Tips om hur man sparar för ett hus nedbetalning

En vanlig hypotekslån kräver i allmänhet att köparen ska betala minst 5 procent av köpeskillingen, med FHA-lån som kräver minst 3,5 procent. Om du emellertid sätter ner mindre än 20 procent av hela köpeskillingen på ettdera lånet, måste du också köpa hypotekslånsförsäkring, kallad PMI på konventionella lån och MIP på FHA-lån, vilket generellt lägger till mellan. 5 och 1 procent av lånebeloppet på din husbetalning årligen tills ditt lån är 80 procent eller mindre av värdet av ditt hus.

För att få lägsta möjliga ränta och undvika privat hypotekslån, är det bäst att få en utbetalning på 20 procent - en hel del Benjamins när man överväger priset på hus. Men hur kan du komma igång med att spara tiotusentals dollar för detta köp? Här är din hypotekslånsbetalning hur man gör det.

Hur mycket borde du spara för en nedsättning?

Idealiskt bör du försöka spara 20 procent nedbetalning för att undvika extrakostnaden för hypotekslånsförsäkring och ha eget kapital i ditt nya hus direkt från get-go, men det kan vara en skrämmande uppgift. Till exempel, med ett hem prissatt till $ 200 000, tittar du på att komma upp med $ 40 000 bara för nedbetalningen, vilket inte inkluderar stängningskostnader eller andra kostnader i samband med att säkra en inteckning och köpa ett hus. Den goda nyheten är att denna nedbetalning inte går någonstans; det sitter i ditt hus och när du säljer får du tillbaka det som en del av din egenkapital.

Även om 20 procent av köpeskillingen ska vara ditt mål behöver du inte låta 20 procent regeln hålla dig från att äga ett hem. Ibland kan det vara smartare att lägga ner en mindre betalning. Varje situation bör vägas på egen bekostnad. fatta beslut baserat på både kortsiktiga och långsiktiga problem.

Om du är bekväm med en betalning som är lägre än 20 procent, kolla med Federal Housing Administration eller Veterans Administration samt statliga bostadsmyndigheter för program som kan erbjuda familjer för första gången och låg till moderat inkomst lägre ner betalningskrav än konventionella lån. U. S. Department of Agriculture Rural Housing Service erbjuder också ett program som syftar till att uppmuntra låga till moderata inkomstköpare att köpa på landsbygden.

Spara pengar för nedbetalning

Vanligtvis kommer nedbetalningen från en källa till kontantbesparingar. Om du åker denna väg, räkna ut hur mycket du bekvämt kan spara varje månad mot ett hus och beräkna hur länge det tar dig för att få det belopp du behöver för en nedsättning på den typ av hus du vill ha. Beräkna tidsramen baserat på att komma upp med olika procentandelar av betalning och hur stor skillnad dessa scenarier skulle göra i din månadsbetalning.Justera sedan ditt sparande eller din tidsram efter behov. Det är viktigt att ha en plan och sedan hålla sig till planen.

Till exempel, säg att du vill köpa ett hus som kostar $ 200 000. Om du vill sätta 20 procent ner, skulle du behöva $ 40 000. Om du sparade $ 1 000 per månad skulle det ta dig tre år och fyra månader för att få nedbetalningen.

Om du vill sätta ner 10 procent, kan du runda upp det beloppet på halva tiden. Ta reda på den bästa planen baserat på dina omständigheter.

Du vill att dina pengar ska fungera för dig medan du sparar. Pengar som sitter i ett vanligt sparkonto ger mycket lite intresse och hjälper dig inte att nå ditt sparande mål snabbare.

• Titta på ett högavkastningsbesparings- eller penningmarknads konto för att hålla nedbetalningsfonderna. Du brukar få lite mer intresse för dessa konton än vad du gör på ett vanligt sparkonto.
• Kolla in ett certifikat om insättning, kallad en CD. Du har mindre flexibilitet och likviditet med dessa konton, men det främsta skyddet och avkastningen kan vara attraktivt jämfört med ett typiskt sparkonto.

Pensionsplaner som källor för nedbetalningar

Om du för närvarande har pengar sparat i pensionskonton kan de eventuellt tappas.

Några 401 (k) och 403 (b) pensionsplaner låter deltagarna låna pengar från kontot för ett nytt hem köp. Dessutom, om du har ett IRA-konto kan du ta ut pengar till ett hus om du är en första gången homebuyer.

Till skillnad från andra lån kommer ett 401 (k) lån inte att räknas i ditt skuldsättningsförhållande när du ansöker om inteckning, och det påverkar inte din kreditpoäng. Det sagt är det några stora konsekvenser om du inte återbetalar lånet. Dessa inkluderar betalningsskatt på det belopp du lånade och eventuellt ett tidigt tillbakadragande straff på upp till 10 procent. Och om du lämnar ditt jobb när du betalar tillbaka ditt 401 (k) lån, kan du bara ha 60 till 90 dagar från uppsägningen för att betala av det helt. Övriga kostnader för ett sådant lån är kostnaden för kostnader. Hur mycket tillväxt på dina pensionstillgångar saknas du genom att låna pengarna? Det här är alla överväganden som måste beaktas, inklusive om du har möjlighet att betala tillbaka lånet tillsammans med det nya lånet, även om långivaren inte anser denna skuld i kvalificeringsprocessen.