De enda planerna för pensionering saknas

Fastighetsplanering är ett ämne som de flesta av oss vill helt undvika att adressera. Mindre än hälften av amerikanerna har en testamente eller andra grundläggande fastighetsplaneringsdokument på plats.

Det är ingen hemlighet att de flesta av oss inte tycker om ämnet boendeplanering. Vissa antar att det inte finns någon egendom att planera för i första hand medan andra förutstämmer och antar att detta är något som kan tas hand om efter pensionering.

Alla behöver en grundläggande fastighetsplan och det är också viktigt att erkänna att en effektiv fastighetsplan handlar om mer än att bara lämna ett arv åt andra.

Bara några enkla steg kan hjälpa dig att behålla kontrollen och skydda de personer som är störst för dig eller stödja organisationerna och orsakar att du är passionerad. Här är några planeringssteg som du kan ta för att hjälpa dig att komma igång:

Steg 1: Skapa meningsfulla mål som är viktiga för dig och dina nära och kära. Tänk på vad du vill att din fastighetsplan ska utföra. Ett sätt att hjälpa till att ge din fastighetsplan mer syfte och mening är att ta itu med följande frågor och skriva ned en lista över de saker som är viktigast för dig. Är du oroad över att du väljer en exekutör eller vårdnadshavare för dina barn? Har du några välgörande planer? Är du orolig för att hitta sätt att undvika tid och kostnad för probate?

Har du viktiga familjevärden eller berättelser som du vill vidarebefordra genom en etisk vilja eller äldre brev.

Efter att ha identifierat det som är viktigt för dig, planera en tid att vidta åtgärder och se till att du har en grundläggande fastighetsplan på plats. Om du behöver hjälp med att organisera, kan du använda det här arbetsbladet Personal Estate Planning för att börja skriva dina mål skriftligt.

Steg 2: Få dina finansiella dokument organiserade. Om du tittar på huruvida din pensionsplan är på rätt spår krävs en liten organisation. Först försök att hitta viktig information om pensionskonto för 401 (k) planer, IRA, mäklare konton, etc. Kontrollera sedan att du har kontoinformation för bankkonton. Men sluta inte där. Ta dig tid att konsolidera livförsäkringspolicyinformation och eventuella dokumentationsdokument för gamla fastigheter som testamente, förtroende, fullmakt eller levande testamente som du inte har granskat nyligen. Det är också viktigt att du håller en lista över lösenord för online-konton och digitala tillgångar på ett bekvämt sätt för dina nära och kära att få tillgång till bara om något händer dig. För mer information om hur du organiserar dina dokument kolla in denna resurs hos Nolo. com.

Steg 3: Utvärdera din övergripande ekonomiska välbefinnande. Börja med att fylla i ett nettovärdeformulär som innehåller en lista över dina tillgångar och skulder.När du har sammanställt en lista över dina ekonomiska resurser har du bättre möjlighet att bestämma vem som ska få dina tillgångar efter att du har gått bort. Du har också tagit ett viktigt steg för att spåra din övergripande ekonomiska välbefinnande. Det här steget innebär också att du granskar din livförsäkring för att täcka din familjs potentiella inkomstbehov, framtida utgifter för utbildning och kostnaderna för att bosätta sig i en egendom.

Granskning av handikappförsäkring är lika viktig eftersom det ger inkomstskydd för dig och din familj under din livstid. För mer information om livs och sjukförsäkring, inklusive behov av miniräknare, besök www. sånt är livet. org.

Se sätt att spåra din ekonomiska välbefinnande 2016

Steg 4: Ha viktiga fastighetsplaneringsdokument som skapats (eller granskas) så snart som möjligt. Vänta inte och låt förhalning eller ett hektiskt arbets / livslängd komma iväg. Du kan bestämma vem du vill göra viktiga ekonomiska eller medicinska beslut om du någonsin inte kan göra dem själv. Här är en lista över viktiga dokument som bör ingå i nästan alla fastighetsplaner:

Kommer
Avancerat hälsovårdsdirektiv (levande testamente)
Medicinsk fullmakt
Hållbar fullmakt

Dessa viktiga dokument ger dig möjlighet att officiellt ange dina önskemål om hur du fördelar tillgångar när du dör.

