ÖVerköpsavgifter (efter uttag)? Det händer

Du har valt bort ett övertrasseringsskydd och berättar att banken helt enkelt avvisar transaktioner när ditt konto går tom för pengar. Men din bank har bara gjort en betalning för dig och debiterat en avgift på 35 dollar - hur är det möjligt?

Bankerna måste sedan 2010 få ditt tillstånd att ge kassakrav på ditt konto (för det hade du det om du ville ha det eller inte). Nu måste du välja i för att din bank ska kunna låna ut pengar och täcka debetkortsköp.

Tanken bak 2010 års lag var att förhindra "$ 39 latte" som hände när din bank debiterade $ 35 - även om du bara var några cent kort på ett betalkortsköp. De flesta människor förstår förstås att hitta ett annat sätt att betala (eller utan kaffe).

Typ av transaktioner

Möjligheten att välja bort överkreditskydd gäller endast för engångstransaktioner med ditt betalkort: när du köper hos en återförsäljare eller när du tar ut pengar från en bankomat kommer din bank (vanligtvis) att förhindra transaktionen om du är ute av pengar, och du kommer inte att skylla några avgifter.

Men andra typer av transaktioner kan orsaka problem. I vissa fall behandlas transaktionen , även om du har valt bort kassaskydd och inte har tillgångarna tillgängliga. När det händer betalar du en avgift som i grund och botten är densamma som en övertrassningsavgift (och du måste komma med pengarna för att få ditt kontosaldo tillbaka över noll).

I andra fall kommer din bank att avvisa transaktionen - men du måste betala en avgift för otillräckliga medel.

Återkommande betalningar: När du registrerar dig för automatiska elektroniska betalningar kan din bank bearbeta dessa betalningar, även om du inte har tillräckligt med pengar. Du kan till exempel ha en månadsavgift som debiteras med ditt betalkort, eller du kan betala försäkringspremier varje månad direkt från ditt konto (via ACH).

Betalningar med "check": Kontrollerna är fortfarande förvånansvärt vanliga, och du kan göra betalningar med check även om du inte skriver checken själv - din banks betalningssystem för betalningar på nätet skriver ibland ut och mails kontrollerar dig. Oavsett om du gör det på det gammaldags sättet eller låt din bank hantera det, löper du risken att studsa en check. Alla engångskontroller (som inte är vanliga månatliga betalningar) kan behandlas av din bank, vilket resulterar i en negativ kontosaldo och höga avgifter.

Vet du hur din bank kommer att hantera dessa situationer? Varje bank är annorlunda - vissa avvisar månatliga betalningar när du är tom för pengar, och andra låter dem gå igenom. Kontakta din bank och fråga vilka policyer som finns för ditt konto. Undvik problem

Eftersom din bank inte kommer att göra mycket för att hjälpa dig, vad kan du göra för att undvika avgifter?

Övervaka dina konton

så att du alltid vet hur mycket pengar som finns tillgängliga. Om du kör lågt gör du något (se till att inga betalningar kommer på kontot tills du kan lägga till pengar eller överföra pengar från ett annat konto). Om du balanserar ditt konto vet du hur mycket pengar som kommer in och ut, även innan banken gör det. Anmäl dig till varningar

som berättar när du använder lite pengar eller när kontrollerna börjar studsa. Ett snabbt SMS eller e-postmeddelande kan hjälpa dig att stoppa blödningen.

Om du inte kan slå dem, gå med i

. Överföringsavgifter och otillräckliga medelavgifter är dyra, och det blir bara svårare att täcka dina kostnader nästa månad. Du måste spendera inom dina medel, men du måste också minimera bankavgifter. Särskilt om du har pengar i sparande (men du glömmer bara att överföra den), se om din bank erbjuder en billigare form av övertrasseringsskydd. Det kan hända att du kan spara pengar på cirka $ 10, eller du kan betala ännu mindre med en kreditkreditkredit.