Video: BRF Vapendragaren: Litet ingrepp. Stor energibesparing. 2025
Alla företag står inför risken för oavsiktliga förluster. Det finns två grundläggande alternativ för att hantera denna risk: risköverföring och riskhantering.
Risköverföring
Många företag överför risk genom att köpa en försäkring. Genom att betala en viss premie kan ett företag överföra till en försäkringsgivare risken för att vissa typer av förluster kommer att inträffa. Försäkringsgivaren förutsätter risken för att förluster kan överstiga det premie som det samlar in från den försäkrade.
Ett företag har också möjlighet att överföra risk genom ett avtal om ersättning i ett kontrakt. I ett avtal om ersättning bryter ett företag sig om att ersätta (ersätta) en annan för kostnaderna för vissa typer av fordringar eller rättegångar.
Riskhantering (Självförsäkring)
Många företag väljer (eller tvingas av en försäkringsgivare) att behålla viss risk. Riskhantering kallas ofta självförsäkring . Vanligtvis har stora företag fler alternativ när det gäller självförsäkring än små företag eftersom stora företag har större kapacitet att absorbera förluster. Ändå kan småföretag fortfarande njuta av många fördelar med riskhantering, om än i mindre skala.
Fördelar med riskhantering
En stor fördel med riskhantering är lägre kostnaden för försäkring . Genom att ta en viss risk kan du behålla några av de pengar du annars skulle ha betalat till en försäkringsgivare. Självförsäkring ger dig också mer kontroll över de risker du har behållit.
Eftersom du kommer att betala några förluster ur fickan, kan du dessutom prova hårdare för att förhindra att de uppstår.
Nackdelar med riskhantering
Riskhantering ger vissa nackdelar. En är att dina out-of-pocket-kostnader kan vara större än du förväntade dig. Om du till exempel väljer en $ 5000 som är avdragsgill för din kommersiella fastighetspolicy, förväntar du dig förmodligen inte förlust på 4999 dollar.
För det andra kan riskhantering skapa administrativa problem. Antag att du bestämmer dig för att försäkra dig om fysisk skada på din lastbilar. Om en lastbil är skadad måste du hantera reparationsrelaterade uppgifter (till exempel att hitta en pålitlig verkstad) i stället för att förlita dig på en försäkringsgivare för att utföra dessa uppgifter för dig.
Typer av riskhantering som används av småföretag
Här är några alternativ tillgängliga för småföretag för att behålla risk:
Avdragsgilla
Avdragsgilla är en vanlig metod för riskhantering. De kan vara ett effektivt verktyg för att sänka din premie om du har de ekonomiska resurserna för att betala några förluster ur fickan. Avdragsgilla används i många typer av politik.
Egenskapsskydd Avdragsbeteckningar används ofta i policyer som ger upphovsrättsskydd som kommersiell egendom och auto fysisk skada.När en avdragsgilla gäller, kommer eventuella förluster som faller under den angivna självrisken inte att omfattas av din policy. När en förlust överstiger självrisken, betalar försäkringsgivaren dig vanligtvis skillnaden mellan förlustbeloppet och avdragsgilla.
Allmänna ansvarsskyldigheter eller skadeståndsanslutningar Avdragsgilla kan också användas för skadeståndsanspråk enligt kommersiella regler för auto eller allmänt ansvar.
Till exempel kan lastbilar som används för att dra grus generera många små ansvarsfordringar för krackade vindrutor. Således kan ett företag som transporterar sten eller annat landskapsarkitektur på lastbilar köpa en kommersiell bilpolicy som inkluderar en egendomsskatt som är avdragsgill på 1 000 USD. När en fordringsägare kräver kompensation för en sprickad vindruta, betalar det försäkrade grusbolaget sökanden direkt om det begärda beloppet inte överskrider självrisken.
Observera att ansvarspolicyer för småföretagare inte kommer att innehålla en självrisk som gäller skadeståndsskador. Fordringar som söker ersättning för kroppsskada kan spira ut ur kontroll om de inte hanteras ordentligt. Sålunda föredrar försäkringsgivarna att hantera sådana påståenden själva.
Arbetskompensation Många stater har godkänt användningen av små avdragsgilla program för ersättning för arbetstagare.
Dessa program varierar från stat till stat. I vissa stater kan en "liten" självrisk sträcka sig från $ 500 till $ 75, 000. Fråndragsberättigande kan gälla för medicinska förmåner, ersättning eller båda. Det kan eller kanske inte tillämpas på förlustjusteringskostnader. Vissa stater kräver att försäkringsgivare erbjuder en liten självrisk till vilken arbetsgivare som kvalificerar sig för en. I andra stater är försäkringsgivare tillåtna men inte skyldiga att erbjuda en liten avdragsgill plan.
En liten företagare som vill köpa arbetstagares ersättningsskydd med en liten självrisk kan krävas för att visa bevis på ekonomisk säkerhet, såsom ett oåterkalleligt kreditbrev. Fråndragsberättigandet läggs vanligtvis till en standardansvarspolicy genom en godkännande.
Självförsäkrad Retention
En självförsäkrad retention (SIR) används i ansvars- och arbetskompensationspolicy. Som en självrisk representerar en SIR en viss risk som du accepterar att behålla. En skillnad mellan de två har att göra med påståendekostnader. Sådana utgifter brukar inte minska en självrisk men kan minska en SIR. När en fordran är föremål för självrisk, försäkrar försäkringsgivaren vanligtvis försvaret. När en fordran är föremål för en SIR, kan den försäkrade kontrollera försvaret tills SIR är uttömd.
De flesta policyer som köpts av småföretag innehåller inte självförsäkring. Två undantag är paraply och fel och försummelser. Många paraplyer innehåller ett SIR som gäller för fordringar som omfattas av paraplyet men inte av underliggande försäkringar. Till exempel kan ett anspråk på mental ångest vara täckt av ditt paraply (via definitionen av kroppsskada) men inte enligt din allmänna ansvarspolitik. En SIR enligt en paraplypolicy gäller vanligtvis skadestånd men inte skadeståndsanspråk.
Styrelseledamöter och tjänstemän, anställningsförfaranden och andra typer av fel och försummelser ansvarspolicyn kan inkludera en SIR. SIR kan ansöka om både skadestånd och försvarskostnader.
Självförsäkringskoncernen
I vissa stater får små och medelstora arbetsgivare självförsäkra sina arbetstagares ersättningsåtgärder på gruppbasis. Detta alternativ gör att mindre företag kan få många av fördelarna med självförsäkring. Statliga lagar fastställer minimikraven för ett gruppförsäkringsprogram. Vanligtvis måste arbetsgivare i en självförsäkrad grupp driva liknande typer av företag. För att få veta om självförsäkrad gruppförsäkring är ett alternativ i ditt tillstånd, kontakta din agent eller försäkringsavdelning.
Kontantflöde och likviditetshantering för småföretag < Kassaflöde är kung för småföretag.
Kassaflöde är kung för småföretag.
Risker för cyberattacker för småföretag
En cyberattack kan vara förödande för ett litet företag, vilket leder till skadade data, extra kostnader, förlorad inkomst, rättegångar och till och med utpressningskrav.
Ekonomisk redogörelse för ditt företag för småföretag
Denna artikel presenterar en översikt över analyser och beredning av finansiella rapporter för småföretaget. Det rör sig om resultaträkningen, redovisningen av balanserat resultat, balansräkningen och kassaflödesanalysen.