Betala själv första tekniken för att investera mer

Av alla de personliga finans- och investeringstekniker som någonsin utvecklats står en av dem över de andra när det gäller att göra det enklare att spara pengar, och det är strategin som kallas betala sig själv först. Även om det låter för enkelt att arbeta, kanske till och med tritt, har lönen självmetoden visat sig rötter i beteendemässig ekonomi och kan göra en extraordinär skillnad i summan av det ultimata nettoförmögenheten du ackumulerar för dig själv och din familj eftersom det överskottsavgiften snabbt bygger in pengar du kan använda för att investera i aktier, investera i obligationer, bygga en portfölj med indexfonder, eller till och med börja ackumulera kassagenererande fastighetsfastigheter.

Betala själv första tekniken är alltför lätt att genomföra, kostar normalt ingenting och du kan börja med minimal planering.

Vad betalar du för första gången för att spara pengar?

Betala dig själv först kräver att du behandlar dina sparande eller investerar konton som räkningar som måste betalas innan någon av dina andra räkningar kan betalas. I de bäst utformade inställningarna överförs pengarna automatiskt så det kräver ingen viljestyrka, som hålls kvar vid källan, till exempel vid inskrivning i en 401 (k) plan eller automatiskt dras av från ditt bankkonto. Beroende på vilken typ av program du har skapat, är pengarna antingen uppladdade i kontanter, kanske på ett sparkonto, eller brukade öka ditt ägande av tillgångar som genererar passiv inkomst.

Varför betalar du dig själv första metoden för att spara pengar?

Betala dig först är baserad på det faktum att pengar, som vatten, expanderar för att fylla behållaren där den placeras.

Om du saknar en objektiv uppsättning ekonomiska mål för ditt liv och du är som miljontals amerikaner, når du förmodligen slutet på varje månad och hittar dig själv bruten. Du löfte att nästa månad kommer att vara annorlunda men det är aldrig, även om du får övertid på jobbet, hämtar extra arbete eller får någon form av fallfall.

Oavsett hur mycket pengar tumlar i dina kuponger, verkar det aldrig hålla sig länge.

Med några undantag, som en medial nöd, kan en parallell hittas i klassisk litteratur. Som Shakespeare Cassius beklagade sin vän, "Felet, kära Brutus, ligger inte i våra stjärnor, utan i oss själva …"

Människor har en tendens att anpassa sig till omständigheter med otrolig förmåga. Dessutom är vi psykologiskt utlösta av närvaron av vissa föremål eller mentala modeller som enbart association (till exempel, gå på bio, du vill nog ha en koks och lite popcorn). Vissa beteendemässiga modifieringsmetoder som de som anställts av Overeaters Anonymous - "Out of sight, out of mind."- utnyttja detta grundläggande faktum. Du brukar inte missa det du inte ser så lösningen för vissa människor är att ta bort frestelsen helt i stället för att lära sig att övervinna det.

< Vad kan betala dig själv första sättet att spara pengar ser ut som i den verkliga världen?

Ett exempel på att betala själv första metoden är att anmäla sig till en utdelningsinvesteringsplan eller DRIP och ha pengar tillbaka från din kontroll eller besparingskonto automatiskt varje månad för att köpa fler aktier i ditt favoritblåchiplager, samtidigt som de återinvesterade kontantutdelningarna automatiskt utan att du någonsin sett dem.

Dessa planer kostar lite till ingenting beroende på planens specifika och involverade belopp, och kan ibland öppnas med endast en liten summa pengar (för att läsa mer läsa

Så här investerar du med $ 100 eller mindre ). Läsare av min personliga blogg vet att min familj använde denna metod för att undervisa en av mina yngre syskon om saviets kraft ng, investera och sammanslagning. Genom att ha $ 50 per månad automatiskt återkallad för att köpa sina aktier i Coca-Cola-aktien, gavs hon nästan $ 13 000 i det gemensamma kapitalet på hennes 21-årsdag när hennes UTMA löpte ut. Pengarna missades aldrig. Ingen tänkte någonsin på det eftersom det aldrig sågs. Coke program administrera, Computershare, kom in mot början av månaden och extraherade det från ett checkkonto som om det var en automatisk betalning bill. När hon var gammal, trots att vi hade köpt aktierna utan mäklare, överfördes den till hennes personliga mäklarkonto utanför Computershare och sitter nu i sin portfölj, en av flera innehav hon äger.

Ett annat exempel på att använda betala själv första strategin skulle vara att använda betalningsfunktionen hos din bank för att automatiskt betala en "Bill" till din Roth IRA som om du betalade vattenräkningen eller din inteckning . En check skulle automatiskt utarbetas på en viss dag i månaden och skickas ut av banken, i stället för att gå mot en kostnad, skulle du ha betalningen skickad till ditt mäklarfirma. När mäklaren fick checken så skulle du se den visas i ditt konto. Många mäklarfirmor erbjuder också en slags elektronisk länkfunktion så att du kan få den att dra ut från ditt kontroll- eller sparkonto i stället för att använda bankens betalningsfunktion, men nettoeffekterna blir samma för de flesta och mest institutioner .

