Husägare försäkring shopping tips

Av Scott Purves, Försäkringsagent

Shopping för husägare försäkring är en av de snygga hemköpsdetaljer som ibland lyckas glida om sprickorna. Det är inte ovanligt att försäkringsagenterna får sista minuten telefonsamtal från titlar och / eller escrowföretag som begär ett hemförsäkringsbindemedel. För att rädda dig själv är det en bra idé att börja handla för en husägare politik så snart ditt inköpsbud accepteras.

Här är några tips om att köpa husägare försäkringar som är utformade för att spara dig tid och pengar:

Bestäm försäkringsförmåga

Ditt försäkringsagent behöver omfattande information från dig för att citera dig den bästa kursen för din policy. För att bestämma försäkringsförmågan frågar en agent:

• När var hemmet byggt?
• Hur gammal är VVS och el?
• Vilken typ av tak?
• Vad är kvadratmottagningen?
• Hur många påståenden har lämnats in de senaste 5 åren?
• Var ligger hemmet?

Om hemmet ligger i ett landsbygdsområde utan närliggande brandkår eller om det inte finns någon brandvatten på gatan, kan vissa företag vägra att försäkra sig om det. I det fallet kan du behöva fråga till ett specialbolag eller överskottsföretag, och detta citat tar längre tid att erhålla.

Avdragsgilla

Du kan spara pengar genom att ha en högre självrisk på din policy. Typiskt kommer försäkringsbolag att börja ge rabatter på $ 500 självrisk och öka rabatten eftersom din självrisk ökar.

De flesta företag erbjuder självrisker upp till $ 10 000. Var försiktig, men eftersom många inteckningsläkningar inte tillåter dig att överstiga en $ 1 000 självrisk, så kolla med din långivare innan du väljer en högre avdragsgill.

Hur mycket försäkring behöver du?

De flesta agenter använder en kostnadsberäkare för att räkna ut kostnadsuppskattningsestimat.

Detta säkerställer att ditt hem är försäkrade för rätt belopp. Försäkringsbolag försäkrar inte smuts. Om du köper ett hem som innehåller ett stort parti, var inte förvånad när du får en försäkring för mycket mindre än vad du betalat för hemmet. Detta beror på att du köper täckning för hemmet och inte landet.

Tidigare var ersättningsskydd kallad garanterad ersättningskostnad. Det finns ingen sådan täckning längre. Idag är det ersättningskostnadstäckning, vilket innebär att varje försäkringsbolag utser en procentandel av ytterligare täckning ovanpå det försäkrade beloppet. Detta är utformat för att skydda husägaren som har lidit en förlust från att behöva betala ytterligare byggkostnader för att bygga om. Det kan kosta mer att bygga på grund av inflation eller helt enkelt för att materialpriserna har ökat. Till exempel, om bostadstäckningen är försäkrad för $ 300 000, och företaget har 125% ersättningskostnadstäckning, skulle husägaren få ytterligare $ 75 000.

Jag rekommenderar 200% ersättningskostnadstäckning, vilket ger husägare dubbla täckningen.

Policyalternativ

Du har andra val på din hemförsäkring som du kan skräddarsy. Ansvarstäckning är en del av din husägares försäkring som ofta förbises.

Detta skyddar den försäkrade mot fordringar som uppstår på grund av kroppsskada och egendomsskada för andra. Om din femåring till exempel spelade med matcher och slog din granne i brand, skulle din ansvarsförsäkring betala för denna skada. Du kanske måste flytta ur grannskapet, men din försäkring skulle betala din granne.

Det är vanligt att se $ 300 000 i täckning för ansvar, men kostnaden för att höja den till $ 500 000 är cirka $ 20 mer per år. Du kan få upp till en miljon täckning på de flesta policyer. Därför behöver du en överskridande ansvarspolitik eller "paraply" -policy. Paraplypolicy ger dig en extra $ 1, 000, 000 ansvarsförsäkring för en premie på $ 300 till $ 500.

Tillgängliga rabatter

Se till att du får alla krediter som du är berättigad till. Om du har ett larmsystem som rapporterar till en centralstation (ett företag som Brinks eller ADT), kan du i vissa fall få upp till 10% rabatt.

Om du är över 50 år och var försiktig med att erkänna det, kan du vara berättigad till rabatt. Företagen har olika namn för ålderspreferenspolicy, från senior rabatt till mogen försäkringstagare rabatt.

Den vanligaste rabatten är flerpolicyrabatten. Detta sparar pengar på ditt hem och bilförsäkring. Genom att kombinera de två principerna med samma företag får du en viss procentuell rabatt på båda. Procentrabatterna varierar mellan företag, så det är bäst att handla.

Granska dina policyer

Ring din agent och granska din husägares policy minst vart tredje år. Behovet förändras, marknader förändras och omslaget förändras. Du borde hålla dig uppdaterad på din försäkring eftersom du aldrig vet när du behöver förlita dig på det.

_{Scott Purves är Vice President för Purves Insurance, en affiliate och föredragen leverantör av Lyon Real Estate.}

_{I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.}