När det skapades var det inte troligt att ett hälsokostkonto (HSA) förutsågs som ännu en pensionsplan. En HSA kan dock hjälpa dig att nå dina pensionsmål. Även om en HSA främst är ett verktyg för att skaffa en skatteförmån medan du betalar sjukvårdskostnader, kan hälsosamma individer konstatera att ett hälsokostkonto gör det möjligt för dem att spara ännu mer för pensionering.
Vad är ett hälsokostkonto (HSA)?
En HSA är en fond som vissa individer kan etablera för sina framtida sjukvårdskostnader.
För att vara berättigad att skapa en HSA måste en individ omfattas av en hög avdragsbar hälsoplan (HDHP). Eftersom HDHP ofta kostar mindre än traditionell sjukförsäkring kan folk teoretiskt använda premiumbesparingarna för att finansiera sina HSAs.
Vad är en hög avdragsgill hälsoplan?
En HDHP är en plan som inte ger mycket tillvägagångssätt för rutinmedicinska utgifter som att besöka en läkare eftersom du misstänker influensan. Istället är en HDHPs täckning främst för stora kostnader, såsom kostsamma förfaranden som operationer eller andra medicinska händelser som kräver sjukhusvistelse.
Specifikt kan HDHP enligt detta skrivande år 2016 ha en självrisk på minst $ 1, 300 för en individuell plan och $ 2, 600 för en individuell plus familjeplan. Det maximala antalet out-of-pocket gränser är $ 6, 550 (enskilda) och $ 13, 100 (enskilda och familj).
Hur mycket kan du bidra till en HSA?
Mängden du kan bidra till en HSA varierar beroende på vilken plan du har, din ålder och kalenderåret.
I 2016 kan bidrag till en HSA som täcker en individ under 55 år uppgå till upp till $ 3, 350. HSA-innehavare kan spara upp till $ 6, 750 för familjedäckning. HSA-innehavare 55 år och äldre får spara en extra $ 1 000 vilket innebär $ 4, 350 för en individ och $ 7, 750 för en familj - och dessa avgifter är 100% skattemässiga avdragsgilla från bruttoinkomst.
Ett HSA-bidrag resulterar i en skatteminskning över skatt på avkastningen. Som sådan behöver en individ inte ha specificerat för att få en skatteförmån från ett HSA-bidrag.
När är tidsfristen för att göra en bidrag till en HSA?
HSA-bidrag kan göras till och med den 15 april 2017, för skatteåret 2016. Du har fram till skattefristen (inklusive eventuella tillägg) för att göra extra bidrag till din HSA om du inte redan har maximerat dina bidrag genom löneavdragsavdrag under kalenderåret. För att kunna utnyttja denna skattebesparingsmöjlighet, skulle du behöva göra direkta bidrag till ett HSA-konto genom att direkt skriva en check eller konfigurera automatiska överföringar från ditt bankkonto.
Hur en HSA kan hjälpa till i din pensionsplanering
En HSA kan hjälpa dig att nå dina pensionsplaneringsmål på två primära sätt. För det första kan alla medicinska kostnader du betalar betala med pengarna (och eventuella intäkter) i din HSA. Ingen skatt beror på sådana betalningar. I själva verket får du skattefri tillväxt (som en Roth IRA tillhandahåller) på de pengar du bidrar till din HSA som så småningom används för sjukvårdskostnader.
Den andra stora potentiella fördelen med en HSA uppträder om du är lyckosam att vara relativt frisk.
Om du samlar betydande pengar i din HSA så att du inte tror att du kommer använda den för sjukvårdskostnader, kan du ta ut dina HSA-pengar vid pensionering (efter 65 år) utan straff. Vid sådan distribution behöver du bara betala vanlig inkomstskatt, som du skulle med en vanlig IRA-fördelning. Effektivt skulle du ha gynnats av en mycket större än normal IRA-bidragsgräns när du gjorde dina periodiska HSA-bidrag.
Av båda orsakerna har en HSA möjlighet att, beroende på dina hälsobehov och förväntningar, vara en viktig del av din pensionsplan.
Hur man överför pengar från en bank till en annan
Om du behöver överföra pengar från bank till bank, det finns flera sätt att göra det. Se vad dina alternativ är, inklusive högteknologiska och gammaldags.
Varför erbjuda bröstpåse luncher och annan intern träning
Behöver förstå användningen och genomförandet av en brun påse lunch? Ta reda på mer om bruntpåse luncher och skäl att göra ytterligare intern utbildning.
10 Saker att veta om ett hälsokravskonto (HSA)
Om du kan ha en hög självriskbaserad vårdplan, kommer ett hälsokostkonto att ge dig den tredubbla kronan av skattebesparingar.