Faktum är att framgången med 401 (k) planen beror på att du betalar själv första metoden. Ett av de mest fascinerande och berömda fallstudierna från beteendemässig ekonomi hade att göra med olika nivåer av nettoförmögenhet mellan olika rasgrupper. Ett problem för ojämlikhet i riket senare i livet, som var så betydande det ledde till att vissa undrade om strukturell rasism var på spel. Forskare noterade att första generationens svarta medarbetare inte samlade tillgångar på samma sätt som vita anställda var även när deras utbildningsbakgrund, lönenivåer och andra förmåner var allt annat än identiska.Efter att ha grävt sig in i data och sökte ett svar fann de det: en kraft som heter intergenerationell överföring. Vita arbetare hade oproportionerligt vuxit upp i medelklassfamiljer med högskoleutbildade föräldrar. Som en följd av detta ledde en av de första sakerna som de gjorde när de fick ett jobb ner till HR-avdelningen vid deras uppmaning och anmälde sig till 401 (k) och valde att få en viss procentandel av sina lönecheckar tillbaka till investera i aktiefonder. De såg aldrig dessa pengar. Som ett resultat blev de inte frestade att spendera den. Den första generationens svarta arbetare hade däremot ingen att berätta för dem detta och så missade de inte bara skatteförmånerna och bidragsmatchningen, utan tog mer av sina lönecheck i form av förbrukningsbara pengar som en gång i deras checkkonto, blev en annan källa till lättillgängliga medel. (Lösningen blev briljant. Att veta att ett annat beteendeområde hade upptäckt människor var mycket mindre benägna att välja

ut av ett program än att de skulle välja till på grund av tröghet bias, 401 (k) planer ändrades så att alla nya anställda som var berättigade började automatiskt inskrivas. Kortfattat började rasskillnaderna mellan likartade belägna vita och svarta arbetstagare som 401 (k) tillgångar kollapsa. De av er som är passionerade för att förstå systemövergripande finansiella strukturer bör titta på det eftersom det är en kraftfull illustration av hur små förändringar kan leda till rättvisare, bättre och mer lika resultat för alla på grund av att jämna ut kunskapens spelfält.) > Betal dig själv första sättet att spara pengar är särskilt effektiv när du får en kampanj eller betalning Det finns en kraftfull kraft som kallas decimalkryp eller livsstilinflation, vilket orsakar annars smarta människor att uppträda oansvariga ibly när det gäller pengar. Det händer eftersom de flesta män och kvinnor, utöver en viss tid, mäter utgifter i relativa termer, inte absoluta termer. utföra en komplex, men nästan omedelbar intern beräkning om deras personliga verktyg och möjlighetskostnad. Om du gör $ 40 000 per år och bor på ett trevligt hotell, kanske du inte är så ivrig att betala $ 28 för äggröra och rostat bröd från Rumsservice. Det verkar som ett komplett avfall. Om du gör $ 500, 000 per år, är du mer sannolikt att inte oroa dig för det. Oavsett om vi inser det eller inte, värderar de flesta av oss pengar baserat på 1.) Hur lång tid tar det för oss att tjäna det, och 2.) Hur svårt är det att tjäna.

Livsstilinflationen håller sig långsamt men säkert. Tricket är, när ditt kassaflöde och intäkter ökar, ägna all extra kapital till att betala dig själv första metoden. Det vill säga om din lönecheck var $ 4 000 och du får en höjning så det kommer att bli $ 4 600, ha det $ 600 tas ut för att finansiera dina besparingar eller investeringar innan du någonsin ser det, vilket ger dig samma $ 4 000 som att leva. Genom att skapa konstgjord knapphet bygger du rikedom och ackumulerande kapital som kan vara produktiva ändamål. pengar som kan en dag dusch dig med utdelning, ränta och hyror.Du har nu en extra $ 7, 200 som går till jobbet för dig varje år. För länge kan kraften i sammansättning arbeta med sin magi.

Med andra ord betalar du själv först är verkligen processen att köpa ekonomiskt oberoende. Med varje kontroll du skriver, har varje automatiskt avdrag du tagit ut från ditt konto, förutsatt att du investerat försiktigt, du är ett steg närmare att kunna njuta av ditt liv, levande när, var och hur du vill.

Upptäck fler av mina artiklar om att spara pengar

Mer information om hur du kan börja spara pengar läser Den fullständiga nybörjarhandboken för att spara pengar, som länkar dig till flera av mina artiklar och uppsatser om ämnet.