Hantera studielån: Inledning

I den här serien av artiklar kommer vi att prata om att hantera dina studielån, inklusive vad som händer om du inte kan betala tillbaka dem, vilken konkurs kan och inte kan göra och hur du kan minimera din utbetalning och maximera din förtjänst av hårdförda dollar du spenderar att betala för en utbildning du jobbat så svårt att få.

Är du en del av $ 1 biljoner?

Studielånsindustrin är enorm. Från och med 2011 gick utestående studielån på $ 1, 000, 000, 000, 000 i USA ensam.

Folk hade mer skuld från studielån än vad de gjorde från kreditkort. Det kan tyckas förvånande först, tills du tittar på kostnaden för den vara du köper. För år 2013-14 var kostnaden för undervisning och avgifter i genomsnitt knappt 9 000 dollar för statsskattesatser vid offentliga institutioner och drygt 30 000 dollar vid privata högskolor. Det rör inte ens böcker, rum och ombord, reser till och från campus eller pizza och öl, för vilken du kan lägga till ytterligare $ 15 000. Multiplicera det med fyra år och kostnaden för att gå till college når en svindlande $ 96 000 till $ 180 000. Mitt första hus kostade inte $ 96 000. Och mycket av den kostnaden finansieras av studielånsindustrin.

Två tredjedelar av studenter från fyraåriga institutioner lämnade skolan med utbildningsskulden. Den genomsnittliga skuldbelastningen för de utexaminerade är mer än 25 000 000 kronor. Dessutom läggs de utestående saldon som tvåårs- och examensexamen uppnår, studenter som inte har avslutat sina program och lån som tagits ut av föräldrarna till alla dessa studenter och du kan börja se omfattningen av problemen.

Höga standardpriser för studentlån

Låt oss nu prata om hur dessa lån återbetalas. Tyvärr är inte alla lån som betalas enligt överenskommelse. Faktum är att ett par statistik säger. Endast 36% av studenterna betalar i tid under de tre första åren efter examen. Standardvärdet - en standard inträffar när betalning inte görs för 270 dagar - under de tre åren är en stor 14%.

Jämför detta med avgiftsbeloppet för kreditkort under sista kvartalet 2014, vilket rapporteras av Federal Reserve.

På många sätt är konsekvenserna för försummelse av studielån mycket allvarligare än för kreditkort. När ett kreditkort debiteras kan försäkringsgivare försöka samla genom att ringa och skriva konsumenten, sedan stämma på kontoinnehavaren och använda den resulterande domen, i vissa fall att garnera löner eller avgift mot konsumentens egendom för att tillfredsställa det utestående saldot . Men konsumenten har också verktyg. Han kan försvara rättegången och tvinga långivaren att bevisa balansen, något som fakturan samlare ofta har problem med att göra. Han kan också ansöka de flesta eller alla kreditkortsskulden i ett konkursförfarande.

Dessa rättsmedel är inte nödvändigtvis tillgängliga för låntagaren för studielån.Enligt federal lag kan studerande lån företag garnera löner utan dom, och de flesta kommer att berätta att studielån inte kan släppas i konkurs, även om detta inte är helt sant.

Lättnad för låntagare för studielån

Bara för att federal lag ger lånetillånaren särskilda skydd och privilegier betyder inte att studentlånet konsumenten inte har några rättigheter eller rättsmedel.

I denna serie pratar vi om alternativen som är tillgängliga för låntagare för att eliminera eller hantera studielån.

Det finns i allmänhet fem typer av lättnader som en låntagare kan njuta av.

• Avbeställning
• Utdelning eller uppskjutning
• Ändring av betalning, inklusive konsolidering av lån
• Kompromiss eller avveckling
• Utmaningsamling

För att få en översikt över de program som är tillgängliga för dig när du arbetar mot återbetalning dina lån, kolla in vår artikel HANTERING STUDENTLÅN: DINA OPTIONER I EN NUTSHELL.

Inte alla hjälpprogram är tillgängliga för alla låntagare. Det beror till stor del på vilken typ av lån du har. För en primer på de olika typerna av lån som är tillgängliga för låntagare och hur du kan bestämma vilken typ du kan ha, se vår artikel Hantera studentlån: Vilken typ av lån har du?

Du kan få mer information om vilka typer av lån som finns och vilka program du kan använda för att få befrielse från federala lån på institutionens webbplats.

För att lära dig mer om de åtgärder du kan vidta för att minska belastningen på höga studielånsbetalningar, kolla in artiklarna i vår serie Hantera studentlån:

Allmänna frågor

Vilken typ av lån har du?

Dina alternativ för att hantera studielån i ett nötskal

Ordlista med användarvillkor för studentlån

När du inte kan göra dina betalningar

Delinquency and Default

Uppskjutning och utjämning

Återbetalningsstrategier under Tuffa tider

Lånförlåtelse för skolstatus

Lån förlåtelse för funktionshinder eller dödsfall

Offentliggörande av studielånsamlare

Hantering av privata lån

Lån förlåtelse

Lån förlåtelse för skolans status

Offentlig Service Loan Forgivenhet

Studentlån i konkurs

Konkursutsläpp

Utlöser privata lån

Använd kapitel 13 Återbetalningsplaner