Hur man beräknar sammansatt ränta

"com" i förening betyder också lite mer "com" plicated. Sammansatt intresse resulterar i att räntor beräknas inte bara på den ursprungliga revisor utan också ränta på det ackumulerade räntet. Som fastighetsmäklare som arbetar med fastighetsinvesterande kunder, om sammansatt intresse är en faktor är det viktigt att du vet hur man beräknar sammansatt ränta. Det är självklart lätt med en ränteberäknare, men det finns inget ersättare för att åtminstone veta grunderna och effekterna av sammansättning.

- 9 ->

Svårighetsgrad: Lätt

Tid krävs: 10 minuter

Så här gör du:

1. Använda en enkel tidsdiagrammetod: Låt oss titta på en $ 100 , 000 huvudbelopp med en ränta på 6%, sammansatt årligen i tre år.

   År 1

   $ 100 000 X. 06 för ett år är $ 6000 intresse.

   År 2

   Nu har vi $ 106, 000 X. 06 för det andra året är $ 6360 intresse.

   År 3

   Börjar med $ 112, 360 ackumulerade X. 06 = $ 6742 ränta.

   I slutet av år 3 har vi $ 119, 102. Som du kan se, slår sammansatt intresse definitivt av intresse för avkastning.

2. Som en matematisk formel: Detta är en rak formel, men lite svårare eftersom vi behöver höja ett tal med en kraft.

   Principal X (1 + Periodisk ränta) ^ Antal perioder = Framtida belopp

   $ 100 000 X (1 + 06) ^ 3 = Framtida mängd

   $ 100 000 X (1. 06 x 1. 06 x 1. 06) = Framtida mängd

   $ 100, 000 X 1. 19 = $ 119, 100 avrundad.

3. Är du en fastighetsinvesterare? Hämta Real Estate Financial Calculator Tools och kalkylblad här.

Tips:

1. Besökare som har hittat den här artikeln hjälper också att beräkna kapitaliseringsfrekvensen.

Vad du behöver:

• Bara en penna eller en räntekalkylator.

Komma på andra intressen

Den här diskussionen handlar om att betala ränta, din kostnad för att använda andras pengar. Det är ett värdefullt hävstångsverktyg, särskilt inteckning i fastigheter.

En av de största sakerna om fastighetsinvesteringar är att det finns många olika sätt att investera och göra vinster.

Du kan köpa inteckningar. Om du tittar på det, skulle du förmodligen bli förvånad över hur många hem säljs varje år med ägarfinansiering. Många kommer att vara första hypotekslån, medan andra kommer att vara sekunder. Poängen är att dessa inte är hypotekslån som innehas av banker, istället är de personer som sålde sitt hem och finansierade det för köparen helt eller delvis.

Varför skulle de göra det här? Det kan vara det enda sättet att de kunde få en villig köpare som inte hade pengar i hemmet. Det finns också skattefördelar vid att undvika eller fördröja kapitalvinstskatter genom att finansiera hemmet för köparen.

Så vi har alla dessa tidigare fastighetsägare där ute som har sålt sina hem och tar en inteckning istället för kontanter.Vid något tillfälle kan de vara trött på att samla in betalningar, eller kanske behöver de utbetalas av andra skäl, till exempel sjukvårdskostnader. Poängen är att de vill eller behöver få ut pengar ur noten i stället för att fortsätta att samla in hypotekslån.

En investerare kan köpa noten, vilket gör dem till hypotekslån som samlar in betalningar med ränta på ett månads lönsamt kassaflöde.

Naturligtvis kommer i de flesta fall rabatt att tillämpas, och det kommer ofta att baseras på nuvarande räntor jämfört med noteringstakten. Om de investerare kunde få en bättre ränta någon annanstans skulle de ta det. Så, när hypotekslånet löper 5%, om noten är 4%, skulle investeraren köpa den till en rabatt matematiskt beräknad baserat på notens längd.

Eftersom hypotekslån är säkrare än andra typer av lån finns det mycket av denna anteckningsköp som pågår. Det finns mycket mer till det, så gör din forskning.