjar. Du behöver inte skjuta upp det så länge, men det är den maximala uppskjutningsålder som tillåts. Du kan välja att starta inkomstströmmen vid 74 års ålder eller 80 år, eller välj startdatum för stegen genom att köpa flera QLAC-kontrakt (inom premiegränserna).

Är det möjligt att ordna lägre RMD-skatter och ta ut sociala avgifter tidigare?

Eftersom QLAC-dollarbeloppet inte ingår i dina RMD-beräkningar, kan dina RMD-skatter vara lägre. De kommer att ge en extra inkomstström i framtiden för att komplettera social trygghet.

Med QLAC som tillåts i Traditionella IRA, kommer många människor nu att känna sig mer bekväma och ta sina sociala avgifter tidigare och veta att QLAC-inkomstströmmen kommer att sparka in vid ett framtida datum. Det finns oro över möjligheten att socialförsäkran är testad eller kvalifikationsåldern är upphöjda. De garanterade betalningarna från QLAC kan ge en säker inkomstmiljö där folk låser in sina sociala avgifter tidigare för att kringgå dessa potentiella regeringsjusteringar.

Dessutom kan det vara möjligt att aktivera social trygghet tidigare och veta att QLAC-garantier finns för framtiden, vilket kan minska möjligheten att behöva utnyttja andra skatte- eller investeringskonton. Det händer ofta med personer som väljer att skjuta upp sina sociala avgifter. QLACs ger dig nu ett annat bra val och kontraktsgarantier garanterar att du kan vara beroende av hur länge du bor.

Varje persons pensionssituation och inkomstbehov är olika, så det finns inget standardiserat sätt att utnyttja QLAC och social trygghet. Alla behöver bedöma sin egen situation för att bestämma en handlingsplan. Det är viktigt att inkludera en kvalificerad skattesekreterare (inte en annuitetsagent) när du anpassar din specifika lösning.