Hur bestämmer du livscykelbärarens säkerhet?

Tar jag bara försäljningsagentens ord att en livränta är säker?

Livsmedelsgarantier är bara lika bra som bolaget lovar att säkerhetskopiera dem. Det uttalandet verkar som sunt förnuft, men för många agenter trycker man på substandard eller lågräntade livränta. Det är viktigt att kolla på den ekonomiska stabiliteten hos den livränta som du överväger, och veta vilka resurser som kan hjälpa dig att hitta den information du behöver.

Titta på livräntebärarens finansiella för att bedöma företagets hälsa.

Ditt första steg i due diligence processen är att faktiskt titta på och utvärdera livränta företaget som kommer att utfärda politiken. Varje livräntebärare har en webbplats som vanligen ger aktuell ekonomi eller låter dig kontakta dem direkt för att få tillgång till all information som du behöver för att fatta ett bra beslut.

Det finns 5 olika tjänster som ger information om aktuell livräntabärare.

Förutom att titta på den specifika transportörens finansiella nummer, bör du också använda företag som faktiskt räknar varje livränta för deras säkerhetsnivå. För närvarande finns det 5 specifika betygstjänster som tillhandahåller denna information: A. M. Best, Moody's, Fitch, Standard & Poors, Weiss.

Bedömningstjänster kan ibland vara förvirrande eftersom de flesta använder en bokstavsskala tillsammans med plus- och minusteckningar som anger ett livräntaföretagets nuvarande säkerhetsnivå.

Det finns verkligen ingen enhetlighet eller universell skala, och du måste göra dina läxor på varje tjänst för att förstå deras unika betygsskala. Det finns ett företag som heter Vital Signs som producerar en ranking tjänst som heter COMDEX, som är en sammansättning av A. M. Best, Moody's, Fitch och Standard & Poors betyg.

De använder ett eget och lättförståeligt poängsystem för att bestämma bärarsäkerheten.

A. M. Best Company grundades 1899 av Alfred M. Best.

Det är ett globalt kreditvärderingsinstitut som har fokuserat på försäkrings- och livräntebranschen i över 100 år. A. M. Best började faktiskt lägga till kreditbetyg 1906 och är det första kreditvärderingsinstitutet som använder symboler för att betygsätta företag.

Moody's Corporation är moderbolag till Moody's Investors Service.

Bolaget är en ledande leverantör av försäkringsbolag och andra finansinstituts forskning, riskanalys och kreditbetyg.

Fitch Ratings har tillhandahållit kreditbetyg och forskning sedan1913.

Fitch Group grundades av John Knowles Fitch. 1924 var Fitch den första som introducerade den nu kända "AAA till D" betygsskalaen.

Standard & Poor's Ratings Services har utvärderat företagens kreditvärdighet i över 150 år.

Standard & Poor's ger kritiska "Försäkringsgivare finansiella styrkor" och "Försäkringsgivare Financial Enhancement Ratings" som är nödvändiga för att utvärdera livränta.

Weiss Ratings är något av en outlier och contrarian jämfört med andra kreditvärderingsinstitut.

Dr. Martin D. Weiss grundade sitt forskningsföretag 1971, med Weiss Ratings-tjänster som först erbjöds 1987, efter att han förvärvade bankklassificeringsavdelningen av T. J.

Holt & Company. Weiss har utvecklat många betygsmodeller för livränta och livförsäkringsbranschen.

Vital Signs är ett företag som har utvecklat ett unikt rankningssystem som de kallar COMDEX.

COMDEX är inte en rating i sig utan en sammanställning av betyg som företaget har fått från A. M. Best, Moody's, Fitch och Standard & Poor's. COMDEX är en poäng på en skala från 1 till 100, med 100 som högsta poäng.

Enligt min åsikt erbjuder COMDEX den bästa övergripande synen eftersom den ser på alla betygstjänster. Det är inte ett perfekt system, men det ger en bredare bild än att bara använda en klassificeringstjänst.

Det är viktigt att du gör så mycket due diligence som behövs för säkerheten hos din valda livränta. Mitt råd är att använda alla dessa listade resurser för att avgöra om de garanterade garantierna kan vara fullt stödda av livräntebolaget.

Gör detta innan du köper!