Hur kan livränta hjälpa till att anpassa dina RMD?

Varför ta RMD?

Obligatoriska minsta utdelningar (aka: RMDs) är typiska exempel på att regeringen tappar på axeln för att "påminna" dig om att du måste börja betala skatt. Specifikt på den IRA-pengar har du skjutit upp skatter på. Oavsett om du behöver pengarna från din traditionella IRA eller inte, måste du börja ta utdelningar när du slår den mogna gamla / unga åldern 70 ½. Mängden pengar du tar ut årligen baseras på din livslängd, och det beloppet ökar när du blir äldre eftersom din livslängd är kortare.

Om du väljer att inte ta dina RMD-filer, är det ett riktigt regeringsformat, för det här är det svårt.

Vissa saker i livet är oundvikliga!

Så det finns 3 saker som vi vet kommer att hända …. död, skatter och RMDs. Jag antar att du kan gruppera skatter och RMDs tillsammans, men du får min poäng. De kommer alla att hända, så det är noga försiktigt att ha en plan att ta itu med var och en av dem. Låt oss titta på dina Required Minimum Distributions (RMD) och hur en strategi som använder ett par livränteformer kan hjälpa till med denna obligatoriska eventuallitet.

Intäkter från en enda premie omedelbar livränta (SPIA) i en IRA täcker några / alla RMD.

SPIAs används för livstidsinkomst som börjar omedelbart och kan spåras tillbaka till första gången som används i romerska tider som pensionsbelöning för romerska soldater och deras familjer. SPIA är den mest förenklade kundkunden livränta på planeten enligt min mening och ger den högsta avtalsutbetalningen som omedelbar inkomst jämfört med alla andra livränta.

SPIA har inga årsavgifter, inga rörliga delar och är råvaruprodukter som bör granskas för de bästa avtalsgarantierna för att passa din specifika situation.

Om du köper en SPIA inom din traditionella IRA, täcker den inkomstströmm som härstammar från SPIA din nödvändiga minimidistribution (RMD) för det dollarn i annuiteten.

Om du till exempel har en $ 750 000 IRA och placerar 400 000 000 dollar i en SPIA … täcker inkomstflödet från SPIA RMDs för $ 400 000 i livränta. Du kommer fortfarande att behöva ta RMD från de andra $ 350.000 i icke-livränta tillgångar. Om du lägger alla $ 750 000 i SPIA, skulle inkomstströmmen täcka hela RMD-skyldigheten.

Kvalificerade livslängdskontrakt (QLAC) erbjuder inkomster och minskar RMD-basberäkningar.

QLACs introducerades först i juli 2014 efter godkännande från arbetsdepartementet och IRS. QLAC: er tillåter dig att placera in i politiken den lägsta av 25% av dina totala traditionella IRA-tillgångar eller $ 125 000. QLACs adresserar framtida inkomstbehov, så du kan skjuta ut över standard RMD-datum till 71 år eller så långt som 85 år utan straff.Det är ditt beslut hur länge du vill skjuta upp. Dessutom, även om det är din IRA, kan du lägga till en make att få en gemensam livstidsinkomstström med dig från QLAC. Ändå är den bästa delen av en QLAC enligt min åsikt att du kan sänka skatterna på dina RMDs.

Vad menar jag med, "Du kan sänka skatterna på dina RMDs?"

Till exempel: Om du har ett totalt belopp på $ 500 000 i din traditionella IRA skulle QLAC-reglerna tillåter dig att placera $ 125, 000 i en QLAC-policy.

När du går för att beräkna dina RMD, ingår inte $ 125, 000 QLAC-beloppet. Så dina RMDs kommer att baseras på $ 375 000 istället för $ 500 000. Förresten är lägre skatter bra i min bok … speciellt när det är lagligt.

Utveckla en livränta strategi när du överväger RMDs från din IRA.

Så nästa gång du tittar på din IRA, och du måste ta RMD, kan det vara dags att överväga en livränta strategi för att ge en garanterad inkomstström medan du adresserar dina Erforderliga Minimi Distributioner. Det är en avtalslösning som kan vara rätt passform för din specifika situation.