Du kan också använda testamenten för att namnge förmyndare för dina barn.

Andra dokument kan vara nödvändiga beroende på komplexiteten i din ekonomiska situation eller hur mycket extra kontroll du vill ha. Förtroende är rättsliga arrangemang som gör att du kan bestämma hur och när egendomen distribueras till dina arvingar. I vissa situationer kan ett förtroende vara nödvändigt för att behålla ännu mer kontroll över fördelningen av ditt gods. Om det finansieras ordentligt kan många förtroende också hjälpa dig att undvika probate (testamenten är föremål för probate).

Om du inte är säker på var du ska söka hjälp när du skapar dina viktiga dokument kan du referera till den här handboken om hur man väljer en fastighetsmäklare. Du kan också kolla med din arbetsgivare för att se om de tillhandahåller en förbetald juridisk tjänst eller gratis online dokumentförberedelse. Om inte, erbjuder webbplatser som LegalZoom och Nolo onlineverktyg för att få dessa dokument skapade, vilket är viktigt om du är oroad över kostnaderna för att anställa en advokat eller ha en ganska enkel plan. Kom bara ihåg att om du inte har de här viktiga dokumenten på plats, har du fortfarande en fastighetsplan. Det råkar bara vara en plan som bygger på intestatslagar i ditt tillstånd.

Steg 5: Uppdatera dina mottagares beteckningar och titelfördelar på lämpligt sätt. En vanlig missuppfattning är att när en vilja har upprättats har arbetet med att planera arbetet fullbordats. Inget kunde vara längre från sanningen. Den sista testamentet och testamentet styr endast fördelningen av tillgångar som är föremål för probate, vilket är den formella processen att betala av skulder och fördela egendom.Beroende på vilket tillstånd du bor i nu eller under dina pensionsår kan den formella probatprocessen eventuellt vara dyr och tidskrävande.

För att göra saker mer komplicerade överlåter inte alla tillgångar genom probat. Därför är det viktigt att identifiera tillgångar som inte passerar till andra genom en listavilja och testamente. Dessa kallas ofta ersättningar och inkluderar eventuella konton med mottagare beteckningar som försäkringar, pensionsplaner, IRA och livräntor. Varje gemensamt ägd egendom eller kontot bypass probate samt konton betecknad som betalad vid dödsfallet (POD) eller överlåtelse vid dödsfallet (TOD).

Steg 6: Dela dina planer med alla som är inblandade i dem. Kommunicera dina intentioner i förväg kan hjälpa till att undvika familjekonflikter och minimera risken för eventuella förvirringar eller frågor angående dina sanna planer. Om du har en plan på plats men ingen har en aning finns det då dina önskemål kan helt ignoreras, eller det kan finnas betydande förseningar när du bestämmer dina önskemål.

Steg 7: Granska din plan regelbundet och uppdatera den eftersom stora livshändelser inträffar. Livet leder ibland till en bra plan, så det är viktigt att granska och anpassa de planerna efter behov. Några livshändelser som kan kräva uppdateringar till din boendeplan inkluderar äktenskap, barns födelse (eller barnbarn), funktionshinder, förlust av en älskling, skilsmässa, en nyårs arv eller ekonomisk ångfald eller skapandet eller upplösningen av en familj företag. Om någon av dessa livshändelser inträffar, se till att du granskar följande dokument:

Din sista testamente och testamente
Förtroendehandlingar
Förmåner (medicinsk och hållbar)
Mottagarbeteckningar på pensionsplaner (401k, 403b, 457 osv.), IRA, livräntor, livförsäkringar

Fastighetsplanering kan inte verka så brådskande som andra finansiella mål som att eliminera skuld, spara för pension i en 401 (k) plan och / eller IRA, eller skapa en pensionsinkomstplan kan de vara den viktigaste delen av din ekonomiska plan när du behöver dem. Problemet är att om du inte har dessa väsentliga planer på plats innan du når dina pensionsår, kan det vara för sent.