Hur man skapar en motståndskraftig pensionsplan

"Om du inte kan ändra det, ändra hur du tänker på det. "

Resilience definieras som förmågan att hantera livshändelser och väsentligen" rulla med stansarna ". När du tar några ögonblick för att tänka på alla händelser som utmanar vår elasticitet kan listan över dessa livserfarenheter vara ganska omfattande. De viktiga livshändelserna kan vara positiva (t.ex. barnets födelse, starta ett nytt jobb) eller de kan bli negativa (t ex medicinska problem, arbetsförlust).

Hur du väljer att svara på de potentiella hindren på vägen till pensionering har stor inverkan på ditt övergripande ekonomiska välbefinnande. Som sådan kan finansiell elasticitet sluta bli skillnaden mellan blomstrande under dina pensionsår och bara försöka överleva.

Vad det innebär att ha en motståndskraftig pensionsplan

Att vara fjädrande anses inte som ett personlighetsdrag, men det representerar en dynamisk inlärningsprocess. Motståndskraftiga individer betraktar inte potentiellt stressiga situationer som olösliga. Men i stället uppfattar de dem som en lärande och möjlighet till personlig tillväxt och utveckling.

Begreppet ekonomisk elasticitet avser förmågan att studsa tillbaka och klara av livshändelser som har stor inverkan på din inkomst och / eller tillgångar. Möjligheten att återhämta sig från finansiella motgångar ökar med ekonomiska resurser som tillfredsställande besparingar, sjukförsäkring och tillförlitlig inkomst.

Några exempel på ekonomiska åtgärder och andra beteenden du kan vidta för att förbättra din egen känsla av ekonomisk elasticitet inkluderar:

1. Behåll ett lågt skuldsättningsgrad.
2. Håll en nödfond med minst tre månaders utgifter.
3. Tänk på din utbildning eller karriärutbildning en pågående process.
4. Ta hand om din fysiska hälsa och välbefinnande.
5. Köp lämplig livs- och handikappförsäkring för att skydda dina kära mot en eventuell förlust eller inkomstminskning.

Om du är säker på att du är på rätt väg för att nå dina pensionsmål, är du i minoriteten. Resultat från det nationella pensionsriskindexet (NRRI) visade att 52 procent av hushållen riskerar att inte kunna behålla samma levnadsstandard under pensionen. Med pensionsförtroende så lågt är det viktigt att undvika att rädsla och ångest tar kontroll. En robust pensionsplan förskjuter fokuset på de saker du kan göra och bemyndigar att agera idag för att förbättra dina chanser till framgång. Ett grundläggande steg är att köra en grundläggande pensionsberäkning för att se hur mycket du ska spara för att nå dina mål.

Det förväntas att du kommer att uppleva potentiella hinder på vägen till pensionering.Några av de vanligaste ekonomiska motgångarna som skadade pensionsplaner är följande:

• Ökad levnadskostnad
• Begränsade resurser kvar för att spara för pensionering
• Ingen tillgång till pensionsplan på jobbet
• Traumatiska livshändelser ( sjukdom, handikapp, skilsmässa osv.)
• Skuldkuld
• Utbildningskostnader
• Betala för nuvarande och / eller framtida vårdkostnader
• Sköta en åldrande förälder eller annan älskad

Från en pensionsplaneringsperspektivet, här är fem viktiga tecken på att din pensionsplan har motståndskraft att väva de potentiella utmaningarna och hindren som kan störa dina planer på att uppnå ekonomiskt oberoende.

1. Din ekonomiska livsplan innehåller långsiktiga planer för pensionering 999 Om du ställer in finansiella och andra livsmål regelbundet kan det påverka din förmåga att göra snabba ekonomiska beslut. Finansiellt eftergivna individer använder mål för att prioritera sina beslut och hålla fokus på vad som är mest viktigt. Målinställningen hjälper också till att förbereda sig för de saker som potentiellt kan lägga viktiga planer av spår. Men helt enkelt skapa en skriftlig finansiell plan är bara det första steget att ta. Du måste ha noggrannhet att följa igenom på planen och hålla fokus på ekonomiska beteenden som gör skillnad.

Du kan skapa din skriftliga pensionsplan genom att notera korta och långsiktiga finansiella mål och fråga dig själv dessa viktiga frågor om din pension.

Varför har en ekonomisk livsplan så viktigt för mig?

• Vad ser jag fram emot att göra mest i pension?
• Varför är dessa pensionsmål så viktiga?
• Hur mycket inkomst behövs för att leva en bekväm livsstil under pensionen?
• När du har svarat på dessa pensionsplaneringsfrågor kan du börja skriva din plan skriftligen. För mer information om hur man gör denna process verkar det lite mindre skrämmande överväga att skapa en enkel finansiell plan för en sida.

2. Du har tagit steg för att skydda din familj och din rikedom.

Finansiell motståndskraft kräver mer än en stark vilja och beslutsamhet att komma igenom svåra livshändelser. Du måste också ha en rikedom skyddsplan och den första platsen att starta är att skapa ett nödsparande konto. Därefter kan du flytta fokus för att skydda mot katastrofala hälsorelaterade händelser med adekvat sjukförsäkring. Handikappförsäkring planering är ett annat sätt att skydda mot risken i samband med inkomstförlust. Kolla med din arbetsgivare för att se om du har långsiktig funktionshinder. Om du är i din 50 år eller äldre blir vårdförsäkring ett annat område som ger upphov till rikedom. Grunden är att förbereda dig själv och din familj för de stora livshändelserna som kan skada dina chanser att gå i pension på dina villkor.

