Hur man gör fel på kreditrapportering

Kreditrapporter är oerhört viktiga för vuxna som planerar att få ett kreditkort, ansöka om ett jobb, köpa ett hus, ha ett verktyg, eller en mängd andra aktiviteter. Varje månad skickar dina fordringsägare och långivare uppgifter om ditt konto till minst en av de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion.

Det är mycket vanligt att kreditrapporter innehåller fel. Allt från felaktiga sena betalningar till konton som inte är ditt eller kanske till och med en felaktigt rapporterad konkurs kan felaktigt hamna på din kredit rapport.

Eftersom så många företag använder din kreditrapport för att fatta beslut om dig. Det är viktigt att din kreditrapport är korrekt.

Federal law ger dig rätt till en exakt kredit rapport. Kreditbyråer får inte rapportera något som är felaktigt, ofullständigt eller oförklarligt. Tack vare den bestämmelsen i lagen om kreditredovisning har du rätt att bestrida fel för att få bort dem från din kreditrapport. Ta reda på hur du kan bestrida kreditrapporteringsfel här.

Kontrollera först kreditrapporten för fel

Det bästa sättet att hitta kreditrapporteringsfel är att kontrollera en kopia av din kreditrapport. Det finns flera sätt att göra detta - även gratis. Först kan du få en gratis årlig kreditrapport från varje byrå en gång om året via AnnualCreditReport. com. För det andra har du rätt till en gratis kreditupplysning om du nyligen har blivit avstängd på grund av din kreditrapport, om du är arbetslös och planerar att leta efter jobb snart får du välfärd eller statligt stöd, eller om du " Jag har varit offer för identitetsstöld.

Slutligen har vissa stater lagar som berättigar till en gratis kreditupplysning varje år förutom den gratis kreditrapport du får genom andra källor.

Om du inte kan få en gratis kreditrapport kan du beställa en via kreditbyråerna direkt för $ 10 till $ 20 beroende på byrået.

Du bör granska alla tre dina kreditrapporter eftersom de inte nödvändigtvis är identiska.

Det kan vara överväldigande att göra allt på en gång, så du kan arbeta med en kreditrapport per månad eller kvartal.

När du har dina kreditrapporter, ta dig tid att kolla igenom dem och markera de saker som ska inkluderas i din kreditrapporteringstvist.

Vilken kreditrapporteringsfel kan du bestrida?

Tekniskt sett kan du bestrida någonting, men notera att kreditbyrån kommer att göra en utredning och bara ta bort saker som lagar kräver att de tar bort. Du kan bestrida uppgifter om kreditrapporter som är felaktiga, ofullständiga, föråldrade eller som du tror inte kan verifieras. Negativa saker, förutom konkurs, borde bara visas på din kredit rapport i sju år - konkurs kan förbli för tio.Om du har negativa poster som är äldre än sju år kan du bestrida dem. Andra saker som du kan ifrågasätta är:

• Betalningar som rapporterades sent som faktiskt var i tid.
• Konton som inte är din.
• Felaktig kreditgräns / lånebelopp eller kontosaldo.
• Felaktig kreditgivare
• Felaktigt konto status , till exempel en konto status rapporterad som förfallodagen när kontot faktiskt är aktuellt.

Bestäm vilken av tre sätt du vill göra din tvist.

Du kan placera din kredit rapport tvist online, via post eller via telefon. Att bestrida online eller via telefon måste du ha beställt en kopia av din kreditrapport under den senaste månaden - du måste ange ditt kredit rapportnummer.

Tvister om kreditrapporteringsfel på nätet

Medan motstridiga kreditrapporteringsfel på nätet är praktiska är det några nackdelar. När du tvistar på nätet kan du bara få resultatet av din tvist på nätet. Om du tvistar online kan du också kontrollera statusen för din tvist online genom att ange ditt bekräftelsesnummer, men du kan bara få resultaten online, inte via post. Och du måste fortfarande maila i någon dokumentation eller ett bevis som stöder din tvist.

Om du bestämmer dig för att bestrida din kreditrapport online, här finns länkar till de stora kreditbyråns sidor för inlämning av en tvist om online kreditupplysningar:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Tvister om kreditrapportering Mail

Att göra en kredit rapport tvist via post tar mer tid, men ger dig den pappersspår du behöver om kreditbyrån inte svarar i tid.

Kreditbyråer har 30 dagar att undersöka och svara på din kredit rapport tvist, eller 45 dagar om du skickar ytterligare bevis under undersökningsperioden. Om de inte svarar inom den tidsramen har du rätt att stämma i federal domstol för upp till $ 1 000.

När du tvistar via mail skriver du ett brev som förklarar informationen som ska tas bort och inkludera anledningen den detaljerna är felaktig. Inkludera också en kopia av bevis på felet, om du har det. Skicka brevet via certifierat brev med begäran om returkvitto, så att du har bevis på när du gjorde tvisten och när borgenären tar emot den. Se till att du håller koll på den tid som passerat.

