Pengar Svåra pengar

Betalningssummelösningar är vanliga vid köp eller försäljning online. Innan du skickar över varor eller pengar, var noga med att du handlar med en legitim köpare, och var särskilt försiktig om någon frågar dig att skicka pengar efter att de betalat dig med en order.

Falspengar är den vanligaste typen av bluff, eftersom säljare skickar varor eller trådpengar till en "köpare" som verkligen är en konstnär. När banken upptäcker problemet är det för sent att återställa produkter eller medel.

Men du kan också bli rippad när du är den som skickar en order.

Varför Betalningsorder Bedrägeri Arbete

Betalningsorder är ofta ett säkert sätt att ta emot betalningar - när de är legitima. Tyvärr kan det här rykte för säkerhet få mottagarna att släppa sin vakt. Dessa bedrägerier fungerar för att du tror att du har blivit betald och att pengarna är lika bra som pengar. Faktum är att du alltid bör behandla order med försiktighet, samma som du skulle med personliga kontroller och andra typer av kontroller.

Typiska betalningsbedrägerier

"Överdrivna" bedrägerier: En typisk inställning innebär en förfrågan från någon långt borta - en annan stat eller ett land. Personen går med på att köpa ditt föremål, men när betalningen anländer är det en order för mycket mer än vad som borde vara. Varför betalade de för mycket? Köparen kommer att be dig att skicka det överskjutande beloppet - utöver ditt försäljningspris - någon annanstans. Kanske ska du skicka pengarna till en dyr sändare som hanterar utländska transaktioner.

Alternativt kommer köparen att be dig att återbetala det överskjutande beloppet, vanligtvis genom banköverföring eller via en pengaröverföringstjänst, eftersom han inte kunde få en order för rätt belopp. Hur som helst, du kommer att förlora pengarna för gott om du följer med köparens instruktioner.

Köp skrämmar: Ibland är en pengaregistrering bluff mycket enklare: du får bara en falsk order och skickar dina varor.

Köpare ber dig inte skicka pengar, men de får varorna gratis.

Inbetalningsbedrägerier: I dessa fall frågar någon dig att du betalar in eller betalar pengar för dem. Personen, historien går, har inte ett bankkonto ännu, och hon vill inte betala branta avgifter vid en check-inkassobutik. Istället vill hon skriva in pengarna på dig och eventuellt även betala dig för din tid. Vad kan gå fel? Förvånansvärt kan din bank låta dig gå ut med kontanter, men det är inte det sista du hör av denna order.

Betalningsbearbetning: En variant på insamlingsbedrägeriet är betalningsbearbetningen. Du tror att du har ett jobb-från-hem-jobb som deponerar betalningar eller mystery shopping, och ditt jobb är att acceptera pengar och vidarebefordra betalningarna. I vissa fall hjälper du faktiskt att brottslingar tvättar pengar medan du blir rippad.

Säkerhet: Om du hanterar en fastighet kan du höra från potentiella hyresgäster utanför staten. De skickar en order för sin första och sista månad av hyra, tillsammans med en deposition. Men de kommer snabbt att informera dig om att planerna ändrats - kanske de jobb de flyttade föll igenom - och de vill inte längre hyra fastigheten. De erbjuder nådigt att låta dig hålla hyran, men de vill att du ska returnera depositionen.

Oändliga sorter: Tjuvar är kreativa, och de använder pengar i svindel på oändliga sätt. Titta på de röda flaggorna som beskrivs här, och lita på din tarm. Om något verkar lite för lätt eller för bra för att vara sant, pausa innan du skickar pengar och få mer information.

När saker faller bort

Om du skickar eller spenderar pengar som du tror du fick från en order, förvänta dig problem med din bank. När du lägger in en order i ditt konto kommer din bank att låta dig använda någon eller hela insättningen omedelbart (vanligtvis den första $ 200, men det kan vara mer, särskilt med postorderpengar i USA). Emellertid har banken ännu inte samlat in pengarna från utgivaren av orderingången. den processen tar några dagar eller veckor.

När din bank försöker samla in pengar - från Western Union, till exempel - kommer banken att ta reda på att den har en falsk postanvisning.

Eftersom banken inte kommer att få några pengar, kommer de att dra av den falska insättningen från ditt konto. Om ditt konto är tomt blir ditt kontosaldo negativt och du måste betala tillbaka banken. Plus, dina checkar kommer studsa, och ditt betalkort / ATM-kort kommer tillfälligt att bli värdelöst om du har låga pengar.

