Om budgeteringen låter tråkigt kan det bero på att du går på fel väg.
När de flesta tycker om att formulera en budget, föreställer de sig en strikt budgetpost som beskriver det exakta beloppet de behöver spendera på mat, gas, verktyg, restauranger och andra utgifter.
Till exempel kan den traditionella budgetformeln anslå en tilldelning på 200 dollar per månad för kläder, 100 dollar per månad för att äta ute och 350 dollar per månad för mat och hushållsrengöringsmedel.
Typ A mot Typ B Personlighet Budgeting
Skapa och behålla en strikt budgetpost är mycket strukturerad och tidsintensiv. Att utforma denna typ av struktur fungerar bra för den metodiska, högorganiserad typ A Om du hamnar i den här kategorin är du mycket detaljorienterad, betalar aggressivt din skuld, eller du sparar med ett visst mål i åtanke. Du är också mycket motiverad för att optimera sin ekonomi.
Men andra personligheter har svårt att utveckla och följa denna typ av struktur.
Om du tenderar att vara en storbilds person snarare än en detaljorienterad person betyder det att du är en typ B-personlighet och du bör försöka detta alternativ Betala själv första metoden.
Hur man utvecklar ett "Betala dig själv första" -systemet
Budgeten "Betala själv första" börjar när du skriver ner hur mycket du tar hem. Låt oss till exempel säga att du tjänar $ 4 000 per månad i hemlön, efter skatt.
Skriv ner dina sparande mål efter att ha skrivit ner din månatliga månadslön. Du kan bestämma att du vill lägga undan följande:
- $ 400 per månad för ett individuellt pensionskonto
- $ 200 per månad för att lägga till att köpa din nästa bil i kontanter
- $ 100 per månad för att lägga till framtida bilreparationer < $ 200 per månad mot framtida reparationer och underhåll av bostäder
- $ 50 per månad för att betala en årlig semester
- $ 50 per månad mot framtida hem-, auto- och sjukförsäkringsavdrag och sambetalningar, som du kanske vill överväga en nödfond)
- $ 200 per månad (eller mer) för att betala för ditt barns högskoleutbildning, beroende på deras
- Det är $ 1, 200 per månad som du behöver sätta i besparingar.
Subtrahera $ 1, 2000 från din månadsinkomst på $ 4 000. Du är kvar med $ 2, 800 per månad. Du kan spendera dessa pengar fritt utan hänsyn till vilken kategori det faller i.
Top-Down Approach
Detta system är väldigt enkelt eftersom du inte behöver oroa dig för hur stor andel av dina pengar som går mot din hyra mot matvaror vs el. Dra bara dina besparingar från toppen och slappna av och leva i vila.
Denna "anti-budget" känns antitetisk mot den traditionella budgetmodellen, men den är lika effektiv.
Hela budgeten är att se till att du träffar dina sparande mål. Den traditionella budgetutbudsmodellen är en bottom-up-strategi. "Betala dig själv första" -metoden är en topp-down-strategi. Båda är bra. Personlig ekonomi är
personlig , välj vilken stil som passar bäst för dig. I "Betala själv första" budgeteringsmetoden betalar du helt enkelt in dina besparingar först och lägger sedan resten.
Betala själv första tekniken för att investera mer
Det finns en metod för att spara och investera pengar känt som betala själv först som kan vara anmärkningsvärt framgångsrikt för dem som kan hålla sig till det.
ÄR budgeteringsmetoden 50/20/30 alltid ett bra alternativ?
50/20/30 Budgetfilosofin kan hjälpa dig att balansera din budget mellan dina mål, levnadskostnader och roliga pengar. Lär dig hur du implementerar det.
Försök med "You In Review" för anställningsresultatrecensioner
Intresserad av att ompröva din traditionella medarbetare recensioner? Här är ett nytt tillvägagångssätt som heter You in Review som helt nytt verktyg för utvärdering av anställda.