Pengar i din 40: det är en maraton, inte en sprint

Precis som din 30-tal är det aldrig en dålig tid att sätta sig ner och kartlägga en enkel plan eller strategi för att uppnå och identifiera dina finansiella mål. Din enkla 30-tals plan fokuserade på pensionering, utbildning för barnen, medel till ett företag och din tolerans för investeringsrisk. Samma planering bör ske varje decennium.

Simple 40's Plan

Det är dags att sätta ihop din enkla 40-plan. Temat för detta årtionde är att komma ihåg att det är ett maraton, inte en sprint.

Du vill fortsätta bygga på allt arbete du lägger i din ekonomiska planering på 20 och 30-talen. Var noga med att inkludera följande sju områden i din plan:

1. Fortsätt allt. Nu bör din 401K eller 403B laga mat och dina IRA-enheter ska sättas in och läggas till varje månad. Om du nyligen har haft barn och fortfarande inte har skapat högskolebesparingar som 529 plan eller utbildningsplan, finns det ingen tid som idag. Fortsätt diskussioner med din make om dina individuella mål, vem arbetar fullt eller deltid och vad dina mål är tillsammans.

2. Kassa är kung. Kassa här avser kassareserver, akut kontant och kortfristig kontant. Sex till tolv månader av penningmarknadsfonder, cd-skivor och kortfristiga obligationer kommer inte att göra dig rik på papper, men ger dig lugn, likviditet och flexibilitet som gör att du känner rik. Denna cash backstop kommer att ge dig karriärflexibilitet, så att du kan dra fördel av korta eller mellanliggande karriärmöjligheter som att tjäna en magisterexamen ( ja till och med på 40-talet) eller att kunna starta eller knyta ett nytt företag våga.

Kassa är lika flexibilitet, och sinnesfrid som följer med det är ovärderligt.

3. Karriär.

Fortsätt att titta på din karriär som du skulle ha ett lager eller en obligation. En väg kan vara mycket riskabel med höga belöningar. Den andra; säkrare, mer förutsägbar och stabilare. Detta bör påverka hur du närmar dig dina investeringar.

Gör din investeringsrisk motsatsen till din karriärrisk. Stora intjänade, slag eller missa karriärer som kommersiella fastigheter motiverar mycket konservativa investeringar. Lärare i skolan eller sjuksköterskor ska titta på sitt jobb och lönecheck så säkert och stabilt, vilket ökar risken för att de kan ta i sin investeringsportfölj. 4. Inkomst.

Nu när du är på 40-talet är din karriärväg och -riktning väl formulerad om du gillar det eller inte. Det betyder inte att du inte kan ändra riktningen för den positiva, men du borde ha en mycket bra uppfattning om vad du och din make kommer att tjäna från år till år.Det här är också en tid att fortsätta diskussioner med din make om vem som är mest bekväm att jobba helt eller deltid.

5. Autopilot. För närvarande ska autopilot-knappen vara helt engagerad i "ackumuleringsfasen - del II" som del som jag började på 30-talet. Just nu behöver du inte oroa dig för distributionsfasen, eftersom det kommer att kom senare i livet när du har byggt ditt näsägg. Fortsätt spara 10% av din bruttoinkomst som ett minimumsmål, men att spara 15% eller till och med 20% skulle verkligen göra det här decenniet för dig. Kom ihåg, ju tidigare du börjar det längre Fonder måste sammansatta.

Här är ordern: * 401k (upp till matchen)

* ROTH eller Traditional IRA max

* 401k (upp till maximalt om möjligt)

* Efter skattkonton

6. 4 Nycklar: Diversifiera, fördela tillgångar och hålla avgifter och skatter låga.

Det enkla svaret här är Exchange Traded Funds (ETF). ETFs är ett investeringsfordon som kan uppnå alla tre av dessa Några exempel (var vänlig notera att det här är inga rekommendationer) är:

* USA: Vanguards totala marknadsindex VTI. * Internationellt: iShares M SCI EAFA (EFA).

* Fast inkomst: Vanguards totala obligationsindex BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* För sanna inflationssäkringar: IShare TIP (inflationsskyddade skattemyndigheter) och GOLD som kan nås via SPDR ETF-symbolen GLD.

7. Sök hjälp.

Nu skulle det vara en bra tid att engagera en avgift, endast certifierad finansiell planering professionell.

Fee-only rådgivare bör vara produkt agnostiska och helt objektiva för att hjälpa dig välja de bästa fordon och strategier för att uppnå dina mål. Att arbeta med en CFP®-professionell kommer igen att öka oddsen att du jobbar med någon som pratar om investeringsbranschens högsta kod för affärsetik, uppförande och utbildning. Din CFP®-utövare ska kunna kvittra dina investeringar och risk toleransbehov, samt samarbeta med rätt skatteproffs (CPA), fastighetsplaneringsadvokat för dina testamente och förtroende, och en försäkringsprofessor som hjälper dig med liv och handikappförsäkring. Har du startat din enkla 40-plan än?

Upplysningar: Denna information ges till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.

Wes Moss

är Chief Investment Strategist hos de finansiella planeringsbolagen Capital Investment Advisors och Wela.Han är också värd för radioshowen Money Matters på WSB Radio. År 2014 namngavs Moss en av USA: s topp 1, 200 finansiella rådgivare av Barrons Magazine. Han är författare till flera böcker, inklusive hans senaste, Du kan gå i pension snarare än du tror

- De 5 pengarna hemligheterna till de lyckligaste pensionärerna , som har varit en av Amasons mest sålda pensionsböcker i 2014.