Hur man beräknar din egen finansieringskostnad

Din kreditkortsregistrering innehåller alltid din ekonomisk kostnad (om du har en), så det är inte nödvändigtvis nödvändigt att beräkna det själv. Men att veta hur man gör beräkningen kan vara till nytta om du vill veta vilken ekonomisk kostnad som ska förväntas på ett visst kreditkortsaldo eller du vill verifiera att din ekonomisk kostnad fakturerades korrekt.

Du kan beräkna finansieringskostnader så länge du vet tre siffror: Kreditkorts- eller lånebalansen, APR och längden på faktureringsperioden.

Beräkningsfinansiering laddar det enkla sättet

Det enklaste sättet att beräkna en ekonomisk kostnad är balans X månadspris . I det här exemplet säger vi att varje faktureringsperiod varar i månaden (så det finns 12 faktureringscykler under året) och att du har en kreditkortsaldo på $ 500 med en 18% april.

Först beräknar du den periodiska kursen genom att dividera APR med antalet faktureringscykler under året, vilket är 12 i vårt exempel. Kom ihåg att konvertera procenttal till en decimal. Periodisk ränta är . 18/12 = 0. 015 eller 1. 5% . Den månatliga finansieringsavgiften är 500 X. 015 = $ 7. 50 .

Beräkna finansieringskostnader med kortare faktureringscykler

Med de flesta kreditkort är faktureringsperioden kortare än en månad, till exempel 23 eller 25 dagar. Om du har en annan faktureringsperiod, beräkna din ekonomisk kostnad enligt följande: balansera X APR X dagar i faktureringscykel / 365 .

Exempel: Om din faktureringsperiod är 25 dagar lång, skulle finansieringsavgiften för den faktureringsperioden vara 500 x. 018 X 25/365 = $ 6. 16 .

Du kanske märker att finansieringsavgiften är lägre i det här exemplet trots att saldot och räntan är desamma. Det beror på att du betalar ränta för färre dagar, 25 vs. 31. De totala årliga betalade finansiella avgifterna skulle sluta vara ungefär lika.

Variationer i kreditkortsutgivare Finanskostnadsberäkningsmetoder

De exempel vi hittills har utfört är enkla sätt att beräkna din finansieringsavgift men kan fortfarande inte representera den ekonomiska avgiften du ser på ditt faktureringsutlåtande.

Det beror på att din borgenär använder en av fem finansieringsberäkningsmetoder som tar hänsyn till transaktioner som gjorts på ditt kreditkort under aktuell eller tidigare faktureringsperiod. Läs baksidan av ditt kreditkortsutlåtande för att ta reda på vilken metod din kreditkortsutgivare använder.

Slutbalansen och tidigare balansmetoder är enklare att beräkna. Finansieringsavgiften beräknas baserat på balans vid slutet eller början av faktureringsperioden.

Den justerade balansmetoden är något mer komplicerad; Det tar balans i början av faktureringsperioden och subtraherar betalningar du gjort under cykeln.

Den dagliga balansmetoden summerar din ekonomisk kostnad för varje dag i månaden. För att göra denna beräkning själv måste du veta din exakta kreditkortsaldo varje dag i faktureringsperioden. Därefter multiplicera varje dags balans med dagskursen (APR / 365). Lägg upp varje dags finansieringskostnad för att få den månatliga finansieringsavgiften.

Kreditkortsutgivare använder oftast den genomsnittliga dagliga saldotoden, vilket liknar den dagliga saldotoden. Skillnaden är att varje dags balans är medelvärde först och då beräknas finansieringsavgiften på det genomsnittet. För att göra beräkningen själv måste du veta din kreditkortsaldo i slutet av varje dag.

Lägg upp varje dags balans och dela sedan med antalet dagar i faktureringsperioden. Sedan multiplicera det numret med APR och dagar i faktureringsperioden. Dela resultatet med 365.

Observera att du kanske inte har en ekonomisk kostnad om du har en 0% räntesatsning eller om du har betalat saldot före graceperioden.