Hur fungerar förbetalda kort?

Förbetalda kort fungerar som kreditkort när du handlar, men det finns en stor skillnad: istället för att låna pengar (som om du gör ett kreditkort) spenderar du dina egna pengar. Innan ett förbetalt kort kan användas, laddar du det med pengar så att du kan spendera dessa medel över tiden.

För att få ut det mesta av förbetalda kort och bestämma om de är rätt för dig, läs vidare och ta reda på hur de fungerar och lär dig om fördelar och nackdelar.

Hur förbetalda kort fungerar

Förbetalda kort ser ut som de vanliga kredit- och betalkorten. De är plastkort med magnetband (och de kan också ha ett smart chip för säkerhet). För att köpa något, fungera som om du har ett kredit- eller betalkort: svep kortet om du är hos en återförsäljare eller skriv in ditt kortnummer om du handlar online.

Var kommer pengarna från? För att spendera pengar med ett kontantkort måste du först "ladda" kortet med pengar - precis som att du måste ladda ett batteri innan du kan dra energi från det. Du kanske lägger till pengar på kortet när du köper kortet (vissa kort är utformade för engångs användning, och till exempel med ett värde av $ 100), eller du kanske lägger till pengar senare. Med några förbetalda kort kan du ladda om och om igen med någon av följande metoder:

• Ställ in direktavgift på kortet
• Ta med pengar till en butik som kan lägga till pengar på ditt kort
• Sätt in en check med en app som är kopplad till ditt kort (genom att ta ett foto av checken)
• Överför pengar från ditt bankkonto till ditt förbetalda kort

När du har lagt till pengar på ditt kort kan du spendera pengar och ta ut pengar på bankomater. Men förbetalda kort fungerar annorlunda än kreditkort: med ett kontantkort kan du inte spendera pengar du inte har.

När du har använt alla de belastade fonderna fungerar kortet inte förrän du laddar mer (även om vissa kort erbjuder kassaskydd och liknande funktioner).

Varför använda ett kontantkort?

Förbetalda kort blir mer och mer populära varje dag. Några av anledningarna är:

Ingen kredit behövs: någon kan "kvalificera" för att använda ett kontantkort. Eftersom du inte lånar pengar, kommer kortutgivaren inte att kontrollera dina kreditpoäng innan du utfärdar kortet. Detta är särskilt tilltalande för personer med mindre än perfekt kredit, inklusive ungdomar som ännu inte har byggt upp sin kredit. Vissa människor gör även valet att leva livet utan skuld (eller kreditpoäng). En del konsumenter med en historia om att skriva dåliga kontroller har dock rapporterat svårigheter med vissa kortutgivare.

Kontrollutgifter: Om kreditkort är lite för frestande kan ett förbetalt kort hjälpa dig att undvika att gå i skuld. Om pengarna inte laddas på ditt kort, kan du inte spendera det.Förbetalda kort fungerar bra för tonåringar och högskolestudenter, även om ett vanligt betalkort också skulle göra tricket. Oavsett om du använder ett förbetalt kort eller ett bankkredittkort, se till att du finner ut om överkreditskydd ger dig möjlighet att överskrida - och inaktivera funktionen om du inte vill ha det.

Inga bankkonton (avgifter) behövs: Förbetalda kort kan fungera som ett alternativ till ett kontokonto hos en bank eller kreditförening. Om du inte kan eller inte öppnar ett checkkonto (kanske du inte är intresserad av att använda en bank, eller kanske banker inte vill öppna ett konto baserat på din kredit eller kontrollera skrivhistorik), kan du med ett kontantkort Njut av bekvämligheten med att betala med plast. I några fall kostar förbetalda kort mindre att använda än ett bankkonto. Slutligen kan förbetalda kort ge tillgång till tjänster som online-betalning och mobil check-insättning - utan att du behöver ett fullvärdigt bankkonto (ja du kan leva utan bankkonto).

Throwaway-konto: Om du är orolig för säkerhet eller integritet, kan du vara tveksam till att använda ditt dagliga betalkort eller kreditkort i vissa situationer.

Ett kontantkort fungerar bra som ett borttagningskonto. Kanske reser du i ett område som är ökänt för kreditkortsbedrägerier, eller du ska göra inköp som du hellre inte skulle använda ditt dagliga kort för; Ett förbetalt kort kan isolera dina "normala" konton relativt billigt.

Problem med förbetalda kort

Att alla låter bra, så vad är fångsten? Förbetalda kort uppstår korta på några områden:

Konsumentskydd: Förbetalda kort ger inte lika mycket skydd för konsumenterna som traditionella kredit- och betalkort. Till exempel, vad händer om ditt kortnummer används bedrägligt? Vad händer om din kortutgivare blir belly-up (dina medel kanske inte är försäkrade av FDIC). Konsumentskydd förbättras, och många kortutgivare frivilligt ger fördelar, men vissa kort erbjuder mycket mer än andra.

Avgifter, avgifter, avgifter: Även om sakerna förbättras är förbetalda kort berömda för höga avgifter och förvirrande avgiftsscheman. Tidigare var det bara dags att använda ett förbetalt konto om du inte kunde öppna ett konto hos en bank eller kreditförening. Avgifterna har kommit ner, men du behöver undersöka avgifter och tänka på hur du använder ett kort innan du öppnar ett konto. Du kan behöva betala varje gång du använder kortet, kontrollera ditt saldo, lägga till pengar eller prata med kundtjänst. Vissa kort tar också ut månatliga underhållsavgifter. För mer information, läs om förbetalda kort med inga avgifter.

Byggkredit: Förbetalda kort hjälper dig inte att bygga upp kredit. De låter dig spendera som om du har ett kreditkort, men din verksamhet rapporteras inte till kreditrapporteringsbyråer. Om du behöver bygga kredit, överväga om ett kreditkort (även om du betalar en årlig avgift) skulle fungera bättre än ett kontantkort.

Var sparar du? Förbetalda kort gör det enkelt att spendera pengar, men det är svårt att spara pengar (mycket mindre tjäna ränta) om du inte har ett bankkonto.Om du betalar några extra pengar i bankavgifter innebär det att du ackumulerar besparingar under hela året - även om det bara är ett mentalt trick att få dig att spara - det är nog värt kostnaden.

Slöseri till skulden: Förbetalda kort ska använda dina pengar - inte en långivare. Tanken är att du slutar använda det när du är ute av pengar. Men vissa kort uppmuntrar dig att spendera mer än du har genom att tillåta överkortsbetalningar (med branta avgifter). Om du inte laddar kortet själv - om du får det som förskott på din avkastning, till exempel - lånar du pengar och betalar för att göra det.