Hemköp: Hur din kreditpoäng beräknas

Att veta hur ditt kreditresultat påverkar hemköpsprocessen av dem som söker ett inteckning gör det absolut nödvändigt att man reda på sin kreditpoäng tidigt. Ditt FICO-poäng spelar en viktig roll i hemköpsprocessen och vid fastställandet av den ränta som en långivare erbjuder.

Vad är en kreditpoäng?

En kreditpoäng är ett nummer som långivare använder för att uppskatta risk. Erfarenheten har visat dem att låntagare med högre kreditpoäng är mindre benägna att standard på ett lån.

Hur beräknas kreditpoäng?

Kreditpoäng genereras genom att plugga in data från din kreditrapport till programvara som analyserar den och crankar ut ett nummer. De tre stora kreditrapporteringsbyråerna använder inte nödvändigtvis samma poängprogram, så var inte förvånad om du upptäcker att kreditpoängen de genererar för dig är olika.

Varför kallas kreditpoäng ibland FICO-poäng?

Programvaran som används för att beräkna ett stort antal kreditpoäng skapades av Fair Isaac Corporation - FICO.

Vilka delar av kredithistoriken är viktigast?

Satsdiagrammet ovanför höger visar en uppdelning av värdet approximativt som varje aspekt av din kreditrapport lägger till i en kreditpoängsberäkning. Använd dessa procentsatser som en guide:

- 30% - Betalningshistorik

• 30% - Belopp du är skyldig
• 15% - Längden på din kredithistorik
• 10% - Typ av kredit som används
• 10% - Ny kredit
• Din betalningshistorik omfattar:

Antal konton som betalats enligt överenskommelse

• Negativa offentliga poster eller samlingar
• Delinquent accounts:
• Totalt antal förfallna poster
  1. Hur länge du ' har varit förfallna
  2. hur länge det har varit sedan du hade förfallna betalningar
  3. Vad du är skyldig:

Hur mycket du är skyldig på konton och typerna av konton med saldon

• Hur mycket av din roterande kredit linjer du har använt - letar efter indikationer du är överdrivna
• Belopp du skylder på avbetalningslån konton kontra sina ursprungliga saldon - för att du betalar dem konsekvent
• Antal nollbalanskonton
• Kredithistorikens längd:

Total längd av tid spårad av din kreditrapport

• Tidslängd sedan konton öppnades
• Tid som passerat sedan den senaste aktiviteten
• Ju längre din (goda) historia Jo, desto bättre är dina poäng
• Kredittyper:

Totalt antal konton och typer av konton (avbetalning, omräkning, hypotekslån etc)

• En blandning av kontotyper genererar vanligtvis bättre poäng än rapporter med endast många nya konton (kreditkort)
• Ditt nya kredit:

Antal konton som du nyligen öppnat och andelen nya konton till totala konton

• Antal senaste kreditförfrågningar
• Den tid som passerat sedan Nyligen förfrågningar eller nyöppnade konton
• Om du har återställt en positiv kredithistorik efter att ha stött på betalningsproblem
• I allmänhet kontrollerar du att du inte försöker öppna flera nya konton.
• Kreditpoäng programvara

endast beaktar objekt på din kredit rapport.Långivare tittar vanligtvis på andra faktorer som inte ingår i rapporten, till exempel inkomst, anställningshistoria och vilken typ av kredit du söker. Vad är en

Bra Kreditpoäng? Kreditpoäng (vanligtvis) varierar från 340 till 850. Ju högre poäng du har desto mindre riskerar en långivare att du kommer att vara. När din poäng klättrar kommer den ränta du erbjuds troligen att minska.

Låntagare med en kreditpoäng på över 700 erbjuds vanligtvis fler finansieringsalternativ och bättre räntor, men var inte avskräckta om dina poäng är lägre, eftersom det finns en hypoteksprodukt för nästan alla.

Här tittar du på kreditpoäng bland amerikanska befolkningen 2003:

Upp till 499: 1%

• 500 - 549: 5%
• 550 - 599: 7%
• 600 - 649: 11%
• 650 - 699: 16%
• 700 - 749: 20%
• 750 - 799: 29%
• Över 800: 11%
• Enligt Value Penguin Amerika år 2016 är 695.

Flera kreditpoäng

Din bank kommer att dra kreditrapporter och betyg från alla tre stora kreditrapporteringsbyråerna: Transunion, Equifax och Experian.

De brukar använda mittpoänget för att arbeta med din låneansökan. Be din långivare att förklara vilka kreditpoäng som ska användas och hur de påverkar din låneansökan.

Nästa …

Hur man förbättrar ditt kreditresultat

• Redigerad av Elizabeth Weintraub, Home Buying Expert.

Vid tidpunkten för skrivandet är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Mäklare-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.