3. Din pensionssparande plan är på väg för att möta dina inkomstmål

Ekonomisk välbefinnande är en termisk användning för att bedöma din övergripande ekonomiska hälsa. Finansiell hälsa består av mer än bara våra uppfattningar och känslor om vår egen ekonomiska hälsa.Begreppet autentisk ekonomisk välbefinnande mäts av en kombination av faktorer, inklusive övergripande tillfredsställelse med vår nuvarande ekonomiska situation, faktiskt ekonomiskt beteende (dvs. budgetering, sparande, betalning av kreditkortsaldon i sin helhet), ekonomiska attityder, ekonomisk kunskap och objektiva finansiell status. Financial Finesse definierar ekonomisk välbefinnande som ett välbefinnande där en individ har uppnått minimal ekonomisk stress, etablerat en stark finansiell grund och skapade en pågående plan för att hjälpa till att uppnå framtida finansiella mål.

Finansiell hälsa garanterar inte motståndskraft när motgångar uppstår eller hinder står i vägen. Att fokusera på din övergripande ekonomiska hälsa kan gå långt för att hjälpa dig att förbereda dig för pensionering när du hanterar utmaningar. Du kan spåra dina ekonomiska framsteg genom att regelbundet bedöma viktiga finansiella mätningar som din totala nettoförmögenhet, skuldsättningsgrad och besparingsförhållanden. Se "Sätt att spåra din ekonomiska välbefinnande" för att ta reda på hur robust du är. Att kontrollera din ekonomiska hälsa minst ett par gånger om året borde vara lika viktigt som vanliga hälsoproblem.

När du har granskat din ekonomiska grund kan du fortsätta att spåra din ekonomiska hälsa, som den specifikt gäller för pensionsmål. Det föreslås ofta att en grundläggande pensionsberäkning minst en gång om året ska ingå i en pågående finansiell plan. De flesta ekonomiska planerare rekommenderar att du ställer in ett mål för ballpark för att ersätta 70 till 90 procent av din förtidspension. Detta mål kan justeras för att ta hänsyn till din pensionsstil. När ditt planerade pensionsdatum är 10 år eller mindre är det vanligtvis vettigt att gå utöver inkomstutbytesmetoden och driva en budgetplan för pensionering.

4. Du har skapat en grund för grundläggande ekonomisk kunskap

Finansiell robusthet kräver en bas av ekonomisk kunskap för att hjälpa till att fatta viktiga beslut. Det är inte heller någon överraskning att allmän ekonomisk kunskap är en viktig aspekt av ekonomisk välbefinnande. När det gäller ekonomiskt beslutsfattande finns det en koppling mellan kunskap och handling. Kunskapsskillnaden förmedlas vanligtvis av förtroende. Forskare har identifierat att våra egna uppfattningar om hur mycket vi vet om finansiella ämnen är en bättre förutsägare för de ekonomiska beteenden som vi faktiskt kommer att uppvisa.

Här är några specifika pensionsplaneringssteg för att utbilda dig om framtida alternativ:

Få en uppskattning av dina sociala trygghetsförmåner

• Förstå olika pensionsinkomstalternativ
• Granska Medicareberättigande och andra alternativ för hälso- och sjukvård
• Läs om hur du kan minska din skuld före pensionering
• 5. Du har mer än finansiell kapital uppbyggd för pensionering

Att bygga tillräckliga besparingar för pensionering är uppenbarligen viktigt. Men har något som vanligen kallas "psykologiskt kapital" är en annan viktig komponent i pensionsberedskap som kan vara en skillnadstillverkare.

Du kan inte bara tänka dig till pensionstillgång. Men med en fjädrande tankegång kan du hjälpa dig genom stora livsövergångar. Förutom den viktiga aspekten av motståndskraft är det också viktigt att ha hopp, optimism och självverkan (eller din tro på dig själv). Dessa är kärnkomponenterna i det psykologiska kapitalet, som kan vara användbara verktyg för att hjälpa dig att trivas vid pensionering.

En ytterligare aspekt av motståndskraft är mänskligt kapital. Ständigt vidta åtgärder för att lära och fördjupa ditt arbete och dina personliga färdigheter kan skapa karriärmöjligheter och minska risken för ett ekonomiskt motgång som kan påverka din förmåga att öka dina intäkter och öka dina pensionsbesparingar.

Under större livsövergångar kan du vända dig till vänner, medarbetare och utökade sociala nätverk (inklusive sociala medier) för att ge stöd. Denna så kallade "sociala kapital" är ett användbart verktyg för att överleva svåra övergångar och för att hjälpa dig att visa motståndskraft.

Hur man skapar en plan som är motståndskraftig

Om du har några hinder som står i vägen för att uppnå din egen känsla av ekonomisk motståndskraft, kan medvetenheten om dessa potentiella väglås hjälpa till att identifiera behovet av förändring. Att bedöma eventuella svagheter i din ekonomiska plan hjälper dig att använda den medvetenheten att vidta åtgärder och skapa en pensionsplan för idag som också balanserar nuvarande prioriteringar. Som ett resultat kommer förbättringar i finansiell motståndskraften avdelningen bättre att förbereda dig för nästa stora livsövergång och du kommer till sist att vara bättre förberedd för pensioneringssucces.

För att sammanfatta, överväga att lägga undan några ögonblick för att tänka på vad som står mellan dig och leva ditt nuvarande liv som du vill. Nu snabbare fram till dina pensionsår. Vad är några hinder som står i vägen för att du når dina viktigaste livsmål för pensionering? Ju mer motståndskraftig du kan bli, desto mindre sannolikt kommer dessa hinder att bli permanenta vägspärrar.