Vad betyder "Försäkringsränta"?

I kommersiell egendomsförsäkring, försäkringsräntor avses ett ekonomiskt intresse eller en ekonomisk andel i en fastighet. När en person har ett försäkringsbart intresse för egendom kommer han eller hon att uppnå en ekonomisk förlust om egendomen är skadad eller förstörd. Den personen har också ekonomiskt nytta när fastigheten är bevarad.

Ägaren till en fastighet har ett försäkringsintresse i det. Ägaren kommer att förlora hela eller en del av egenskapens värde om fastigheten är skadad eller förstörd.

Sam betalar till exempel $ 500, 000 kontant för ett lager att använda i sin verksamhet. Fem år senare har byggnaden uppskattats till 600 000 dollar. Om byggnaden skulle förstöras med en brand skulle Sam upprätthålla en ekonomisk förlust på 600 000 USD. Således är Sams försäkringsbara intresse för byggnaden 600 000 000 kronor.

Lag av försäkringsränta

Fastighetsförsäkring bygger på en regel som kallas lagen om försäkringsskydd . Denna regel bygger på tanken att en person inte kan få betalning för skada på försäkrad egendom om han eller hon inte har något försäkringsintresse när skadan uppstår. Regeln är utformad för att skydda samhället mot bedrägeri, oärlighet och spekulation. Följande exempel visar varför detta är viktigt.

Bill äger en kommersiell byggnad som han försäkrar enligt en kommersiell fastighetspolitik. Sex månader efter att ha köpt politiken säljer Bill byggnaden till Steve. Bill informerar inte sitt försäkringsbolag om försäljningen.

Två veckor senare förstörs byggnaden av en tornado. Steve är ute av landet när skadan äger rum och vet inte att det har inträffat.

Räkna in en fordran på byggnadsvärdet av byggnaden enligt hans fastighetspolicy. Omedvetna om att Bill inte längre har ett intresse för byggnaden betalar hans försäkringsgivare honom för förlusten.

Bill har samlat in en fallfall från hans försäkringspolicy. Han har fått betalning för en ekonomisk förlust som han inte behöll. När skadan inträffade hade Bill inga försäkringsbara intressen i byggnaden.

Försäkringen är avsedd att göra en försäkrad "hel" för en förlust, för att inte dra nytta av det. Försäkring skiljer sig således från spel. Spel kan ge en vinst men försäkring kan inte. Genom att kräva insureds att ha ett försäkringsintresse i täckt egendom försäkrar försäkringsbolagen att egendomspolicy inte kan användas för spel.

Långivarnas intresse

En långivare har ett försäkringsbart intresse för egendom som används som säkerhet för ett lån. Antag att Sarah erhåller ett 25 000 000-lån från en bank för att köpa ett kommersiellt kylskåp. Banken har rätt att ta ifrån sig kylskåpet om Sarah har default på lånet. Om kylskåpet förstörs med eld eller annan fara, kommer banken att förlora värdet av säkerheten.Banken kan skydda sitt ekonomiska intresse i kylskåp genom att kräva att Sarah försäkrar apparaten enligt en kommersiell fastighetspolitik.

När en person erhåller ett inteckning från en bank för att köpa en byggnad, har banken (hypotekslån) ett försäkringsintresse i byggnaden i den utsträckning av det utestående hypotekslånet.

Bankens intresse för byggnaden minskar med tiden då låntagaren betalar lånet. Köparen (hypotekslån) har ett försäkringsintresse i fastigheten i den utsträckning av hans eller hennes kapital i fastigheten.

Antag att Bob köper en byggnad för 1 miljon dollar. Bob försäkrar byggnaden för 1 miljon dollar enligt en kommersiell fastighetspolitik. Fem år senare förstörs byggnaden med eld. Vid tiden för elden är Bob skyldig banken $ 500, 000. Bobs försäkringsgivare bestämmer att värdet av byggnaden är 1 miljon dollar. Den skickar betalningen på 1 miljon dollar till banken. Banken behåller $ 500, 000 och fortsätter resten till Bob.

Omsättning av försäkringsränta

Beloppet du kan återhämta för en egendomsförlust beror på ditt försäkringsbara intresse i fastigheten när förlusten uppstod . Om ditt intresse för fastigheten har ändrats sedan policyn skrevs, beräknar din försäkringsgivare din förlustbetalning baserat på ditt intresse för fastigheten vid förlusten.

Anta att du till exempel köper en byggnad som du försäkrar enligt en kommersiell fastighetspolitik. Fyra månader senare säljer du hälften av ditt intresse i byggnaden till din vän, Jim. Två månader efter försäljningen brinner byggnaden till marken. Du lämnar in en fordran enligt din fastighetspolitik som söker återhämtning för byggnadens totala försäkrade värde. Din försäkringsgivare upptäcker att du bara ägde 50% av byggnaden när förlusten inträffade. Din försäkringsgivare kompenserar dig för endast 50% av byggnadens värde.

Däckförsäkring

Reglerna om försäkringsränta gäller för fysisk skadaförsäkring enligt en kommersiell bilpolicy. För att få återhämtning för förlust eller skada på en täckt auto under Omfattande, specificerade orsaker till förlust eller kollisionstäckning, måste du ha försäkringsintresse för den skadade bilen när förlusten inträffar.