Video: GIANT CUPCAKE ART CHALLENGE!!! Learn How To Draw Pokemon 2024
En 401 (k) plan kan vara ett av de mest värdefulla verktygen du har för pensionssparande. Genom att bidra till din plan kan du regelbundet ta in pengar på sammansatt intresse. Och när dina investeringar växer gör de det på en skattemässig uppskjuten basis.
Att få ett matchande bidrag från din arbetsgivare är ett extra incitament att spara i din 401 (k). Tyvärr utnyttjar inte alla alla sina planer.
Enligt Wells Fargo: s 2017 körplanplan, 37 procent av årtusenden, 31 procent av Gen Xers och 25 procent av Baby Boomers sparar inte tillräckligt i sina 401 (k) för att njuta av matchen . Att förstå hur dyrt det kan vara kan vara en motivator för att öka ditt sparande spel.
Hur 401 (k) Matchande verk
Det finns ingen standardregel för hur mycket arbetsgivare måste matcha i en 401 (k). Och vissa arbetsgivare erbjuder inte alls en match. I genomsnitt är den vanligaste matchen dock dollar-för-dollar, upp till de första 6 procenten av anställdas bidrag. Med andra ord måste du spara minst 6 procent av din lön i din plan för att njuta av en 100 procent match.
Enligt Vanguard's 2017 How America Savings Report uppskattades 36 procent av arbetstagarna 3,9 procent eller mindre i uppskjutna bidragsplaner 2016. Tjugotre procent bidrog mellan 4 och 6 procent vilket tyder på att många arbetstagare kanske inte kan realisera sina planens fulla potential.
Så vilken typ av effekt kan missa matchen har på din pensionssparande?
Vad är en 401 (k) match verkligen värt?
Antag att du är 30 år gammal och gör $ 50, 000 per år. Du bidrar med 3 procent av din lön till 401 (k), med en årlig höjning på 2 procent. Dina investeringar tjänar i genomsnitt 7 procent årlig avkastning.
Om din arbetsgivare matchar 100 procent av dina bidrag upp till de första 6 procenten av din lön, skulle du ha cirka 540 000 kronor sparad för pensionering vid 65 års ålder.
Det är inte dåligt men överväga hur siffrorna ändras om du ökar din valbara uppskjutningsränta till 6 procent, med samma arbetsgivar matchning. Med samma avkastning över samma tid, skulle din 401 (k) växa till nästan $ 1. 1000000. Det är ett ganska stort incitament att öka dina bidrag åtminstone nog för att kvalificera sig för hela matchen.
Att få matchen för att öka dina besparingar innebär att du får fler tillgångar vid pensionering och det kan hjälpa dina investeringar att hålla takt med inflationen. Enligt LIMRA kan en inflationstakt på 2 procent över en 20-årsperiod minska utgifterna för dina investeringar med mer än 73 000 dollar. Att ha mer i en skatteuppskjuten 401 (k) skulle kunna bidra till att minimera inflationens inverkan vid pensionering .
Känna till hur din planmatch fungerar
Kvalificering för hela matchen i din 401 (k) kräver två saker: Kunskap om hur din plans matchande bidrag fungerar och en vilja att justera din bidragsränta.
Till exempel, medan dollar för dollar upp till 6 procent kan vara den vanligaste matchen, är det inte det enda matchande systemet som är tillgängligt.
Några planer matchar till exempel 100 procent av de första 3 procenten du bidrar, sedan 50 procent av de närmaste 3 procenten. Fortfarande andra planer kan erbjuda ett bidragsbetäckningsbidrag, oavsett hur mycket du skjuter upp i planen. Att veta vilken metod din plan använder kan hjälpa dig att göra justeringar av hur mycket du sparar.
Auto-eskalera dina 401 (k) besparingar
Om du har granskat din plan och din uppskjutningsfrekvens och du blir kort, kan automatisk eskalering hjälpa dig att nå ditt bidragsmål över tiden. Automatisk eskalering innebär helt enkelt att öka dina bidrag till din 401 (k) med en viss procentandel varje år. Det tar besväret med att behöva komma ihåg att ändra din plan och om den årliga ökningen sammanfaller med en årlig höjning med samma belopp, kommer du sannolikt inte att sakna några av de extra pengar som kommer ut ur lönesättningen.
Automatisk eskalering kan vara ett kraftfullt sätt att arbeta för att få matchen över tiden. Forskning från Fidelity Investments visar att 401 (k) saldon uppnådde en heltid på $ 92 500 i genomsnitt under fjärde kvartalet 2016. Ökningen berodde delvis på användningen av automatisk eskalering bland anställda.
Om din plan inte erbjuder automatisk eskalering som ett alternativ, kan du ändå nå ut till din planadministratör om du vill justera din bidragsränta varje år. Granska din budget först för att avgöra hur mycket du med rimligt råd har råd att öka dina bidrag. Då, faktor i om du får en höjning. Därifrån kan du ange hur mycket du kan lägga till din plan.
Titta bortom din 401 (k)
Kom ihåg att det finns gränser för hur mycket du kan spara i 401 (k). För 2017 är den årliga bidragsgränsen $ 18 000 eller $ 24 000 om du är 50 år eller äldre. Om du kan träffa den gränsen varje år - eller om din 401 (k) inte erbjuder en match - kan du också spara på ett individuellt pensionskonto. En traditionell eller Roth IRA ger skatteförmåner för pensionering och en annan väg för att lägga till dina besparingar. Du kommer bara inte att dra nytta av ett matchande bidrag.
Diversifiera dina inkomstkällor < Diversifiera dina investeringar, men diversifiera din inkomst är bara att fördela dina inkomster.
Diversifiera dina investeringar, men diversifiera din inkomst är bara att fördela dina inkomster.
Ta reda på hur mycket skulden är för mycket
Lär dig hur mycket skulden är för mycket genom att ta tid att bedöma dina skyldigheter och bestämma om du har för många eller inte.
Hur mycket är för mycket i din akutfond?
Utan tvekan har du hört de råd som du borde ha en akutfond. Men lägger du för mycket in i din fond?