Månatlig finansiell checklista och kalender för januari

Vill du ha en kalender med händelser för din plånbok? Kolla inte vidare. Jag har skapat en månatlig ekonomisk kalender. Här är vad du behöver göra för att stanna ekonomiskt passande i januari.

Jan 1 - Sätt en upplösning!

Jag vet, jag vet - clichéen säger att nya årsåtgärder är avsedda att vara trasiga. Men varför måste det gälla dig?

Ange en nyårsupplösning som är SMART-specifik, mätbar, uppnåelig, realistisk och aktuell.

Till exempel:

"I år vill jag bidra med 12 000 dollar till mitt pensionskonto."

Specifikt - "12 000 $" "i år" och "pensionskonto" är alla specifika.

Mätbar - Det här är lätt att mäta.

Uppnåelig - Det kan tyckas som en sträcka, och det går bra att spara $ 12 000 per år ($ 1 000 per månad). Budgetering kan vara som motion - det ska vara lite ansträngande.

Realistisk - Detta är ett mycket realistiskt mål. Ett mål som säger "Jag vill betala tillbaka 8 miljoner dollar i skuld på en vecka" är inte realistisk (om du inte verkligen tjänar mycket!)

Tidig - Du är mindre sannolikt att åstadkomma en tidsram målet. Du kan förbättra dina odds genom att ge dig massor av små tidsfrister. Försök att omformulera det här målet till: "Jag vill betala tillbaka $ 1 000 per månad" eller "$ 230, 76 per vecka."

Första veckan i januari: Granska din semesterkostnad

Granska dina semesterutgifter. Tillbringade du mer än du tänkte? Ble du inom budgeten?

Genom att granska dina utgifter nu - medan december är fräsch i ditt sinne - kommer du att kunna ställa in en tydligare semesterbudget för det kommande året.

(Använd det här kalkylbladet för att spara för årliga utgifter).

Dessutom måste du granska den semesterutgifterna för att få kontanter till hands när din semesterräkningar beror.

Första veckan i januari: Gör en budget för året!

Januari är en bra tid att ställa in mål som speglar hur mycket du hoppas spendera, spara och investera i år.

Först, fråga dig själv tuffa, ärliga frågor.

• Hur mycket vill du stash i din pensionskonto i år?
• Hur mycket vill du avsätta för ett eventuellt nytt företagsföretag?
• Hur mycket vill du lägga till för andra mål, som att köpa ett hus, ta en semester, gå på grundskola, återbetala skuld eller köpa hyresfastigheter?
• Vad är du villig att offra för att göra dessa mål verklighet?
• Förutom att minska dina utgifter, hur kan du tjäna extra pengar?

När du har skisserat dina mål skapar du en budget som passar. Använd den här praktiska guiden för att skapa en budget.

Första / andra veckan i januari: Börja automatisera

När du har genomfört ovanstående två steg (ange en upplösning och gör en budget), sätt dina mål på "auto pilot" genom att automatiskt rikta dina pengar till ställen du vill att den ska gå.

Till exempel: Om du bestämmer dig för att du ska stash $ 416 per månad ($ 5 000 per år) i en Roth IRA, sätt sedan in ett månatligt automatiskt uttag från ditt bankkonto till ditt Roth IRA-konto.

Om du bestämmer dig för att du ska "göra en bilavgift till dig själv" för att spara till nästa bilköp, ska du automatiskt göra ett månatligt uttag från ditt kontot till ett sparkonto som är öronmärkt för ditt nästa bilköp.

Att sätta dina mål på auto-pilot innebär att du är mer benägna att hålla fast vid det.

Andra veckan i januari: Skattprep!

Organisera dina skattehandlingar. De formulär du behöver (1099-DIV, 1099-INT, W2, etc.) kommer troligen att svika långsamt under den kommande månaden eller två.

Markera en filmapp eller en liten låda där du stashar alla dina skatterelaterade objekt när de kommer in. På samma sätt skapar du en elektronisk mapp där du stashar alla skatterelaterade elektroniska uppgifter du får.

Skapa en checklista över de skatteformulär som du förväntar dig (t.ex. ränteintäkter från dina banker, och utdelning / kapitalvinster bildas från dina mäklarfirmor). När varje formulär anländer till posten (eller i din inkorg), markera den av listan.

När som helst i januari: Kontrollera din kreditrapport

Det finns tre stora kreditvärderingsinstitut: Experian, Equifax och TransUnion.

Med varje byrå kan du se din kreditrapport gratis en gång per år.

Det bästa sättet att schemalägga detta är att se en kreditrapport var fjärde månad. Kontrollera en i januari, en i maj och en i september.

Till exempel kan du kolla:

• Experian = Januari
• Equifax = Maj
• TransUnion = September

Eller du kan kolla:

• TransUnion = Januari
• Experian = Maj > Equifax = September
• Byråns ordning spelar ingen roll. Det viktigaste är att du kontrollerar en kreditrapport var fjärde månad.

Om du ser några fel på din rapport (felaktig information), skicka en rapport direkt till byrån. Varje byrå erbjuder instruktioner om hur du skickar in en ansökan om felaktig information.

Kolla in finanskontrolllistan i slutet av december - och se till att du kom ihåg att kolla in dessa på listan!