Om allt detta låter bekant, använder tjuvarna samma tillvägagångssätt med kassörskontroller.

Skydda dig själv

Vad kan du göra för att skydda dig mot pengarna?

Okända köpare: Det säkraste sättet är att bara acceptera betalningar från personer du känner och litar på. Men om du vill arbeta med nya kunder eller sälja på nätet, kanske du måste utsätta dig för viss risk. Lyckligtvis kan röda flaggor och beteendeindikatorer hjälpa dig att hantera din risk.

Röda flaggor: Du kommer att kunna fånga ut de flesta pengaromsskummlarna en mil bort om du uppmärksammar. Men när livet blir upptagen, är det lätt att sakna en detalj och glömma hur dessa bedrägerier fungerar och att de ens existerar. En stor röd flagga - och något du bör hålla med - är en begäran att skicka eller betala pengar efter att du har betalats med en order. Kontrollera den här listan och se om något ser ut att känna dig bekant:

1. En begäran om att skicka eller betala pengar som betalades till dig med en order.
2. Ett erbjudande som kom ifrån det blåste (hur hittade den här generösa, tillitande personen dig?).
3. Internationella postanvisningar (även om falska USPS-postanvisningar är ett problem).
4. Meddelanden med många grammatik och stavfel.
5. Vägran att betala dig elektroniskt (de kan inte leda pengar eller använda en onlinetjänst).
6. Din köpare är inte intresserad av att checka ut varorna eller produktinformationen och han verkar inte veta något om vad han köper.
7. Din köpare ber om känslig information som ditt bankkontonummer.
8. Det låter för bra för att vara sant.

Verifiera medel: Kontrollera alltid pengar när du betalas med en order. Ring beställningsutgivaren och kontrollera om du har ett legitimt dokument. Du kan aldrig vara 100 procent säker, men du kan förbättra dina chanser.

• Se hur du verifierar fonder i en postanvisning.

Säkerhetsfunktioner: Varje betalningsutgivare kan också beskriva de senaste säkerhetsfunktionerna som skrivs ut på sina order. Till exempel har USPS-orderna 2017 ett Ben Franklin vattenmärke, medan MoneyGram använder en värmekänslig lapp för att minska bedrägerier.

Försenad utgift: Om du har någon tvivel, spendera inte pengar du får från en postanvisning. Behandla det som misstänkt eller vara beredd att betala tillbaka din bank. Det kan ta veckor eller månader för banken att räkna ut att du har deponerat en dålig postanvisning. För det mesta får du veta om bedrägliga föremål inom några veckor, men det kan ta längre tid.

Var snäll att fråga din bank om hjälp. De har sett pengar på orderbedrägeri före och kan prata om eventuella misstänkta transaktioner med dig.

Betalning med orderingång

De vanligaste bedrägerierna börjar med en betalning du får, men det är också möjligt att förlora pengar när du betalar.

Förskottsbetalning: Den mest grundläggande typen av bedrägeri händer när du skickar en betalning och får ingenting i gengäld. Säljare är ivriga och kommunikativa när de diskuterar betalning, men de försvinner efter att du skickat pengar med en order. Tyvärr har beställningar inte köparskydd eller förmåga att omvända avgifter. I vissa fall kan du avbryta en order, men processen är besvärlig och kostar pengar.

Hjälphand: Pengar och överföringar av pengar är ofta en del av "hjälp" bedrägerier. Någon ber dig att skicka pengar, och de betalar pengarna innan du inser att du var avskuren. Dessa bedrägerier finns i flera olika sorter, inklusive

• Vänner och nära och kära fångade utomlands (deras plånbok försvann eller stulits, så de skickar e-post eller frågar på sociala medier).
• Romantik bedrägerier (du utvecklar kärlek till någon online och personen ber dig hjälpa till med räkningar eller en nödsituation).
• Inkasso (någon ringer med fängelsestraff eller andra svåra konsekvenser, men du kan lägga problemet bakom dig om du betalar nu).

Innan du skickar pengar, prata om situationen med någon du känner och litar på. Att söka in inmatning eller annat perspektiv kan hjälpa dig att utvärdera din risk. Om du bestämmer dig för att gå vidare med betalningen eftersom du vill hjälpa, får du en bättre uppfattning om vad du kommer in i.