Lånmodifieringar - Definition och tips för husägare

Lånmodifikationer är förändringar i ditt låneavtal. Dina betalningar blir billigare, och du behöver inte standard på ditt lån. Banker väljer att erbjuda låne modifieringsprogram eftersom det är lättare och billigare att arbeta med dig än att gå efter dig.

Varför erbjuder banker lånemodifikation?

Om du slutar göra betalningar har banken flera alternativ.

Försök att återta egendom (till exempel ett hem avskärmning)

- 9 ->

Försök att samla in (genom löneavdrag eller bankavgift) eller hyr någon att göra det
Ge upp hopp och acceptera förlusten
Se dig förklara konkurs och få lite eller inget

Ingen av dessa alternativ är attraktiva för dig eller banken. Din kredit kommer att lida, och det finns en ekonomisk kostnad för banken. Banker är inte verksamma för att förvalta egendom, och du skulle helst föredra att inte flytta.

Vad är kredit?

Finns det ett annat alternativ? Ja - banker erbjuder lån modifiering så att de inte behöver göra något av ovanstående. Lånmodifieringen kan vara billigare och mer lönsam för banker, men inte i alla fall.

Hur får jag en låneförändring?

För att få en låne modifiering du vanligtvis måste fråga. Ring din långivare och låt dem veta om din ekonomiska situation. Var bara ärlig och förklara om du kommer att kunna göra dina betalningar eller ej. Fråga vilka alternativ som finns tillgängliga för dig. Om de ser saker på samma sätt som du gör kan du kvalificera dig för ett lånsmodifiering.

Bankerna har olika kriterier för godkännande av ändringsförfrågningar, så det finns inget sätt att veta före tid om du kommer att kvalificera dig - det enda sättet att ta reda på är att fråga.

Vilka typer av lånemodifikationer finns?

Bankerna kan ändra villkoren för ditt lån för att göra betalningarna billigare. Dessa ändringar kan vara permanenta eller tillfälliga.

I alla fall är resultatet en mer hanterbar betalning när du kommer tillbaka på dina fötter. För mer information om logistiken, läs igenom de olika alternativen för lånändringar som din långivare kan erbjuda.

Med lägre månatliga betalningar kan du sluta betala mer i ränta genom åren. Om låneförändringen håller dig flytande på kort sikt kan det vara värt kostnaden. Men se till att du vet vad det kostar dig och att det är ditt bästa alternativ - inte bara ett sätt att frigöra pengar varje månad.

Beräkna lån för att se räntekostnader

Tips för att fråga

För att göra processen mjukare, var beredd när du begär en hypoteksmodifikation. Banken vill ha bevis för att du inte kan betala. Samla in följande poster:

Månadsinkomst och detaljer om varifrån det kommer från
Månadsutgifter, uppdelade efter kategori (inteckning, mat, transport mm)
Betalningsstubbar
Bankkrediter
Lån uttalanden och avtal

Om du presenterar en snapshot av din ekonomiska situation kan banken lättare fatta beslut om din hypoteksmodulering.

Hur lång tid tar det?

Du borde förvänta dig att spendera flera timmar av din tid som begär en hypoteksmodifikation. Du väntar i väntan när du ringer, du måste presentera ditt ärende, och du måste jaga dokument och vidarebefordra dem till banken.

Det här är ingen liten uppgift.

När du begär en hypoteksmodulering, borde du vänta med att vänta flera veckor innan banken faktiskt gör någonting. Under den tiden gör vad banken berättar för dig - till exempel kan de säga att du måste fortsätta göra betalningar för att kvalificera dig för hypotekslånsändringen.

Hushållsmodifieringshjälpare

Massor av företag vill hjälpa dig att begära en hypotekslånsändring. Det pris du betalar för sina tjänster är brant - ofta så mycket som en månatlig hypotekslån. Du behöver inte någon för att hjälpa dig att begära en hypoteksmodifikation (din bank fattar ett beslut baserat på din ekonomiska situation, inte vem som frågar).

Vidare måste du tillhandahålla samma information till hjälpen som du kommer till banken. Ring bara din bank först och fråga vad du behöver göra för en hypotekslånsändring.

Om du vill betala någon för sin tid och råd, är det bra - var bara medveten om att du inte behöver.