Varför en indexfond kan vara den enda investeringen du behöver

Om du investerar för pensionering och inte vet var du ska börja, överväga en indexfond eller börshandlade fond (ETF). Indexfonder investerar i en bestämd grupp av företag, eller ett marknadsindex. Standard & Poors 500 Index består till exempel av 500 av landets största företag. En S & P 500-fond ger dig tillgång till aktier i de 500 företagen.

Andra allmänt använda marknadsindex inkluderar Russell 2000, ett marknadsindex på 2 000 småföretag, Wilshire 5000, som inkluderar alla amerikanska värdepapper som har lättillgängliga priser; Dow Jones Industrial Average, som är ett prisviktat medelvärde på 30 aktivt handlade blue chip-aktier (främst industrier), NYSE Composite, ett index som omfattar alla bolag på New York Stock Exchange och NASDAQ Composite, vilket inkluderar tusentals företag på NASDAQ-börsen.

Så varför vill du ha en indexfond över dess alternativa, en aktivt förvaltad fond? Indexfonderna litar inte på chefer att välja lager. De tenderar att följa rörelserna på den större marknaden. Aktivt förvaltade medel behöver briljanta aktieplockningschefer bakom dem för att slå marknaden. De flesta av dem gör det inte. Faktum är att studier har visat att indexfonderna över tiden överträffar aktivt förvaltade medel. Därför kan en indexfond vara rätt för dig.

Indexfonder har lägre avgifter

Eftersom det inte finns några aktieplockare att betala, indexfonder tenderar att kosta mycket mindre än aktivt förvaltade medel. Aktivt förvaltade fondavgifter är i genomsnitt ca 1,25 till 1,5%. Du kan få en indexfond från Vanguard, Fidelity eller T. Rowe Pris för en årlig avgift på mindre än 0. 50%. Ett annat alternativ för investerare som söker lägre avgifter är att välja en börsnoterad fond (ETF). ETFs liknar index fonder men handlar också som ett lager.

Både indexfond och ETF ger dig investeringsalternativ om du letar efter något billigare än en aktivt förvaltad fond med högre kostnader.

Det kanske inte låter så mycket, men med tiden lägger de avgifterna upp. Och de kan äta bort vid din återkomst. Om du har turen att hitta en fond som slår prestanda på den större marknaden med 1%, men du betalar 1% mer för den fonden än vad du skulle ha för en marknadsindexfond, slutar du inte slå indexet alls.

Oavsett vilken typ av fond du väljer borde du alltid leta efter inga pengar. Det innebär att det inte finns några dyra försäljningsbelastningar eller provisioner att betala.

Indexfonderna är mer skatteeffektiva
En följd av att försöka köpa och sälja en hel del bestånd i ett försök att slå marknaden: du ställer upp många skattepliktiga transaktioner. Detta gör att aktivt förvaltade medel är mindre skatteeffektiva än indexfonder, som tenderar att göra färre transaktioner och i stället håller sig fast vid en korg med förutbestämda investeringar.Återigen kan dessa avgifter verka irrelevanta med tanke på storleken på vissa fonder, men de lägger till. Och de kan påverka din bottenlinje.

Indexfonder hjälper dig att diversifiera
Eftersom indexfonder tenderar att följa breda marknadsindex kan du enkelt få exponering för en diversifierad aktieportfölj. Till exempel följer Russell 3000 Index 3000 av de största företagen i USA. Wilshire 5000 är också känt som totalmarknadsindex, eftersom det spårar stort sett alla företag på aktiemarknaden.

Aktivt förvaltade medel kommer ofta att ha fastställt mål eller kriterier som de använder för att välja sina investeringar. Till exempel kan en fond sträva efter att överträffa S & P 500 genom att investera i företag som är undervärderade. Det betyder att cheferna måste hitta de aktier de anser vara undervärderade, och bland dem måste de välja de aktier de tror kommer att göra riktigt bra.

Förutom svårigheten att välja vinnare med en strategi som denna kan chefen sluta investera i en liten grupp av aktier i stället för en stor grupp som minimerar risken. Att försöka få bred marknadseksponering genom aktivt förvaltade medel kan innebära att man äger mycket pengar - vilket innebär fler avgifter.

Indexfonderna utförs som marknaden
Kom ihåg delen om hur aktivt förvaltade fond försöker slå S & P 500? De flesta aktivt förvaltade medel kommer att jämföra sina egna prestationer med ett index. För om du inte kan slå den större marknaden, vill du utföra så bra som det gör. I sitt försök att slå S & P 500 kan cheferna prova många olika lager, köpa och sälja under hela året. Visst, vissa chefer är bundna att vara stock whizzes någon del av tiden. Du kan till och med se dem roade i investerar tidskrifter.

Men det är sällan hållbart på lång sikt. Därför är "heta" medel inte alltid varma flera år i rad. Faktum är att om en fond hade ett bra år förra året har historien visat att du förmodligen skulle göra bättre för att hålla sig borta i år.

Indexfonderna med design kommer alltid att fungera såväl som deras index. När marknaden har ett bra år, så gör index fond investerare.

Det finns några segment på marknaden där aktieplockning kan göra skillnad. När man väljer småföretag eller tillväxtmarknadsföretag kan exempelvis chefsinstinkt eller kunskap om de företag han eller hon täcker erbjuda en kant. Men om du vill ha en förenklad, billig investeringsstrategi kan en indexfond vara den enda investeringen du behöver.