Fallgropar med tilläggsförsäkringar, del två

Många tilläggsförsäkringar innehåller begränsningar eller uteslutningar som det är lätt att förbise. Sådana begränsningar inkluderar ensam försummelser och bestämmelser som begränsar täckningen till "pågående verksamhet". Dessa togs upp i en tidigare artikel. Denna artikel kommer att förklara tre andra begränsningar som kan förekomma i ytterligare försäkringsbevis.

Omfattas enligt lag

Några tilläggsförsäkringar innehåller en bestämmelse som anger att den extra försäkrade är täckt "endast i den omfattning som föreskrivs i lagen". Denna begränsning återfinns typiskt i anmärkningar som används av entreprenörer för att försäkra "uppströms parter" som allmänna entreprenörer och projektägare.

Det ingår också i vissa betänkanden som används för att försäkra arkitekter, ingenjörer och landmätare. Den "lag" som avses i denna bestämmelse innebär antidumpningsföreskrifter.

Skadeståndsförordningar är lagar avsedda att skydda underleverantörer mot hårda kontraktsbestämmelser som annars skulle kunna åläggas av uppströms parter. Dessa lagar begränsar ansvarsbeloppet som kan överföras från en part till en annan via ett kontrakt.

Antidumpningslagen varierar från stat till stat. Många förbjuder avtal som kräver att en part tar ansvar för försumlighet som begås enbart av en annan. Vissa lagar förbjuder också avtal som ålägger en part att köpa försäkring som täcker en annan parts oaktsamhet.

Antag att Elite Electric, en underleverantör, har ingått ett kontrakt med Busy Builders, en allmän entreprenör, att göra elektriska ledningar i en byggnad som Busy bygger. Genom kontraktet har elit lovat att försäkra upptagna mot eventuella påståenden som uppstår av elitens arbete för upptagen - även om påståenden härrör från försummelse begåtts endast av upptagen.

Elite har försäkrat Upptaget enligt en ytterligare försäkringsbrev som täcker Upptagen "endast i den utsträckning som föreskrivs i lagen".

Upptagen byggare arbetar i ett tillstånd som förbjuder avtal som ålägger en part att försäkra sig mot dennes ensamhet. En anställd hos Elite Electric är skadad på arbetsplatsen och suger upp Busy Builders för kroppsskada.

Arbetaren påstår att hans skada inträffade eftersom Busy inte lyckades behålla en säker arbetsplats. Rättegången är grundad på vårdslöshet begåtts av Upptagen endast. Således, om upptagen söker täckning för fordran enligt den kompletterade försäkrade godkännandet, kan kravet inte täckas.

Ingen bredare täckning

En annan bestämmelse som finns i ytterligare försäkringsbevis gäller när försäkringstagaren är skyldig enligt ett avtal för att försäkra den extra försäkrade. Den säger att den extra försäkrade kommer att ges ingen bredare täckning än vad som krävs enligt kontraktet.Det vill säga, om policyn ger bredare täckning än vad som krävs enligt kontraktet, gäller villkoren i kontraktet.

Anta till exempel att kontrakten säger att Elite Electric måste försäkra upptagna byggare mot vissa typer av påståenden om kroppsskada eller egendomsskada. Kontraktet kräver inte eliten att försäkra Upptagen mot personskador och reklamskador. Upptagen byggare saksas senare för förtal vid en tredje part på grund av handlingar begåtts av Elite Electric. Trots att elitans ansvarspolitik täcker slander under personskada och reklamskada, kan slanderanspråk mot upptagen inte täckas. Personlig och reklamskade skadeståndsansvar krävs inte av kontraktet.

Inga större begränsningar

Några tilläggsförsäkringar innehåller en bestämmelse som begränsar gränserna till den extra försäkrade. Denna bestämmelse kan gälla när en part täcker en annan som en extra försäkrad för att uppfylla ett avtalsvillkor. Bestämmelsen säger att det mest försäkringsgivaren ska betala för en fordran mot den extra försäkrade är den minsta av:

• det belopp som krävs enligt kontraktet
• det belopp som är tillgängligt under försäkringsgränserna

Anta exempelvis att ett avtal kräver att el el ska försäkra upptagna byggare under elitans ansvarspolitik. Avtalet föreskriver att Elite måste tillhandahålla $ 500, 000 för både gränsen för varje förekomst och General Aggregate. Elite ansvarighetspolicy omfattar 1 miljon dollar för var och en av dessa gränser. En kostym som omfattas av den extra försäkrade godkännandet lämnas in mot upptagna byggare.

Sökanden söker 750 000 kronor i kompensationsskador, men Elite Electrics försäkringsgivare betalar endast 500 000 dollar. Kontraktet kräver att eliten ska ge endast 500 000 000 kronor, så försäkringsgivaren betalar inte mer än det beloppet.