Vänta på kreditbyråns svar på din kreditrapport Dispute

Kreditbyrået kan svara på din tvist genom att omedelbart radera den information du har ifrågasatt. De har emellertid rätt att återinsätta tidigare borttagna objekt om dessa objekt senare verifieras. Kreditbyrån måste skriftligen meddela att varan har lagts tillbaka på din kreditrapport.

Kreditbyrån har 30 dagar att undersöka din tvist och svara skriftligen på resultatet av undersökningen. Alla uppgifter du angav om oriktigheten av informationen kommer att vidarebefordras till den ursprungliga informationsleverantören. Informationsleverantören är då skyldig att undersöka och svara tillbaka till kreditbyrån.

När utredningen är klar kommer kreditbyrån att ge dig resultaten, tillsammans med en gratis kopia av din kreditrapport om tvisten resulterade i en förändring.Du kan begära att kreditbyrån skickar ett korrigeringsmeddelande till alla företag som åtkomst till din kreditrapport inom de senaste sex månaderna.

Om det finns felaktig information i en kreditbyrås version av din kreditrapport är det troligt att informationen kommer att vara felaktig i de två andra byråernas rapporter också. Du bör kontrollera alla tre kreditrapporter för att vara säker på att informationen i var och en är fullständig och korrekt.

Ibland svarar kreditbyrån att felet du ifrågasatte verifierades av fordringsägaren. Detta kan hända när det finns ett fel i kreditorens system och det avslöjades inte i undersökningen. Om det händer kan du kringgå kreditbyrån och bestrida felet direkt med fordringsägaren.

Typer av bevis att skicka med din kreditrapport Dispute

Du måste skicka in bevis om det är något fel med din adress, namn, födelsedatum eller ditt personnummer. Du kan skicka en kopia av ditt körkort, det senaste faktureringsbeviset eller ditt socialförsäkringskort för att lösa dessa problem. Bevis kan också vara en avbokad check som visar att du betalat din faktura i tid. Eller ett nyligen fakturerat uttalande som visar ditt kreditkortsgräns eller -balans. Se till att du skickar en kopia av beviset och behåll originaldokumenten för dina filer.

Om du skickar ytterligare bevis efter att du redan har skickat tvisten har kreditbyrån 45 dagar i stället för 30 för att svara på din tvist.

Svåra saker att ta bort från din kreditrapport

Några saker är lättare att ta bort från din kreditrapport än andra eftersom dessa objekt är enklare att verifiera och mindre sannolikt att vara felaktiga. Det är svårare att ta bort saker som är offentliga Detta inbegriper konkurs, avskärmning, återtagande, rättegångsdömanden och lånets standard (speciellt studentlåns default). Ibland är det svårt att få bort dessa även när de är legitimt felaktiga.

Om du har felaktiga offentliga poster på din kreditrapport, försök att arbeta direkt med den domstol eller byrå som har föremålet på din kreditrapport. När de har uppdaterat sina uppgifter för att visa vad som är korrekt, blir det mycket lättare att arbeta med kreditbyrån för att rensa upp din kreditrapport. Kreditorer och andra företag som rapporterar till kreditbyråer har samma skyldighet att undersöka och rensa upp kreditrapporteringsfel. Så, om kreditbyrån är envis, gå direkt till källan och tvisten med borgenären.

Se till att dina tvister är legitima.

Var noga med att du inte gör någonting för att kreditbyråerna tror att din kreditrapporteringskonflikter är frivolösa. Tvinga till exempel inte allt på din kredit rapport och definitivt inte skicka alla dina tvister samtidigt. Om du bestrider samma sak mer än en gång borde du ge en annan anledning till varje tvist, så kreditbyrån tror inte att du skickar duplikat. Kreditbyrån har rätt att anse dina tvister frivolous och om det händer har presidiet också rätt att avvisa din tvist.

Sample Phrasing för ett tvistbrev

Här är några olika sätt att uttrycka ditt tvistbrev. Se till att du skräddarsy tvisten för att passa dina omständigheter.

Prov 1

Jag har granskat en kopia av min kreditrapport och fann ett fel med GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Kontot är listat som 30 dagar sen. Jag har dock aldrig varit sen på detta konto. Ta bort denna felaktiga information.

Prov 2

Jag har granskat en kopia av min kreditrapport och fann ett antal negativa konton som är äldre än sju år. Här är konton som ska tas bort:

• WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX

Prov 3

Jag har granskat en kopia av min kreditrapport och hittade ett fel. Kontot med Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 är inte mitt konto. Jag har aldrig haft ett konto hos Chase Bank. Ta bort det här kontot från min kreditrapport.

Disputationsadresser för de stora kreditbyråerna

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Dispute Department
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Konsumentlösningar
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000